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最近,一款名為“小鞭炮”的少兒春節煙花爆竹意外傷害保險走紅。臨近年關,淘寶網保險頻道多個保險產品均透著年味兒,多家保險公司都推出了春節交通意外險。隨著保險公司入駐電商平臺,各類“另類保險”開始進入人們的視野。“另類保險”在賺取眼球的同時,是否能贏得市場青睞並滿足購買者多元化保險需求?
保險創新搭上電商“快車”
近日,在淘寶保險頻道,華夏人壽推出了一款“春節特供”的交通綜合意外傷害險,保費僅需1分錢,保期30天,意外身故及傷殘最高保額20萬元。1分錢網銷交通意外險的並非只此一家。2013年11月,生命人壽推出一款只要1分錢的綜合交通工具意外險,最高保額亦為20萬元,保期長達3個月。
中國平安的一款保期5天的“春運保障險”噱頭最足,自稱為“首款針對春運平安回家的保險”,意外身故殘疾最高保額20萬元,行李物品證件損失最高保額500元,投保還能領紅包。
搭上電商“快車”的保險公司快速拓展保險范圍。有保險公司推出一款專門針對3歲-16歲未成年人的“小鞭炮”少兒春節煙花爆竹意外傷害保險,保費9.99元,保期為45天。
就連天氣是否晴好也被保險公司“相中”。安聯財險推出一款名為“喜陽陽”的“陽光險”,主要針對春節兩大旅游熱門城市哈爾濱和三亞。“2014年1月31日—2月6日期間,在哈爾濱連續遭遇3天大雪,安聯給您全面的履行保障”;而三亞版本則是“連續遭遇3天下雨,安聯給您全面的履行保障”,保障金額為688元的春節陽光津貼。
其實,這類吸人眼球的“另類保險”不僅針對春節市場。2013年8月,安聯財險推出一款“賞月險”引起熱議。所謂“賞月險”,就是被保險人所在的城市如果2013年中秋看不到月亮就可獲賠。
隨著電子商務的普及,保險產品創新更具“小清新”、多元氣質,各類特色保險品種借助電商平臺花樣翻新,成為電商平臺的一道風景。
“另類保險”叫好難叫座?
“春運險”“賞月險”賺足眼球,網絡平臺又為其提供了一個良好的推廣渠道,各保險公司均希望推出的“另類保險”不僅能賺到吆喝,還能帶來豐厚的收益。
“另類保險”真的能叫好又叫座?其實未必。
據淘寶網頁交易數據顯示,截至1月23日20時,華夏人壽1分錢“春節特供”交通綜合意外傷害險自1月15日上線以來,成交數為600餘件。生命人壽已下架1分錢綜合交通工具意外險,淘寶網頁交易數據顯示4190件。
此前安聯財險的“賞月險”曾引發全國廣泛關注。不過,相對於“賞月險”的火爆銷售,“陽光險”則被冷落。1月15日,“陽光險”銷售已下架。據淘寶網頁數據顯示,兩地的“陽光險”各成交3件。
但安聯財險公關部一位工作人員則表示,安聯財險以上兩款保險產品的銷售數量不對外公布。“‘陽光險’是只有去那兩個地方旅游的人纔會購買,我們要求投保人提交期間連續3天在上述目的地的旅游證明。”
為何除少數產品外,多數“另類保險”銷售平平?一般認為,保險仍屬小眾需求的產品,相對於服裝鞋帽等商品來說,其受眾面還是有限;而“另類保險”基本都是針對某一細分市場,其受眾面將更狹窄。
而且絕對價格便宜不意味著相對價格便宜,很多保期一年的綜合意外保險售價僅一兩百元,而“另類保險”保期都較短,綜合來看,並不比正常保險便宜。說到底“另類保險”在本質上仍是意外險,若是已經購買了一年期綜合意外險的消費者無需再單獨購買“另類保險”。
“另類保險”前景幾何?
一位業內人士表示,“另類保險”無法歸入以往任何險種,目前是作為主流險種的附加險(津貼)或買就送服務,還不能算是新險種。該業內人士認為,“另類保險”沒有突破保險法相關規定,但“有些‘另類保險’不太有保險意義”,更多還是營銷方式上的一種創新。
安聯財險推出的“賞月險”和“陽光險”均是主險之外的附加險(或津貼)。“賞月險”主險是中秋當天保額10萬元的人身意外險,“陽光險”的主險為個人旅游意外險。而“春運險”“小鞭炮”“H7N9流感綜合保險”都是交通工具意外險和人身意外傷害險的細分市場險種。
隨著我國保險業的發展成熟,以及互聯網金融的快速發展,“另類保險”是必然的衍生物。雖然受眾不大,但“另類保險”往往抓住一個細分市場,從而使保險產品更好地服務於實際的細分需求。安聯財險副首席運營官宋玄璧表示,推出“賞月險”是希望探索由中國網絡經濟產生的保險需求,“那纔是最有生命力的”。
但正如一些網友指出的,只有厭惡風險,人們纔會去購買保險,而保險公司根據概率去設計產品。如果不是值得厭惡的風險,根據這種情況設計出來的保險產品會有多大的市場需求呢?