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中信銀行行長朱小黃在12月5日出席“21世紀亞洲金融年會”時表示,商業銀行多年賴以生存的傳統金融模式正在受到衝擊,銀行的天然優勢正在喪失。銀行業務未來要做功能性的調整,要從以融資爲主,向支付、代理、保管等方向調整。
傳統的銀行盈利模式
不再高枕無憂
朱小黃指出,商業銀行正在經歷一場深刻的變革,商業銀行的生存空間也受到擠壓,存款也不再是銀行唯一重要的金融資源。銀行業最後的屏障將隨着利率市場化的全面實施而打破,如果未來銀行固守傳統的盈利模式,有可能會面臨生存危機。
朱小黃認爲,銀行過去有“吃利差”的天然優勢。近幾十年我國社會經濟發展的主題是增長,銀行等金融機構依靠規模,在粗放式經營的狀態下就能夠生存。在增長的主題下,社會對間接融資需求較多,銀行更傾向於融資功能,即吸收存款、發放貸款,在法定利差狀態下,銀行就可以享用吃利差的盈利模式。
在談到利率市場化對銀行的影響時,朱小黃指出,在利率市場化之後,銀行以融資爲主的生存方式,可能轉向新的功能革命和功能改造。目前,我國間接融資的比例正在減少,直接融資的比例伴隨資本市場、債券市場的發展正逐步擴大。銀行在這個變化當中已經逐步感受到生存的壓力。
朱小黃認爲,當前中國經濟社會正在從快速發展的狀態,向平緩發展的狀態發生演變,過去銀行業的生存方式所依據的經濟背景已經發生變化了,調整經營模式勢在必行。今天所謂銀行信用主要是指銀行對企業的融資能力,未來銀行的信用更多的還是體現在保證社會資金運行準確性和安全性上。銀行業下一步要做功能性的調整,從以融資爲主,向支付、代理、保管等方向爲主來調整。
中信轉型
依靠渠道建設與發力互聯網金融
朱小黃指出,爲了應對新挑戰,中信銀行制定了新的發展戰略,從去年以來做了大量的策略上的調整。第一是建設渠道,現在的中型銀行都面臨渠道不足的問題,使得銀行的支付服務能力和代銷服務能力都受到限制。第二是打造網絡支付能力,中信銀行今年推出了新的支付產品,希望能夠通過網銀業務擴大交易規模並拓展渠道。
朱小黃還透露,中信銀行希望能夠把非主流業務主流化,即把業務重心轉向傳統的存貸匯業務所延伸的以服務爲主的銀行產品,並在未來把這類產品做成一個巨大的市場。
朱小黃認爲,銀行應該是一個“百年老店”,所有的銀行家都應該立足於長久生存來確定自己的戰略,不能盲目追求當前的熱點和眼前利益。因爲銀行關係着大量存款人的利益和資金安全,如果銀行家不考慮長遠,不能未雨綢繆,可能會帶來嚴重的社會問題。(證券日報張歆)