|
||||
“前段時間接到銀行電話,跟我說我手裏的磁條信用卡最好去換成芯片卡,否則以後就用不了了。我很不想換,但對方說這是政策,必須換。”市民程小姐告訴羊城晚報記者,自己持有的某股份制銀行要求必須換卡,無奈只好去銀行網點更換,最後被收取10元工本費得到一張鑲嵌芯片的新銀行卡。
“拿到卡沒有太注意,結果未及時關聯我自動轉賬還款的借記卡,導致後來被收利息。諮詢了銀行,才發現是因爲卡換了卡號也跟着變導致的。當時銀行的人都沒提醒我,換個芯片卡怎麼這麼煩,誰知以後還會不會再出其他岔子?”程小姐抱怨道。
明年起不再發行磁條卡
記者瞭解到,按照國家相關部署,國有商業銀行在2013年年底前要全面發行金融IC卡;全國性股份制商業銀行應在2015年年底前全面發行金融IC卡;自2015年1月1日起,在經濟發達地區和重點合作行業領域應全面發行芯片卡。中國銀聯也表示,銀行卡IC化已有時間表,2015年起不再發行磁條卡。
不過,央行數據顯示,截至2013年三季度,我國已累計發行銀行卡達39.66億張,經歷第四季度後突破40億張應無懸念,這其中新發的芯片卡僅佔很小一部分,要想實現全部銀行卡“換芯”註定是一個龐大而艱鉅的工程。記者調查發現,在“換芯”過程中,確實存在不少令銀行和百姓都頭痛的問題。
多家銀行可爲卡“換芯”
記者走訪市內多家銀行發現,除個別中資銀行和外資銀行,包括工農中建交在內的五大銀行和招商、民生、華夏等全國性股份制商業銀行以及廣州銀行等城商行都可提供銀行卡換芯片卡服務。
不過,和程小姐反映情況不同的是,記者走訪的銀行都表示,更換或者新開芯片卡遵循客戶自願原則,不會強制性更換。“我們在客戶來辦業務時會跟他們推介一下,說說芯片卡的好處,如果願意換當然最好,不換也不強求。”工行一位大堂經理稱,工行現在新發的卡都是以芯片卡爲主,存量卡的更換也在逐步推進。
“換芯”可有效防止盜刷
爲什麼一定要“換芯”?銀行人士解釋說,一方面是國家推行自主標準的銀行卡的國家戰略,另一方面是因爲芯片卡和磁條卡相比安全性更高,對日益猖獗的盜刷將起到強有力的遏制作用,而且芯片卡由於存儲量大可“一卡多能”,將逐步實現金融、乘車、繳費等多領域跨行業使用。
“以前的磁條卡在POS機或ATM機上使用時,只是讀取磁條,裏面存儲的信息也比較簡單,在盜刷‘技術’升級換代下,盜取起來很方便。換成芯片卡後,是用芯片的認證方式,所有的信息都記錄在芯片裏,盜取難度會非常大。”一家銀行卡中心技術人士向記者介紹說,芯片卡作爲國際上通用的金融卡消費發展方向,其容量巨大,可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息,卡上有讀寫保護和數據加密保護,並且在使用保護上採取個人密碼、卡與讀寫器雙向認證等方式,複製難度極高,具備很強的抗攻擊能力。銀聯一位高層此前在接受記者採訪時就曾透露,新發行的芯片卡還未發現一起盜刷案例,進一步驗證了它的安全性。
不過,雖然芯片卡被看成未來發展的主要方向,在實際的推廣應用中卻並沒有想象的那麼好。記者調查發現,主要有三大方面爲百姓所詬病。
詬病1
工本費高持卡人不願承擔
正像程小姐所說的那樣,換卡要收工本費,“磁條卡很多都能免費開,但這個一張就要10元,既然是銀行要我換,爲啥要我承擔費用?”程小姐質疑。記者調查發現,除建行、中行、華夏等少數幾家銀行辦芯片卡不收工本費外,其他大多數銀行都要收取5元到20元不等的工本費,也有一些銀行是對金卡、貴賓卡免費,但對普卡收費。
銀行解釋:出於成本考慮。“一張芯片卡要20元。我們收5元工本費,一張就要補貼15元,銀行其實是把大頭擔下來了,可隨着髮卡量越來越大,這個成本支出也越來越高,除非芯片卡成本繼續降,否則以後還可能會繼續收費。”一位銀行人士私下表示。
詬病2
多數換卡要換號很麻煩
這一項是最爲百姓所詬病的了。“我的銀行卡綁定了網上銀行、手機銀行、定投基金、車貸、信用卡自動還款、理財賬戶,還有一些水電煤氣等的公用事業繳費,要是換卡,卡號也要換,銀行說有的需要重新簽約或綁定,那我還不得跑斷腿啊,還是算了。”市民張先生本想嚐鮮芯片卡,但一聽這麼麻煩,就放棄了。
記者走訪的10家銀行除花旗暫無該業務,農行明確表示換卡可不換號,交行以“622260”開頭的19位賬號可以換卡不換號外,其他都表示換卡需要換號,並且,換卡換號後,除招行可自動轉移外,其他銀行表示以前綁定的公用事業繳費(如水電煤氣等)都要重新簽約綁定。這正是很多人不願“換芯”的最主要原因。
爲何同樣是銀行,同樣是換芯片卡,有的就能換卡保號,有的就不能呢?
