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理財檔案
曾經享受單身時光的80後們,已陸續步入而立之年。對於很多熱衷旅遊的年輕“驢友”們來說,出去遊山玩水誠然能放空心情。
隨着年齡的增長,對組建家庭的期待也開始影響他們的未來規劃。如今小何也開始爲購房、結婚作打算了。他想在未來兩三年內,籌備購房,攢足首付,但仍希望以後每年都能去旅遊。小何不知道如何進行理財規劃,保障自己的未來生活。
理財案例
小何今年30歲,在長沙星沙的一家外企工作,存款30萬元,有車無房,月薪12000元,年終雙薪。在外企高強度的工作環境下,平時經常加班,他唯一的興趣愛好就是在節假日以及公司年假參與戶外活動,和“驢友”一起揹包旅遊,有時結伴開車自駕遊。
財務分析
根據現有資產情況,何先生在同齡人中收入較高,月薪12000元且帶雙薪,年收入總計有15.6萬元。
此外,日常消費加上旅行開銷,大約一年的消費水平在4萬元左右,每年可以結餘11.6萬元。
另外,何先生作爲“驢友”,戶外運動及旅遊所面臨的意外風險較多,需要多增加自身的保障,對自己負責,也是對家人負責。
理財建議
【投資規劃】
何先生日常消費不大,建議現金及活期存款保持在2萬元左右即可。不僅可以維持日常6個月的開銷,同時也可以參加一些臨時性的旅遊活動。
因爲何先生的資金主要用於2~3年後的房款,所以應選擇穩健的投資決策,以確保購房計劃的落實。剩餘的28萬元,建議5萬元用於購買理財產品。
其餘資金則可選擇低風險的固定收益類產品,不僅獲得相對穩定的收益,讓資產有一個穩定安全的增值,讓自己沒有太多時間關注市場的前提下,有效提高資金的理財效率。
【保險規劃】
考慮到何先生的年齡、薪酬收入以及性格,建議何先生將每月結餘的1萬元分爲兩部分,其中5000元以基金定投的形式購買偏股型基金,通過分期定投的方式,平攤基金帶來的風險。
另外5000元則以銀行存款形式定存,達到一定金額則分別購買有儲蓄理財功能的萬能壽險、養老險及消費類的意外險。