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銀行也會倒閉嗎?隨着利率市場化進程的加快,日前,中國銀行、招商銀行率先訂立“生前遺囑”,制定應對未來銀行倒閉的危機處理計劃。
應美要求設“生前遺囑”
昨日,招商銀行發佈公告稱,董事會24日審議通過了《關於授權高級管理層成員批准及簽署“生前遺囑”的議案》,批准並簽署招商銀行2013年度“生前遺囑”及未來與之相關的年度更新文件。但招行並未透露具體內容。
“生前遺囑”也稱清算計劃,根據2010年《多德-弗蘭克法案》確定,旨在表明如何在不危及金融系統的前提下自我清算。
招行並非首家發佈“生前遺囑”的銀行。12月19日,中國銀行發出公告稱,作爲全球系統重要性銀行,根據金融穩定理事會和中國監管機構要求,制定恢復與處置計劃。“根據美國相關法律法規的規定,中國銀行在美機構應向美國監管機構遞交處置計劃。制定恢復與處置計劃的目的是增強銀行風險預警和管理能力,維護金融系統穩定。”
據悉,“生前遺囑”是2008年金融危機爆發後美國提出的做法,監管部門要求金融機構都必須有危機處理計劃。
在中國,設定“生前遺囑”也被監管層所鼓勵。今年11月25日,銀監會副主席閻慶民表示,民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構必須堅持訂立“生前遺囑”等原則推進試點。而在11月20日銀監會發布的新版《消費金融公司試點管理辦法》規定中也已對“訂立生前遺囑”提出要求。
大銀行的退出機制
“對於大銀行而言,一旦發生系統性風險,有了‘生前遺囑’,政府的救援成本也會相應減少。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。
在利率市場化的背景下,銀行不倒的神話正在破滅。從今年6月份的“錢荒”事件開始,央行已經不再刻意維持低利率,而此後貸款利率浮動下限被取消,則意味着向着全面利率市場化再度邁進。與此同時,存款保險制度、銀行退出機制的推出也被監管部門提上日程。
郭田勇表示,存款保險制度只能處理部分風險,而大銀行倒閉可能會涉及更多問題。而“生前遺囑”也能讓銀行高管在管理銀行的過程中更加敬業,防範冒進行爲,對銀行的經營更加審慎。
此外,郭田勇認爲,雖然中行、招行率先涉足“生前遺囑”可能會對其他銀行起到示範作用,但並非所有銀行都有必要設置。“對於中小銀行破產,存款保險制度的設立就能彌補損失。”