銀行解釋:“其實並不僅僅是芯片卡會面對這個問題,磁條卡我們也是建議最好換卡就換號。這主要是從安全角度考慮的。”有銀行相關負責人表示,新舊卡賬戶如果一樣,萬一以前的磁條卡曾被記錄信息,那麼理論上來說資金風險就會成倍增加,所以換卡換號是爲了保障用戶資金安全。至於重新綁定問題,他表示由於代扣代繳業務涉及多個部門,比如水電煤氣公司等,因此要想實現新賬戶的自動劃扣,目前除了重新綁定暫時還沒有更好的辦法。
不過,有熟悉銀行業務的技術人士告訴記者,各商業銀行對銀行卡“換芯”規劃準備不足、大部分磁條卡BIN號(即銀行卡卡號前6位)未能用於金融IC卡纔是主要原因。他解釋說,金融IC卡的BIN需由銀行向銀聯申請以確定,由於當前多數銀行未將銀聯分配的銀行卡BIN全部用來申請作爲金融IC卡BIN號,導致大部分已有的磁條卡BIN號不能用於金融IC卡。由此,換卡不換號不能實現。
深圳大學教授國世平接受媒體採訪時表示,金融IC卡在卡的容量上,安全性能上相對磁條卡都有大幅度的提升,應是未來一個消費趨勢。但對於目前各大銀行辦理金融IC卡不能換卡保號的行爲,他認爲,當今科技發達,做到換卡保號應該不是難事,銀行作爲服務機構,應當首先爲客戶考慮,即便是出於安全等原因考慮,也應該給市民一個選擇餘地。
詬病3
去外省或遇用不了的情況
記者隨機採訪發現,還有不少人對芯片卡並不熟悉,對其能在哪裏使用就更無所知了。市民李小姐稱,自己去銀行辦業務被推薦辦芯片卡,“但銀行的人還建議我先辦張磁條芯片卡,理由就是有的地方或者去外地可能刷不了。”
銀行解釋:省內應用環境已比之前大爲改善,但去外省確實可能遇到用不了的情況。
記者瞭解到,廣東的芯片卡受理環境建設一直走在全國前列,據廣東銀聯透露的最新數據顯示,廣東省(不含深圳)已發行銀行芯片卡9000多萬張,擁有接觸式POS機43萬臺,非接觸式POS機38萬臺,大的商場、超市和正規商戶基本都能受理芯片卡,而櫃員機已100%受理芯片卡。國內像上海、江蘇、貴州等地,受理環境建設也不錯。但其他一些省份和地區就不好說,如果只帶芯片卡確實可能出現刷不了的情況。但隨着全國芯片卡受理環境的不斷完善,這些問題應會逐步得到解決。
鏈接·芯片卡知多D
什麼是芯片卡(金融IC卡)?
是指由商業銀行(信用社)或支付機構發行的,採用集成電路技術,遵循國家金融行業標準,具有消費信用、轉賬結算、現金存取全部或部分功能,可以具有其他商業服務和社會管理功能的金融工具。
爲什麼有磁條芯片卡?
央行表示,發行雙介質卡是受金融IC卡受理環境改造進度及ATM磁條預判等限制。一方面是因爲市場上銀行卡受理終端種類較多、數量龐大,有POS、ATM、非現金支付終端、電話支付終端等,改造工作需逐步完成。另一方面,爲避免ATM進卡口被非銀行卡等異物破壞,在受理銀行卡時ATM要進行磁條預判。記者劉薇實習生賴靜儀