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每年“金九銀十”、臨近年底都是市民購車高峯期,愛車使用一年後,眼下,也到了車主辦理車險續保的高峯期。面對五花八門、各個渠道購買的車險時,很多車友都摸不着頭腦,續保車險究竟要保什麼?哪種車險投保方式更合適?爲此,莆田保險公司有關人士建議,市場上車險五花八門,但車主選擇車險要根據自身的需要,結合自身的車況、駕駛技術、停車場所等因素,不應片面追求低價。
車損險、三責險是首選記得附加“不計免賠”
怎樣才能利用經濟有效的方式給愛車帶來更好的保障?連日來,記者走訪了莆田多家保險公司及汽車4S店續保專員,他們紛紛支招道,首先交強險是強制保險的,是必保項目。除此之外,商業車險不可或缺,但必須根據自身的車況、駕駛技術、停車場所等因素進行選擇。
車損險和三責險
“車損險和第三者責任保險是投保首選。”中國人保財險莆田分公司城南營業部縣支公司綜合部負責人陳瓊華建議道,相比較而言,此類風險概率要高。而且損失金額也比較大。不管對於老手還是菜鳥,風險的概率有的時候不是靠駕駛技術所能決定的,如今因爲行人不遵守交規,造成車損人傷的事故,比比皆是。
“現在,莆田路上的豪車比較多,而且人員傷亡賠付標準大幅提高,萬一發生事故,車主可能會面臨鉅額賠償。”莆田車險續保專員林智平建議,車主可結合自身條件儘可能選擇高一點的保額,不要片面追求低價。“有時候一些渠道續保費用的總價是便宜了,卻存在着不足額投保的現象,對於大部分車主而言,30萬元的三責險比較合適,20萬元與30萬元之間其實也就差了100多元。”
盜搶險和車上人員責任險
在投保盜搶險時考慮的不只是家裏有沒有車庫,因爲這只是降低了盜搶事故的概率。如果是家庭用車,經常要帶人,特別是小孩,建議關注車上乘客的安全保障,應該考慮投保車上人員責任險(座位險),一旦出現事故,坐車的家人和朋友也能得到相應的賠償。陳瓊華坦言道:“車上人員責任險每座保1萬元,保費不到100元,給自己買個省心就好了。不過要是沒有投保人身保險的客戶,還是建議多買一點。”
特別值得提醒的是,當你決定購買哪一個險種時最應該注意的是投保一定要足額,而且要附加不計免賠特約。因爲這關係到理賠時,是否賠全。陳瓊華表示,別小看了“不計免賠”,它可是典型的花小錢買大便宜。通俗來講,根據合同約定,保險公司都會對索賠金額打個折,也就是業內所稱的“絕對免賠率”。例如20%“絕對免賠率”,賠率僅80%,若是附加不計免賠,賠率可達到100%。有時候一些小事故可能損失就只有數百元,但如果沒有買“不計免賠”,扣除掉免賠金額後,得到的賠償對車主來說很不划算。
劃痕險和玻璃險
車險續保專員林智平給出的建議是,一般來說,中高檔車的玻璃價格、劃痕修復費用相對較高,無論新車還是舊車,最好都投保。而如果車輛較爲普通,玻璃價格、劃痕修復也相對便宜,就沒必要購買這兩個險種。
哪種車險投保方式更合適?
店銷、電銷各有利弊適合的纔是最好的
4S店、保險中介、電話、網絡等等,眼下,可選擇的車險購買渠道很多。也正因爲渠道不一、報價有差別,讓不少莆田車主感到疑惑,尤其是在車險續保時,在頻繁接到車險續保電話後常常沒了主意。採訪中,莆田保險業內人士建議,店銷、電銷各有利弊,車主可根據自身情況選擇適合的,不要片面追求低價。
4S店
“現在保險價格透明化,我們4S店求量,購買車險相對優惠,流程也比較簡單,理賠也很便利。”車險續保專員林智平道出了衆多4S店購買保險的好處,大部分的車主都會選擇在4S店續保。因爲4S店一般都承諾,只要在這裏買保險,定損、維修、理賠等出險後的一切善後工作,都可以由4S店負責,對於不熟悉流程的新手來說,很方便。“只要一個電話,就可以享受"保姆式"的服務。”
保險中介
從保險中介那裏買保險,售後服務比較好,業務員通常會上門收錢、送保單,省去了車主來回奔波的麻煩,出了事故後還有專人幫你處理,比較適合那些對理賠流程不熟悉的車主。但是選擇中介投保也要注意風險,要選擇知根知底的可靠中介,以免在投保過程中被誤導,花了冤枉錢。
電銷、網銷
“的確,電銷、網銷比常規實體店銷售費率上要優惠15%,足不出戶就可辦理。”中國人保財險莆田分公司城南營業部縣支公司綜合部負責人陳瓊華坦言道,但是相對來說,其風險也是最大的。首先,車主在發生事故需要理賠的時候,必須要親自辦理,若有不瞭解,只能通過致電保險公司客服電話來尋求幫助;其次,極容易出現理賠糾紛,由於在整個操作過程中並不是當面完成的,所以由於時間倉促,可能會出現疏漏,日後出險,就難免出現糾紛了。
“而找專業銷售人員投保的話,萬一出險可以先找專業銷售人員,因爲在出險理賠時也有免賠的情況,如果你有一個專業的銷售人員爲你服務的話省心不少。”陳瓊華說道。據介紹,隨着保險業的競爭激烈,目前市場上還是有很多銷售人員幫自己客戶選擇電網銷續保,但專業服務還是沒有打折。