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基金“寶”正興,保險“寶”又起。眼下,理財市場各種“寶”混戰,令投資者眼花繚亂,如墜雲裏霧裏。之前最多的“寶”,大多與貨幣市場基金掛鉤,代表者正是近來炒到火爆的餘額寶。昨天餘額寶再出新招,殺進保險銷售領域。產品期限365天、年化收益預期7%的“餘額寶用戶年終賀歲專享高收益理財產品”昨天上午開售,1億元限額很快售罄。
儘管此產品穿着“餘額寶”這件時髦的“馬甲”,但其“裏子”卻是一款保險產品“崑崙保險-存樂寶”。也許是不願給別家公司多打廣告,餘額寶這款“賀歲專享”產品並未附上掛鉤保險的“產品說明書”。這讓人頓生疑惑,賣產品,不該說清楚賣的是什麼嗎?正如一位網友所抱怨的:“光有個名稱,不知道投資到哪裏,保底多少也沒有,起售金額也沒有!”
記者發揮鑽研精神,通過“崑崙保險-存樂寶”關鍵字,昨晚登錄了崑崙健康保險公司網站,找到了這款名爲“存樂”的保險產品。原來這是一款萬能險,2013年12月年化收益率爲6%,保底年化結算利率爲2.5%,而其超過最低保證利率(2.5%)的部分是不確定的。也就是說,這款產品最新的“做業績”水平約爲6%,餘額寶如何實現宣傳口號中的7%呢,只能理解爲不足部分將由余額寶“補貼”。
“存樂”的全稱是存樂長期護理保障計劃,適用條款爲存樂長期護理保險(萬能型)、附加存樂長期意外傷害保險條款。既然賣的是保險,那麼問題來了,因爲餘額寶並沒有嚴格遵守賣保險的一些規矩,尤其在信息披露方面要“補課”。
根據中國保監會發布、2009年10月1日起實施的《人身保險新型產品信息披露管理辦法》的有關規定,在銷售環節,向個人銷售新型產品的,應當向投保人出示保險條款、產品說明書和投保提示書,並要求投保人抄錄風險提示語句後簽名。“存樂”這款萬能險屬於人身保險新型產品,但爲何餘額寶在銷售時未附上相應的條款、說明與提示呢?
《辦法》還規定,購買萬能險可設猶豫期及退保規定。爲何餘額寶代銷的這款保險未提是否有猶豫期及相關退保規定呢?這關係到客戶的權利,比如買了該產品幾個月後,是否有權利提前贖回(退保),如果這樣做會有什麼損失?其實都應把話講在前面、講在明處,而不該藏着掖着,不知餘額寶是真糊塗,還是裝糊塗?
或許由於餘額寶名氣響,什麼都往它身上套,以便“搭車捎賣”。餘額寶其實只是藝名,其正式註冊名叫天弘增利寶貨幣市場基金,屬於阿里巴巴控股的天弘基金公司旗下產品。用實爲貨幣市場基金的餘額寶的名號來推銷另一款保險產品,是否屬於“打擦邊球”?有無違規嫌疑?這一點,其實也頗值得商榷。(記者劉珍華)