|
||||
制圖:焦若玉
天津北方網訊:當前,信用卡和個人信貸越來越普及,給人們的生活帶來了諸多便利。然而一些人盲目辦卡、逾期還款的行為,為個人信用記錄帶來了污點的同時,也會影響到貸款買車、買房等行為。
什麼是個人信用記錄?產生不良信用記錄後應該怎麼處理?帶著這些問題,北方網財經頻道采訪了人民銀行天津分行相關部門,為網友解答個人信用的相關問題。
“經濟身份證”不可忽視 貸款就業出國都需要它
個人信用記錄被稱為“經濟身份證”,在銀行貸款、信用卡、證券投資等業務方面得到廣泛應用,信用報告已經成為金融機構了解客戶資信的主要渠道。隨著我國社會信用體系的建設不斷推進,個人信用記錄的應用范圍不斷拓展。信用記錄已不僅僅限於個人與商業銀行打交道過程中,個人信用報告已經在行政管理、就業、求學、出國、評先評優等社會各個層面發揮著日益重要的作用。
據人民銀行天津分行相關部門介紹,如果信用記錄反映客戶按時還款、認真履約,商業銀行不但能提供貸款、信用卡等信貸服務,還可能在貸款金額、利率、期限上給予優惠,貸款審批時間會相應縮短,客戶甚至有可能得到不需要抵押或擔保的個人信用貸款。但同時也需要注意的是,個人信用記錄只是商業銀行在分析風險時的依據之一,是決定是否借貸的參考資料之一,而絕非是無風險的保證或是唯一的依據。
多種行為影響個人信用 當事人存異議可提申請
談到哪些行為將影響到個人信用記錄時,人民銀行天津分行相關部門表示,信用卡透支消費而沒有按時還款、按揭貸款沒有按期還款、貸款利率上調後,仍按原金額支付“月供”,已激活的信用卡長期“休眠”產生年費欠息等都會影響個人信用記錄。
不良信用記錄一旦產生,當事人與商業銀行發生信貸關系,貸款、信用卡申請可能會難以通過審批,個人求職、創業、生活等方面也將被影響。如果當事人對信用記錄有異議,有權向征信機構或者信息提供者提出異議申請,要求核查並更正。經核查,確認相關信息確有錯誤、遺漏的,信息提供者應當予以更正。
不良記錄超過5年可刪除 是否主觀產生很重要
而消除或修復不良信用記錄的方法,則要視不良記錄產生的原因而定,人民銀行天津分行相關部門介紹,如果信用報告顯示貸款或信用卡出現的逾期,是由於當事人主觀因素造成的,那麼首先要把已經逾期的款項盡快還上,其次避免出現新的逾期,產生新的負面記錄,最後要盡快重新建立守信記錄。
第二,如果不良信用記錄是由於信息提供者向征信機構錯誤提供信息造成的,在當事人提出異議申請後,信息提供者應在20日內更正錯誤信息。
第三,如果不良信用記錄是由於他人冒用或盜用本人身份證件等非主觀因素造成的,當事人有權向信息提供者提出異議申請,要求更正。如果當事人認為侵害其合法權益的,可以向當地人民銀行征信管理部門進行投訴,也可以直接向人民法院起訴。
從商業銀行的角度來說,在判斷一個人的信用狀況時,著重考察的是個人最近的信貸交易情況。如果偶爾出現了逾期還款,但此後都是按時、足額還款,這足以證明其信用狀況正向好的方向發展。根據《征信業管理條例》規定,征信機構對個人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過5年的應當將予以刪除。(記者焦若玉)