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近日,爲了支持更多國內企業走出去並支持助力上海自貿區發展,招商銀行首次推出“跨境金融•自貿通”系列產品,爲企業跨境經營提供全新的境內外綜合化服務。
招商銀行跨境金融,利用招行獨特的“本外幣、境內外、離在岸、投商行”四位一體的國際化經營能力,爲跨境企業以及高端私人客戶提供全球化、綜合化、一體化的金融服務。近三年招行跨境金融業務的年均增速高達40%,提供的跨境融資餘額已達1798億元,每年爲超過6萬家企業提供跨境金融服務。
招商銀行“跨境金融”:獨創領先優勢
據招商銀行人士介紹,該行推出跨境金融既是自身二次轉型的內生動力,更是對國家“走出去”戰略深刻理解的必然結果。該行在2010年初開始推進“二次轉型”戰略,加快經營方式和業務結構轉型,加強服務模式、渠道和產品創新,提高差異化競爭能力和服務能力,構建可持續發展模式。同時,該行深刻理解國家戰略,十餘年間中國企業“走出去”蓬勃發展,從“商品走出去”、“服務走出去”,再到“資本走出去”、“資產走出去”,實現了戰略推進,中國企業的跨境經營也隨之越來越深層次、多樣化,對跨境金融服務的需求日益複雜,而國內商業銀行的傳統國際業務已遠遠不能滿足客戶的上述需求。
“因您而變”,這是招商銀行一直秉承的經營理念。招商銀行以“跨境金融”創新服務體系及時彌補這一市場空白,充分利用兩個市場、兩種資源,爲企業跨境經營提供全新的境內外綜合化服務,圍繞3C-Flow“商貿鏈(Trade and Commerce Flow)、資本鏈(Capital Flow)、資金鍊(Cash Flow)”,打造了跨境“商貿通、資本通、財富通”三大產品體系。
跨境金融再添利器: “跨境金融•自貿通”先發優勢
一直以來,招商銀行把解決客戶需求作爲各項業務創新發展的動力和源泉,始終把產品創新作爲業務發展的一項重要的推進劑、發動機,專門配備專業力量、制定專項創新機制;在營銷一線更加有效地把握客戶需求,不斷在經營變化中尋求創新靈感、創新機遇。
在舉世矚目的上海自貿區,招行作爲首批進駐的商業銀行,緊跟國家政策步伐,率先推出針對自貿區企業的“跨境金融•自貿通”系列產品和解決方案。據招商銀行人士介紹,“跨境金融•自貿通”源自對國家政策的深刻領會和研究,專門針對自貿區的政策環境和企業經營特色,定製創新的集本外幣結算、融資、投資、交易理財等金融服務爲一體的專業解決方案,能全面服務企業在區內經營、區內與國內投資或貿易、區內與國外投資或貿易的各種金融需求。如“跨境金融•自貿通”中的“人民幣跨境易”系列產品,就是根據《中國人民銀行關於金融支持中國(上海)自由貿易試驗區建設的意見》(以下簡稱《意見》)中擴大人民跨境使用的政策,爲自貿區內企業和機構提供直通式跨境人民幣結算、一站式跨境人民幣融資等便利化的跨境人民幣解決方案,並有效降低財務成本。據悉,招商銀行是國內首批試點跨境貿易人民幣結算的商業銀行之一,也是率先在前海合作區成功發放跨境人民幣貸款的銀行,目前該行跨境貿易人民幣結算市場份額居股份制銀行第一。又如“分賬戶存匯盈”和“自貿區匯兌盈”適應了目前人民幣匯率雙向波動下企業規避匯率風險和財富管理的需求,區內企業既可以根據需求選擇境內或境外較優的匯率進行匯兌交易,也可以實現財富的保值增值。
招行“跨境金融•自貿通”系列產品的另一大特點是實現了招商境內、境外及自貿區服務平臺的全球聯動,爲客戶提供“ONE BANK”一體化服務。招行的境外平臺功能完備,獨樹一職;招行不僅是全國僅有的四家離岸牌照銀行,而且業務份額長期穩居第一。該行不僅在境外擁有香港分行、紐約分行、新加坡分行,臺北、倫敦代表處多家商業銀行分支機構,而且擁有境外投資銀行機構——招銀國際,同時還全資控股了在香港經營八十年的永隆銀行。永隆銀行在香港、澳門、開曼、洛杉磯設立了分支機構,進一步擴大了招商銀行爲客戶提供境外金融服務的覆蓋範圍。和上海自由貿易試驗區同步掛牌的招商銀行上海自貿區分行,作爲招商銀行的一級分行,也是經中國銀監會批准的唯一一家成功搶灘自貿區的異地在滬股份制商業銀行,是人民銀行上海自貿區賬戶首批5家合作商業銀行之一,在提供跨境金融服務方面形成多位一體平臺優勢。
“跨境金融•自貿通”亮點紛呈:把脈實體經濟需求
資金跨境集中管理是跨國公司由來已久的訴求。2012年國家外匯管理局開展的跨國公司總部外匯資金集中運營管理的試點讓各集團公司都摩拳擦掌,但試點範圍畢竟有限。此次《意見》明確區內企業可以開展集團內雙向人民幣資金池,擴大跨國公司總部外匯資金集中運營管理試點範圍,再次讓跨境集團公司激情燃燒。在總結前期跨國公司總部外匯資金集中管理試點的基礎上,招商銀行推出了自貿區跨國公司本外幣跨境資金池服務方案,協助跨國集團公司實現資金跨境集約化管理與經常項下集中結算,爲自貿區的總部經濟發展奠定金融服務基礎。
跨境電子商務已成爲國際貿易的新方式和新手段。招商銀行在相關部門的支持下,成爲首批開展支付機構跨境電子商務本外幣集中收付業務的銀行。總結成功經驗,結合自貿區政策的試點,招商銀行推出了自貿區支付機構跨境電子商務本外幣集中收付服務,攜手區內第三方支付機構,爲跨境電子商務提供結算便利,爲人民幣跨境使用提供金融服務渠道。
在人民銀行公佈《意見》後僅僅幾天,招行就創新推出“跨境金融•自貿通”,並於12月5日成功與自貿區企業上海城投國際投資有限公司簽訂了跨境人民幣借款合作服務協議,真正踐行了人民銀行上海總部在《意見》答記者問中提出爭取在3個月內將《意見》落地實施的要求,以一傢俱有社會責任感商業銀行的創新舉措實實在在地服務實體經濟,爲2020年的全國金融改革目標,以及上海的國際金融中心建設作出力所能及的貢獻。