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近期,中、農、工、建、交五大國有商業銀行的存款利率變動尤爲受市場關注,甚至有說法稱,五大行均已加入“存款大戰”,存款利率悉數“一浮到頂”。
記者調研了多家銀行,試圖瞭解他們是否加入了存款利率“一浮到頂”隊伍?哪些品種“一浮到頂”?上浮權限在總行還是已下放至分行?
多家銀行利率“一浮到頂”
截至記者26日發稿,僅從北京地區來看,五大行並未悉數將存款利率上浮到頂。中行、工行仍執行原有存款利率水平,農行、建行、交行都已“一浮到頂”,上浮品種均爲定期存款中的整存整取,但存期、起存門檻、上浮持續期各不相同。
所謂“一浮到頂”,是指各商業銀行存款利率最高可浮動至央行基準利率的1.1倍,即最高可上浮10%。2012年6月,中國人民銀行曾雙向調整存、貸款利率的浮動空間,做出上述規定。此後,大多股份制商業銀行、城商行先後將存款利率上浮到頂。但是,爲避免存款競爭過於激烈,央行曾窗口指導五大行存款利率暫不上浮至10%,通常保持在8%左右。
進入2014年,這一局面正在悄悄改變。
走進交通銀行北京西單支行,諮詢臺上的宣傳單寫着:“重磅推出存款利率上浮10%,定期存款任意期限存款額大於1萬元即可優享。”工作人員介紹,交行存款利率上浮10%只涉及定期整存整取,具體存期包括3個月、6個月、1年、2年、3年,5年期暫不參與。“如果提前支取,就沒有利率上浮的優惠了。”
隨後,該工作人員算起了“優惠賬”。定存3年期的央行指導利率是4.25%,上浮10%後的利率是4.675%。“沒有上浮到頂的商業銀行通常是4.25%,如果在交行存10萬元3年期,您將多得1275元。”
除了交行,北京同樣上浮到頂的還有建行和農行,但存期、起存門檻有所不同。從存期看,建行上浮10%的只有1年、2年和3年,農行則將3個月到5年存期全部上浮到頂。從起存門檻看,建行爲5萬元,農行1年以下不設金額期起點,1年以上起存不低於5000元。此外,兩家銀行的“優惠”持續時間也不同。農行上浮期從去年12月21日到今年3月20日,結束後存款利率將調回,建行從今年年初開始,目前沒有發佈結束時間。
門檻和權限各異
除了北京,五大行在全國其他地區是否上浮到頂,期限、起存門檻是否相同?如果同一銀行在不同地區上浮幅度各異,那麼是否意味着,上浮權限在總行和分行之間發生了變化?
據記者調查,工行、中行目前在北京、石家莊、鄭州、廣州的存款利率均未到達10%浮動上限。農、建、交三家在上述地區則大多上浮到頂,但三家銀行在不同地區的品種、期限、起存門檻有差別,各分行並非“一刀切”。
例如,建行在石家莊上浮至頂的存期是3個月、6個月和1年,起存門檻5萬元;在無錫是3個月到5年均參與,3個月到3年1萬元起存,5年3萬元起存;在廣州則尚未調整,工作人員表示春節後可能上浮到頂。
在工行廣州人民中路支行,工作人員表示從沒聽說要“上浮到頂”,目前定期整存整取利率未變。但在中行石家莊分行,工作人員表示近期已經開過會,估計在春節後將上浮到頂。
此前有傳聞稱,五大行中某幾家已將存款利率上浮權限下放至一級分行,並允許各省分行將權限進一步下放到市級,而過去,存款利率上浮政策只限定在某些特定客戶,權限由總行掌控。傳聞是否屬實?截至發稿,工、建、交行並未正面迴應,中行、農行表示上浮審批權限仍在總行。農行總行明確表示,在3月20日利率優惠結束後,總行對分行的利率授權將統一恢復至活動前水平,如果分行需要繼續執行區域批量差異化利率參數,應將相關方案上報總行。
應對季節性現金流出
此次國有銀行“一浮到頂”,被認爲是吸儲競爭激烈的寫照。“對於銀行來說,存款有幾個時點。在年初、春節時點,存款以現金方式流出量大,銀行吸儲壓力也相對較大。”某國有商業銀行業務人員說,加上此前大多數股份制商業銀行早已“一浮到頂”,存款競爭很激烈。
此外,該業務人員表示,各個地區經濟發展情況不同,吸儲的難度、方式各異,銀行正考慮加大分行的自主權,不同地區、品種、存期利率不搞“一刀切”。
“這樣做也是爲了增強銀行自身在吸儲市場上的競爭力。”該業務人員說。(記者王璐郭子源)