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據媒體報道,近期五大國有銀行已悉數加入存款利率上浮到頂的隊伍。中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇表示,國有銀行會上調存款利率是大趨勢。
據財新網報道,近期五大國有銀行已悉數加入存款利率上浮到頂的隊伍,即在官方存款利率基礎上上浮10%。此前,爲避免存款競爭過於激烈,央行曾窗口指導五大行存款利率暫不上浮到頂。“存款搬家壓力太大,控制不住,現在沒辦法了,得全面出擊。”一位大行人士坦承。
“寶寶”收益高存款大“搬家”
“銀行不改變,我們就來改變銀行”——馬雲曾放出豪言壯語。自去年6月餘額寶上線之後,互聯網公司、支付平臺、銀行、基金公司均緊鑼密鼓地推出“零錢寶”、“現金寶”各種名字帶“寶”的貨幣基金產品。互聯網貨幣基金的興起加劇銀行存款競爭,大型銀行受存款搬家和貸款規模萎縮雙重夾擊,被迫絕地反擊。
“錢還在銀行體系裏,只是殺出了一個‘餘額寶’,這麼轉了一下,什麼都沒幹,就硬生生把銀行的存款成本從0.35%的活期存款利率推高到7%,還不算銀行的存貸比考覈任務,銀行一點辦法都沒有。”有銀行人士感嘆。
銀行反擊利率上浮到頂
自央行2012年7月6日不對稱降息允許存款利率最高上浮10%後,一些城商行和股份制銀行紛紛“一浮到頂”。不過,傳統的五大國有銀行,包括工、農、中、建、交定存利率並未上浮到頂,1年期均爲3.25%,較央行3%的基準利率上浮8.3%。如今,這一局面正逐漸被打破。
據悉,建行總行於上週發文,將存款利率上浮權限下放至一級分行,並允許各省分行將權限進一步下放到市級,而過去,存款利率上浮政策只限定在某些特定客戶,權限由總行掌控。建行此次發文甚至沒有限定利率上浮的起存門檻,意在由基層行根據競爭情況自由掌握。
交行的存款利率也於近期上浮到頂,起存門檻從一年期3萬元起。
中行從去年年底開始,定存利率在有條件的情況下可以上浮10%,一年期5萬元起,三年期10萬元起,五年期20萬元起。也就是說,五年期定存20萬元,利率可以達到5.22%。
目前,銀行存款規模以日均千億之級別迅速萎縮,繼而傳導至信貸新增規模的日益緊張。而餘額寶卻以每分鐘300萬元的速度淨增長,這些資金絕大多數是從銀行撤離的。據知情人士透露,爲防止活期存款都搬家到餘額寶,招行最先對資金轉出到支付寶設置限額,隨後工行、農行亦跟進。這三家銀行均爲持卡零售客戶較多的銀行。
記者求證
五大行:尚未接到總行通知
1月23日夜間,有媒體報道稱,目前五大國有銀行已悉數加入存款利率上浮到頂的隊伍,即在官方存款利率基礎上浮10%。華西都市報記者也向五大銀行客服求證,到昨晚11時,五大行官方1年期存款利率仍然執行的3.25%,尚未上浮10%。
工行工作人員表示所有利率水平以網站公佈信息爲準;中行工作人員稱沒有收到總行利率變動消息,具體情況需要今天覈實。交行相關負責人也表示,沒有聽說上浮到頂消息,需要今天覈實。不過農行說年後可能會調,但是還是要等總行通知。記者陳黎
專家觀點
郭田勇:上調存款利率是大趨勢
中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇在接受央廣網記者採訪時表示,國有銀行會上調存款利率是一個大趨勢,再加上最近市場的資金面比較近,各家銀行拉存款就需要有新的舉措。同時,郭田勇表示,餘額寶等互聯網金融理財產品的推出,也是觸發國有銀行上調利率的原因之一。自去年6月餘額寶上線之後,互聯網公司、支付平臺、銀行、基金公司均緊鑼密鼓地推出各種名字帶“寶”的貨幣基金產品。在互聯網金融概念的帶動下,貨幣基金也實現了T+0和實時網絡支付等一系列功能創新,更加劇了各家銀行“存款大搬家”的挑戰。
在銀行人士看來,餘額寶暫時只是賺了名聲,去年半年即支付了18億元的利息,成本壓力不小。而大型銀行出手高利率存款,未來的利息成本壓力亦可想而知。
郭田勇表示,國有銀行上調存款利率以後,相對於餘額寶更能吸引投資者的目光,因爲投資者對國有銀行更加放心。
立即評
存款大戰倒逼利率市場化提速
□蔣璟璟(本報評論員)
隨着餘額寶、活期寶、理財通等理財產品爭相入市,互聯網金融吸儲規模日益龐大。原本只是個別基金的先鋒試驗,而今卻漸有“星火燎原”之勢。存款大戰步步升級,競爭壓力陡增的國有銀行,最終做出強烈迴應:昨日財新網有消息稱,五大行悉數加入存款利率上浮到頂的行列,紛紛在官方存款利率基礎上浮10%。
此一消息,於廣大儲戶羣體而言,當然是一大利好。然而,其更大的意義還在於,倒逼存款利率市場化提速。此前央行高層頻頻表態,利率市場化是中國金融改革的必走一步,但始終是說得多,步子並沒邁開。
在過往的行業秩序內,銀行單靠存貸差就能獲得鉅額利潤,一方面國民存款價值被極大低估,受益率長期偏低;另一方面,銀行的盈利能力低下,競爭力不強。但到了互聯網時代,互聯網巨頭與傳統金融機構合作設計金融產品,用“餘額寶”、“零錢寶”讓老百姓的存款搬家。
中國的存款利率自由化必須正視互聯網金融所帶來的變化,如果放任這種情況而不改變,銀行的存款將迅速向資本市場搬家,尤其是那些最基礎的儲蓄存款。