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化解產能過剩不僅有助於經濟結構的調整和轉型升級,在這個過程中也會幫助銀行業逐步優化資產結構,從而控制風險。業內人士認爲,對產能過剩問題的重視及政策上的引導,是推進金融市場化的一步重要棋子,會使銀行業在市場化的調整中具有更敏銳的嗅覺和精確的選擇能力。未來,需要銀行在創新和風險防控方面做得更多。秉承“有扶有控”的信貸原則,需加快退出產能過剩行業,將沉澱在過剩產能上的信貸資產盤活,在減少銀行風險的同時更好地發揮資源配置作用。
在1月6日召開的2014年全國銀行業監管工作電視電話會議上,銀監會明確了2014年銀行業監管工作重點。其中,“切實防範和化解金融風險隱患”被提出,而防範和化解產能過剩風險也成爲新一年工作的重要方面。會議強調將通過產能整合重組、技術改造促進生產資源有效利用,盤活沉澱在過剩產能上的信貸資產,減少風險總量。也就是說,產能過剩問題再次被銀行管理者重視起來,成爲銀行業未來一年甚至幾年內需要破解的難題。
目前,多數行業產能過剩已致使全社會的資本回報率逐年降低。產能過剩行業由於有融資的需求及地方政府在一定程度上的縱容,導致了某些影子銀行將大量資金投入其中,出現資源錯配問題,並加大整個社會的債務風險。中國社會科學院發佈的報告顯示,2012年中國全社會的債務規模已達111.6萬億元,佔當年GDP的215%。同時,金融資源、廉價要素資源的錯配也削弱了社會資本對其他有價值產業的輔助,實體經濟受到不利影響。除一些傳統行業產能過剩問題繼續延續之外,不少新興科技產業也出現了產大於需的銷售困難問題,如近幾年經常被討論到的光伏產業。另外,據業內人士測算,我國太陽能電池的生產規模在2010年就已經可以滿足國內需求和出口需求,但盲目的項目建設造成了這個行業在缺少技術開發的基礎上單純尋求產量的擴大。
去年10月份,《國務院關於化解產能嚴重過剩矛盾的指導意見》發佈,提出要切實減少對企業生產經營活動的行政干預,優化產業佈局。在市場經濟條件下,要更注重發揮市場的調節功能,深化體制改革和機制創新,依靠市場力量來調整和優化產能。而作爲推動經濟發展的重要一環、資源配置的主力軍,銀行業自然有責任和義務去着力控制對產能過剩行業的信貸規模及投放方向。
據瞭解,受經濟增速放緩與產能過剩的影響,銀行業去年不良資產規模和不良貸款率都出現小規模攀升。在近日舉辦的一場論壇上,中國銀監會政策研究局副局長李文泓在談到目前我國銀行業面臨的挑戰時強調,產業結構的調整無疑會對銀行業風險管控帶來深刻影響。具體來看,當前中央對於化解產能過剩的工作已經出臺一系列的政策措施,短期內可能會給整個銀行業帶來陣痛,尤其是對於那些過剩產能分佈集中、淘汰落後產能率比較重的省區,銀行的信用風險可能會進一步顯性化。但我們必須看到,化解產能過剩不僅有助於經濟結構的調整和轉型升級,在這個過程中也會幫助銀行業逐步優化資產結構,從而控制風險。業內人士認爲,對產能過剩問題的重視及政策上的引導,是推進金融市場化的一步重要棋子,會使銀行業在市場化的調整中具有更敏銳的嗅覺和精確的選擇能力。未來,需要銀行在創新和風險防控方面做得更多。秉承“有扶有控”的信貸原則,需加快退出產能過剩行業,將沉澱在過剩產能上的信貸資產盤活,在減少銀行風險的同時更好地發揮資源配置作用。
據某業內人士透露,產能過剩行業對銀行未來收貸影響很大,所以必須意識到這個問題。“銀行也是企業,利潤和風險是兩個基本權衡點,尤其是在大力推進銀行業市場化進程中,會使得銀行更加具有市場敏感度,將信貸投向發展潛力較大的行業中。照這種情況來看,‘釜底抽薪’是在所難免了。”上述業內人士告訴記者。
不過,產能過剩的治理問題單靠銀行信貸調控還沒辦法徹底解決,需要對整個金融體系全面把控,否則這些行業依舊會有其他輸血的渠道。所以,建立“一行三會”及相關部門的聯動機制非常有必要,單獨靠其中的一方甚至幾方都很難達到預期效果。
1月8日召開的國務院常務會議上也指出,2014年要將簡政放權作爲當頭炮,在公開透明上下工夫,在持續推進中增實效。不少人認爲,這對民營經濟有着積極意義,將促進競爭與投資的自由化。同時,國務院已經將煤炭、電力、油氣等領域歸入取消和下放行政審批的目錄中,能源類佔到將近40%的高比例。市場競爭的日趨充分無疑會給金融行業帶來一個新的發展轉向。
去年底召開的中央經濟工作會議多次提到產能過剩問題,並把化解產能過剩矛盾作爲今後的工作重點,要求加強對各個產能過剩行業發展趨勢的預測,制定有針對性的調整和化解方案。如此看來,銀行必須對現有的體制進行改革,完善信貸風控體系,牢牢掌握中央政府宏觀產業調控目錄,對真正需要發展的行業“雪中送炭”,避免結構矛盾帶來的貨幣推動經濟增長邊際效應低下問題,從而助力國民經濟健康持續穩定地發展。