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今年1月22日,江蘇地方稅務局官方網站上發佈公告,自1月24日起,在江蘇省開展電子發票應用試點。太平洋保險旗下的壽險江蘇、蘇州、無錫、常州4家分公司被列爲首批試點單位。
兩天後,由太平洋保險聯手江蘇省地稅局設計、研發的國內首張稅務驗證電子發票在太平洋壽險江蘇分公司誕生。壽險營銷員盧小美的客戶冷女士投保了10年期的“守護安康”防癌保障計劃,獲得首張電子發票,這標誌着太平洋保險在業內率先實現保險投保全流程電子化、數字化、網絡化和無紙化,打通了互聯網經濟電子商務全流程的“最後一公里”。
全流程網絡服務,電子發票可操作
紙質發票開具流程有發票申請、領用、入庫記賬、打印核銷、郵寄、遞送6大環節,往返於稅務、公司、打印外包基地與客戶間,地理位置、實物傳遞、人工干預貫穿每個環節。
電子發票流程則包括髮票資格認定、申請、開具、查詢、驗證五大流程,但全部流程均可由商戶、消費者和報銷單位在太平洋保險網站和江蘇地稅網站上操作完成,實現了發票操作的全流程電子化、網絡化、自助化管理。
消費者自主管理,電子發票可查詢
便捷透明:客戶通過“神行太保”實現投保、支付,在保費代扣環節,由客戶自主選擇“傳統發票”或“電子發票”。爲鼓勵更多客戶參與進來,公司還向選擇電子發票的客戶贈送300分“環保積分”,該贈送活動已與太平洋壽險的“客戶成長管理系統”直接關聯。
太平洋壽險在客戶投保的保單正式生效後,根據客戶在投保時對電子發票的選擇結果開具電子發票,並通過短信(或微信)的方式將公司官網地址通知客戶,客戶可隨時點擊進入公司官網實現自助查詢和自主管理。
在太平洋保險官網中“保單服務”功能菜單,客戶輸入個人信息和保單信息即可查詢到與之對應的“我的電子發票”,還可以“所見即所得”的方式下載、打印電子發票的可視化影像文件。公司對用於下載和打印的電子發票分別提供兩種模板,供下載的電子發票僅作爲消費證明。此外,客戶還可登錄江蘇地稅局網站進行發票查詢和驗證。
雙驗證要素匹配,電子發票可報銷
雙驗證:消費者可登錄江蘇地稅網站驗證電子發票真僞,驗證一次有效;消費者向報銷單位提交電子發票或其打印件,財務人員也可通過本單位“納稅人代碼”登錄江蘇地稅網站進行驗證,系統控制只能驗證一次有效。
要素匹配,電子發票可報銷:兩者驗證要素匹配完全一致,電子發票准予報銷,而地稅系統將會記錄以上兩次驗證的時間、納稅人代碼等信息,以便今後稅收檢查時覈對。
太平洋壽險根據國稅總局規定,在公司和江蘇地稅平臺之間實現了無縫對接,固化稅控流程,強化技術管控,實現全方位的安全控制,確保電子發票可信賴。
電子信息正確生成:將發票全要素信息進行加密校碼,經過第三方電子簽名,符合稅控管理要求,生成可視化的電子發票影像文件。
可靠存儲:全面實現電子發票要素信息的三方驗證、可靠存儲。在地稅稅控平臺存儲發票全要素信息和驗證信息,在公司業務平臺存儲發票全要素信息、經電子簽名認證的電子發票影像文件和電子簽名要素文件,在第三方數字簽名平臺存儲電子發票簽名要素文件和電子簽名鑑定認證信息。
查詢驗證:可在公司官網和江蘇地稅局網站進行電子發票雙驗證。
安全唯一:引入電子簽名技術,經權威第三方簽名認證,可確保電子發票和電子印章的安全性、唯一性、可靠性;引入唯一發票賦碼技術,確保不可重複性;引入一次性發票認證流程和校驗技術,確保防僞性和不可複製性。
高科技綠色金融,電子發票可推廣
此前,太平洋壽險已在“神行太保”智能動保險平臺上實現了電子簽名、電子回執和電子保單等新技術的行業應用,電子發票的成功上線,標誌着公司徹底取消交易環節中最後一份紙質單證,在業內率先完成了投保流程的電子化、數字化、網絡化和無紙化。
從現實意義來看,電子發票的創新應用,將加速保險業電子商務的全程信息化,不僅大幅降低了發票印製與管理成本,實現綠色環保,更是順應互聯網時代的發展要求,推動“金融互聯網”和“互聯網金融”商業模式創新的有益探索,具有較高的科技含量和長遠的社會效益,是一個稅務、保險監管、保險公司和消費者四方共贏的創新試點。
稅務機關可通過綠色高效的方式實現網絡化管理,更好地服務民生、服務企業。
保險監管機構可通過公開透明的方式實現消費者自主選擇,更好地保護消費者利益。
保險公司可通過誠信便捷的方式提高保險服務的可獲得性,提升客戶體驗,更好地履行社會責任。
保險消費者可突破時空限制,獲得便捷、安全的保險服務,並通過透明化的互動和參與,監督並促進保險公司的誠信經營。