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在存貸比紅線、利率市場化、金融脫媒的多重壓力下,銀行正在加速尋找新的利潤增長點,而社區銀行猶如金融網絡中的“毛細血管”,銀行藉此更精準地瞄準社區居民和小微企業,銀行業務也從“主動脈”向“毛細血管”延伸,然後通達服務客戶的“最後一公里”。
走進社區黏住客戶
從“等你來”到“找你去”,銀行正變得更加主動。走進本市某銀行“金融服務便利店”,近100平方米的屋內,環境清新時尚,手機加油站、陽光水吧等一應俱全,這不是休閒場所,而是某銀行的商圈型社區銀行,而社區銀行是一種開在社區內、以開放式服務爲特點的新型銀行網點。“我們要變成社區的一部分。”客戶經理介紹說,我們這兒的社區銀行以非現金服務爲主,優先提供髮卡、繳費、收單、小額貸款等有針對性的業務。
近半年來,社區銀行在全國範圍內“忽如一夜春風來”。今年6月,興業銀行“第一個吃螃蟹”,首家社區銀行開張納客;9月,浦發銀行宣佈試點社區銀行,預計本月起陸續開業;中信銀行、華夏銀行的社區銀行也在近期陸續開業;民生銀行提出3年內開1萬家金融便利店;光大銀行計劃年內推出200家社區銀行……對於股份制銀行來說,社區這個被大銀行忽略的區域,將成爲未來增加客戶數量的關鍵,就連萬科地產也要入股徽商銀行,意欲在萬科的居民小區裏開設社區銀行。
通達“最後一公里”
社區銀行有何“魅力”?“只要能將社區居民變爲新客戶,社區銀行就達到目的了。”某股份制銀行相關負責人一語道破,社區居民作爲潛在客戶,社區銀行可以深挖客戶羣,讓金融服務直接切入社區終端,打通“最後一公里”後,不僅能吸收存款,還能挖掘居民信貸需求,“取之於民、用之於民”。“社區銀行是未來銀行業重要的發展方向之一。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇表示,未來中國銀行業可能兵分兩路:一路“朝上走”,做高端客戶;另一路“朝下走”,做社區銀行,深挖小微企業。
業內人士表示,社區金融目前還是一片藍海,股份制銀行意在爭奪資源。據瞭解,在政策方面,股份制銀行不能像大型國有銀行一樣,在支行下設立儲蓄所,但在互聯網金融對個人客戶爭奪日趨激烈的背景下,股份制銀行網點不足的劣勢更加明顯。“新建大型社區和城郊接合部的金融服務較爲薄弱,我們正是在這些地方設立社區銀行。”某股份制銀行相關負責人表示。
虧在現在贏在未來
某銀行相關負責人告訴記者,社區銀行的房租、員工等成本遠低於一個傳統網點,社區銀行首次投入時的裝修及設備成本接近30萬元,每年的房租及人力成本大約在50萬元,第一年吸收到8000萬元存款就可以“回本”。另外一家銀行內部人士告訴記者,各家銀行現在開辦社區銀行熱情很高,看準了這一領域未來的發展空間,需要的只是時間等待。
對於本市的一些高檔社區,各家銀行則爭相進入,有的是在與物業簽訂商鋪租賃合同中設置“排他性”條款,把競爭對手擋在門外;在沒有排他性條款的社區,不同銀行的社區銀行則“門對門”貼身肉搏。業內專家分析說,社區銀行目前還是依靠拉存款和賣理財產品,雖然短期不會有太大效益,但從長遠來說,社區銀行更加註重對客戶需求和市場細分,即便虧在現在,目標也是贏在未來。