臨近年末，銀行理財產品預期收益率繼續攀升。普益財富統計數據顯示，今年11月份各類型銀行產品平均預期收益率多在5%以上，上升幅度普遍位於0.15個百分點左右。

　　中國證券報記者統計顯示，12月11日在售的理財產品平均預期最高收益率爲5.34%，其中有3個月期限的產品預期最高收益率高達7.5%。

　　“現在銀行的心態都是生怕理財產品收益率低了，存款也保不住，理財也保不住，所以只能提升收益率。”有銀行理財人士對中國證券報記者表示，理財產品收益率走高不完全是年末因素的影響，真正對儲蓄形成幫助的結構性產品發行數量並無明顯增多。該人士說。

　　112款在售產品收益率超6%

　　普益財富統計數據顯示，11月份各類型銀行產品收益水平普遍上升，平均預期收益率多在5%以上。其中股份制商業銀行、國有銀行和城市商業銀行發行產品的平均預期收益率均環比上升0.15個百分點，在4.89%至5.20%之間。

　　從期限類型來看，對比各期限類型收益率及環比漲幅可以看出，1個月至3個月(含)期限類型產品的收益率上漲最爲明顯。普益財富報告表示，這與此期限類型產品正好跨越年末、春節等資金面緊張時期有關。

　　數據顯示，11月份，一至三個月(含)期限類型產品平均預期收益率爲5.06%，環比上升0.17個百分點。三至六個月和六個月至一年(含)期限類型產品平均預期收益率環比均上升0.14個百分點，平均收益率分別爲5.21%和5.39%。

　　從標的物來看，11月份債券與貨幣市場類產品佔比顯著上升，組合投資類市場佔比依然最高。普益財富數據顯示，債券與貨幣市場類產品發行1783款，較上月增加489款，市場佔比上升5.21個百分點至45.92%。組合投資類產品發行1860款，較上月增加236款，市場佔比下降3.18個百分點至47.90%。融資類產品發行48款，較上月增加20款，市場佔比上升0.36個百分點至1.24%。

　　從發行主體來看，國有銀行11月發行產品佔比爲29.18%，環比上升2.72個百分點；股份制商業銀行11月份佔比爲27.14%，環比下降1.45個百分點；城市商業銀行爲34.48%，環比下降1.03個百分點。

　　到12月份，據中國證券報記者不完全統計，目前有526款在售理財產品平均預期最高收益率爲5.34%。其中，平安銀行和廣東南粵銀行各有一款理財產品預期最高收益率超過10%，星展銀行、平安銀行、恆豐銀行各有一款產品最高收益率超過7%。另外，預期最高收益率超過6%的產品有112款，超過5.5%的產品有298款。

　　上週到期產品收益均達預期

　　普益財富監測數據顯示，12月第一週有781款產品到期，246款公佈到期收益率的產品全部實現最高預期收益率。

　　普益財富報告認爲，12月第一週到期理財產品的投資對象多爲債券和貨幣市場工具類，以及包含債券類的組合。債券和貨幣市場工具類產品351款，結構性產品43款，其中人民幣債券類產品平均到期收益率爲4.73%，較上期報告下降7個基點；外幣債券類產品平均到期收益率爲1.76%，較上期報告下降47個基點。

　　12月份第一週到期收益率達到5.50%及以上的產品共有18款，所有產品均爲人民幣產品。到期收益率最高的產品爲烏魯木齊商行發行的“金雪蓮永豐2號理財產品(24月)”，資金投向債券與貨幣市場，爲投資期限2年的長期投資產品，到期實現年化9.00%的收益率。

　　截至12月6日，正在運行的208款QDII理財產品中，近一年累計收益率爲正的理財產品有129款(佔比62.02%)，所有產品近一年的平均淨值增長率爲4.19%。其中，花旗銀行的“施羅德環球基金系列-日本股票”位列產品收益榜首位，其近一年的累計收益率爲54.41%。

　　從銀行性質看，數據顯示，中資銀行正在運行的17款QDII理財產品中，有13款產品(佔比76.47%)近一年累計收益率爲正，中國銀行(行情股吧買賣點)的“中銀新興市場(R)”產品以12.19%的近一年累計收益率排名第一。外資銀行正在運行的191款QDII理財產品中，有116款產品(佔比60.73%)近一年累計收益率爲正。

　　同業競爭推高收益率

　　一銀行理財人士認爲，理財產品收益率走高不完全是年末因素的影響，真正對儲蓄形成幫助的結構性產品發行數量並無明顯增多。

　　普益財富統計數據顯示，11月份銀行發行的結構性產品有171款，較10月份增加18款，市場佔比則下降0.41個百分點至4.40%。到12月第一週，銀行發行的結構性產品共計15款，較上期報告減少3款。

　　“現在客戶對投資收益的要求越來越高，都有貨比三家的心態。現在銀行的心態都是生怕理財產品收益率低了，存款也保不住，理財也保不住，所以只能提升收益率。”一位股份制銀行總行理財部門人士對中國證券報記者表示。

　　該人士稱，臨近年底，小銀行的儲蓄壓力會更大。一方面，客戶做理財居多，存量的存款又轉化爲理財；另一方面，正常的儲蓄也進不來。在存貸比和明年新增額度的壓力下，預計今年的儲蓄會對這部分銀行明年經營產生較大的影響。