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對於傳統的保險公司來說,在扣除渠道成本費用後,5元、10元一張的保單基本無利潤率可言,所以它們沒有意願去做這類保單。但是利用互聯網的方式可滿足有這方面保險需求的人馬雲、馬化騰和馬明哲“三馬”成立的衆安在線財產保險公司熱度還沒有消失,馬雲就要在壽險佈下另一個棋子——牽手泰康保險,打造電商創業者保障平臺“樂業保”。
11月末,阿里小微金融服務集團(籌)淘寶保險與泰康保險召開了新聞發佈會,在樂業保平臺正式推出面向淘寶賣家的兩款壽險保障產品。
“目前產品的受衆主要是淘寶賣家,此後還逐步擴展到整個阿里客戶。”阿里小微金服保險事業部總經理姜興表示。
低成本壽險產品時代將來臨?
這兩款命名爲樂業保1號和2號的保障產品,是專爲網絡創業人羣量身打造的。阿里提供的資料顯示,淘寶網店鋪已經超過700萬家,涉及就業人羣高達2000萬,他們絕大多數沒有保險保障。
目前,樂業保提供癌症與身故以及住院津貼的保障。如在癌症和身故的保障環節,每月繳納十元,發生事故後即可獲得一次性賠付10萬元;每月支出5元,住院即可享受每天50元的津貼,目前可理賠的醫院數量達到3600家,基本覆蓋全國所有城市。
每月支出5元,全年爲60元,就能享受10萬元的意外賠付。和市場上同類商業保險相比,樂業保提供保障的價格低出很多。類似意外保障的價格僅爲市面上同類商業保險的三分之一。
泰康創新事業部總經理、公司副總裁王道南告訴《投資者報》記者,在兩家商討合作細節時,阿里就要求價格再低再低。爲什麼能夠低成本?
“過去壽險產品價格高昂,往往要加上渠道費、宣傳費,還有代理人的佣金,這些費用常常會超過產品的成本,而現在是將這些去除,依靠淘寶大數據資源就可以實現。”王道南補充道,“對於傳統的保險公司來說,在扣除渠道成本費用後,5元、10元一張的保單基本無利潤率可言,所以它們沒有意願去做這類保單。但是利用互聯網的方式可滿足有這方面保險需求的人。”
淘寶保險事業部業務總監胡樂天也表示,傳統渠道上, 5元、10元的保險銷售很難進行,覈保和准入成本很高,而淘寶從業人員流動性大,年齡低,只能通過後臺大數據對其關係和風險進行判斷。
據悉,樂業保提供的所有保障,其投保、管理、理賠等操作均可在線完成,如查看保障內容、投保情況、續費情況等。以往常被詬病的保險理賠環節,如意外的理賠,只需在線填寫申請材料並上傳相關資料即可,理賠金額也會打入相應支付寶賬戶,不需要受保人來回奔波。
據介紹,年內樂業保將實現意外傷殘和門診津貼保障。後續養老保障也將進入樂業保平臺。
來樂業保所提供養老保障將更側重靈活,其形式會和現有的社保養老有所不同。如會提供獨立賬戶,繳費金額和時間以及贖回時間等亦可自由選擇,實現養老收益根據繳費金額、年限實時計算等,而保障不設區域差異。
和傳統壽險不同的是,互聯網保險有自己的特點。正如你在淘寶購買商品,商品從出貨到物流,都會明確告知客戶,樂業保也會沿襲互聯網開放透明的理念,在淘寶保險定期公佈樂業保的全部運作信息,如整體投保金額、賠付情況等等,讓每個參保的賣家都能清楚瞭解自己所投入的每一分錢在幫助誰。