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14日國家發改委和銀監會聯合下發《關於印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》,公佈了商業銀行服務實行政府指導價、政府定價的目錄,降低和調整了部分收費標準,規定了部分免費服務項目。專家分析,政策主要目的是從制度上規範銀行的定價和收費行爲,客觀上會降低客戶的負擔,短期或對銀行收入有所影響,但並不明顯;長遠來看,有利於提升銀行的競爭力和服務質量,改善跟客戶關係。
新規劍指銀行不合理收費建立清晰定價標準
發改委相關負責人在答記者問時表示,近年來商業銀行服務迅速發展,不斷滿足廣大羣衆日益增長的金融服務需求。但也有消費者反映,商業銀行部分服務收費不規範,客戶普遍使用的部分收費標準偏高等問題,增加了消費者負擔。
對於兩部委的新規,中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛接受中新網財經頻道採訪時表示,這項政策發改委已經做了長期的研究,並不是一個短期政策,不只是要限制或者降低銀行服務收費,調高或者調低定價水平,而是要建立長期制度來規範銀行的定價和收費行爲。"銀行定價要遵循怎樣的標準;出於普惠金融的精神,有些項目的收費要取消;即使是銀行的自主定價也需要有一個特定程序。"
"就是從制度上對銀行總體的服務定價和收費進行規範。"在他看來,此前銀行收費可謂五花八門,調整缺乏依據,信息也不透明、不對稱,該收不該收的都收。對於除了市場定價之外的銀行自主收費需要進行規範,各種亂七八糟的收費就要取締;銀行不同分支機構之間定價收費也不能有所差異。
《通知》稱,自2014年8月1日起執行。此前有關規定與本通知不一致的,以本通知爲準。
個人轉賬匯款收費50元封頂降低客戶負擔
《通知》在現行政府定價項目的基礎上對銀行收費作了調整,主要包括:一是將銀行客戶普遍使用的個人跨行櫃檯轉賬匯款手續費、個人異地本行櫃檯取現手續費由市場調節價調整爲政府指導價。二是將對公跨行櫃檯轉賬匯款、個人現金匯款和支票等票據業務的手續費管理形式由政府定價調整爲政府指導價。三是對商業銀行業務量較少的委託收款、託收承付等業務不再實行政府定價管理,實行市場調節價。
新指導目錄不同程度降低了客戶普遍使用的跨行櫃檯轉賬匯款、現金匯款、異地本行櫃檯取現三項業務手續費標準。比如,個人轉賬每筆最高收費50元封頂;明確免收個人基本養老金(含退休金)賬戶每月前2筆,且每筆不超過2500元的本行異地取現手續費;部分免除了銀行個人客戶的賬戶管理費(含小額賬戶管理費)和年費。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇分析,新規能使客戶享受到實惠,減輕銀行客戶的負擔,滿足公衆和企事業單位的基本金融服務需求,並減少爭議和糾紛。曾剛也表示,儘管新規主要不是爲了減少收費,但是客觀上會減少客戶的費用支出,降低客戶的成本和負擔。
電子銀行服務收費未納入管理不一定會上漲
隨着網絡的盛行,電子銀行越來越受到人們的青睞,使用更加頻繁和廣泛。不過,根據新的規定,對電子銀行渠道提供的轉賬、取現等手續費實行市場調節價,並未納入政府管理範圍。
發改委上述負責人稱,主要考慮到目前商業銀行櫃檯資源有限,爲緩解櫃檯服務壓力,大部分商業銀行均提供並鼓勵使用ATM、互聯網、手機等電子銀行服務,且電子銀行服務收費一般低於櫃檯服務。通過制定合理的櫃檯服務收費標準,有利於引導商業銀行進一步降低同類電子銀行服務價格,使客戶受益。同時,隨着科技發展,新興的銀行服務方式不斷涌現,這也有利於引導商業銀行通過科學合理地制定新興銀行服務價格,促進業務創新發展。
不過有網友擔心,電子銀行的服務收費會不會上漲呢?對此,曾剛分析稱,我國的價格改革的方向是市場化,對於電子銀行這一競爭性的領域,不用擔心價格上漲,一方面要相信市場自身的調節,另一方面,在存在諸多提供商競爭的情況下,客戶是有選擇權。
此外,通知規定,商業銀行爲銀行客戶提供賬戶變動短信提醒服務並收費的,應事先通過網點或電子渠道等與銀行客戶簽約;未與銀行客戶簽約的,不得收費。
銀行收入短期或受影響促提升競爭力和服務水平
歷來,商業銀行的暴利受到各界的質疑和指責。不過隨着近年利率市場化改革的推進和整體經濟環境影響,商業銀行的利潤,尤其是息差有所下降,銀行的收入來源構成上,業務服務收費比重有所上升。
銀監會13日公佈數據顯示,商業銀行2013年全年淨利潤累計約1.42萬億元,較2012的1.24萬億增長14.5%。不過,第四季度淨利潤較三季度減少721億元,這已是連續兩個季度環比出現負增長。
新規明確降低和免除銀行對客戶業務辦理的部分收費,會不會對商業銀行的收入和利潤帶來衝擊?郭田勇認爲,短時間來看,商業銀行的收入可能受到一定程度的影響,但是從長遠來看,會促進商業銀行提升競爭能力和服務水平。
曾剛也對中新網金融頻道分析,由於銀行的不合理收費也是其收入來源的一部分,新規出來以後,這些費用就不能再收了,對銀行來說,短期的行爲會受到約束、收入可能有影響,但並會太大。從長期來看,改革對銀行是有利的,銀行通過透明合理與規範的定價和收費,提升自己的服務,跟客戶之間有更可持續的發展空間。
銀監會創新部主任王巖岫14日也表示,實施新的商業銀行服務價格管理辦法和價格目錄之後,商業銀行會根據政府指導價,政府定價和市場調節價做出相應的收費規定,不會對商業銀行收入產生明顯的改變,只會更好地促進商業銀行提供優質服務。(中新網金融頻道)