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支付寶和天弘基金發布的最新數據顯示,截至2014年1月15日15點,餘額寶規模已超過2500億元,客戶數超過4900萬戶,借此一舉超越盤踞基金排名首位7年之久的華夏基金,成為新的行業第一。
相比2013年年末1853億的規模,15天時間,餘額寶的規模就淨增長了35%,用戶數新增600萬,平均每分鍾淨申購300萬元,增長勢頭超過了此前任何一個時間段。目前,20多只“類餘額寶”產品層出不窮,各路跟風者不惜貼錢博眼球。
此外,國際在線記者了解到,餘額寶在2014年1月初針對“寶粉”推出無縫收益對接的增值理財服務首場告捷,這也成為目前市場上20餘只跟風推出的類餘額寶產品所不敢效仿的功能:即將餘額寶開放給更多不同公司不同類型的理財產品,讓用戶可以自行選擇符合自己風險承受能力和收益的產品,從而實現投資理財收益的無縫對接。
大數據助餘額寶排名第一
餘額寶對接的是天弘基金的增利寶貨幣基金,2500億元人民幣按1:6.10的匯率計算相當於409.84億美元,站在世界共同基金的視角看,根據彭博資訊統計的截止1月14日最新的全球基金規模數據,天弘增利寶基金的規模在全球貨幣基金中可排名第14位。
wind資訊數據統計顯示,在2013年12月31日資產規模排行中,華夏基金以2282.67億元位居榜首,天弘基金1943.62億元排名第二,兩者相距343.05億元,其中餘額寶資產淨值為1853億元。然而僅用了15天時間,餘額寶規模已突破2500億元,客戶數超過4900萬戶,一舉超越在盤踞基金排名首位7年之久的華夏基金,成為新的行業第一。
根據wind數據,截至1月14日,天弘增利寶自成立日以來萬份收益總值為309.24元,在所有A類貨幣基金中排名第一。
天弘基金副總經理、增利寶餘額寶項目組組長周曉明表示,“貨幣基金的管理難度主要是流動性和收益性的關系,管好流動性,收益性和安全性也會好,流動性管理是主要挑戰。餘額寶的客戶定位於大量普通的個人客戶,客單量小,行為比較分散,匯集成可預知、可預測的數據,借助大數據分析,我們相比於傳統貨幣基金來說,對流動性把握更為准確。隨著規模加大,一方面,流動性管理難度會加大;另一方面,規模大的貨幣基金議價能力也會比較強。我們在流動性管理和大數據支持方面的能力也在不斷提高,與投資能力能匹配的規模還有相當的容量。”
餘額寶的規模增長一直呈現不斷加速的狀態。2013年6月30日,剛剛上線18天的餘額寶規模達到66.01億元,平均每天增長3.66億元,已經引發市場驚嘆;到2013年9月30日,餘額寶規模達到556.53億元,3個月規模增長了490多億,期間平均每天增長約5.5億;2013年12月31日餘額寶規模達到1853億元,3個月規模增長了1296億,期間平均每天增長約14.4億;而最近的15天,餘額寶新增了600萬名寶粉,規模增加六七百億元之多,平均每天的規模增長達到驚人的43億元,這是餘額寶成立之初每天增長規模的11.7倍。
20多只“類餘額寶”產品跟風
2013年6月17日,餘額寶正式上線。短短十幾天之後,吸引了逾60億資金追捧。之後,數字不斷翻番,挑戰各家基金公司管理層的心理承受極限---國內基金史上首只突破千億關口的基金,首只突破2000億大關的基金,同時也是目前國內規模最大的基金。
一石激起千層浪。在餘額寶取得成功之前,基金公司對“互聯網金融”可以說是不屑一顧。對於資產管理規模動輒幾百億元的基金公司來說,網上賣基金給“屌絲”,似乎只是一場游戲而已。但是,餘額寶顛覆了這個看法。華夏基金副總經理吳志軍在12月中旬的一場類似餘額寶的產品推介會上坦言,餘額寶的成功使其他基金公司都比較著急,紛紛去找有流量的網站合作,希望在互聯網金融市場佔據一席之地。
餘額寶的成功,不但激起了基金公司投身對互聯網的濃厚興趣,也引起了網絡公司們的“羡慕嫉妒恨”,紛紛拉上基金公司模仿餘額寶產品設計,推出“類餘額寶”產品。據不完全統計,目前市場上僅直接取名為XX寶的理財產品已達到20餘只,還沒包括一些產品設計和內容介紹上完全模仿餘額寶,只是自己重新取了個好聽名字的理財產品。
業內人士表示,對目前市場這些跟風類餘額寶產品並不看好,餘額寶的核心功能有三個:首先是每天能給消費者發放理財收益,其次是打通了消費支付應用場景,在支付寶錢包裡,餘額寶可以隨時隨地和12306購火車票、繳水電煤氣費、還信用卡、轉賬、當面付等生活場景結合,無縫消費。第三,餘額寶還可以用於淘寶理財平臺上購買不同公司各種類型理財產品,讓寶粉們有了更多的投資理財渠道和選擇權利,這也是其他“類餘額寶”所不能模仿,也不敢提供的功能。
敬畏市場贏得寶粉心
國泰君安證券董事長萬建華表示:“餘額寶”用半年時間實現兩千億的資產吸納,與其說是天弘和支付寶創造了一個貼心的產品設計,倒不如說是市場和用戶自己做了一次滿意的產品選擇,而這種選擇,就如哈耶克筆下的“自生自發的秩序”,是最有效率,最有活力的一種天然機制。
在萬建華眼中,“餘額寶”耀眼光環的背後,其實是簡單到不能再簡單的傳統貨幣基金。貨幣基金做了這麼多年一直平淡無奇,突然就被“餘額寶”演繹出巨大的規模效應,靠的是什麼?靠的是餘額寶對市場的敬畏和一點點小智慧——互聯網支付平臺上的嵌入直銷,兼顧收益和流動性的產品設計,擁抱互聯網上的海量用戶,順應了利率市場化的趨勢,迎合了長期壓抑的客戶理財需求。曾經偉岸,如柯達、諾基亞,也吞下了錯誤判斷市場的苦果,那是市場毫不留情的懲罰;松下、苹果也曾渺小低微,卻因引領需求而蓬勃綻放,這是順從市場法則的恩賜。敬畏市場,意味著趨勢不可逆,公平不可欺。要麼改變,要麼被改變,這便是開放命題下的市場力量。