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1979年11月27日,我國決定恢復國內保險業務。然而,經過30多年的發展,保險業總資產卻只佔金融業總資產的5%左右。《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》提出,要讓市場發揮決定作用,完善保險經濟補償機制,建立巨災保險制度。建立存款保險制度,完善農業保險制度。
多位保險專家在接受本報記者採訪時表示,《決定》雖然對保險業着墨不多,但對保險業今後的發展影響很大,未來十年保險業將步入黃金期。
中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授說,如果按《決定》進行發展的話,未來我國要解決的一個大問題是老百姓的養老問題。2012年,美國保險業和銀行業的資產比是55%對45%,因爲保險業是美國養老金重要的託管機構。所以,我國保險業在這方面將有大發展。另外,發揮市場化決定作用,意味着風險轉移將不再是靠國家而是靠市場。市場怎麼轉移風險?那就是通過保險來進行經濟補償。所以,建立巨災保險、存款保險等風險轉移機制將導致銀行保險資產結構出現變化。
郝演蘇表示,現在我國儲蓄率高,居民不願消費,一個重要原因就是相關保障機制不完善,沒有完善的風險補償機制。另外,如果相關風險轉移建立,企業進行一些投資也不會是“裸奔”。所以,“建立相關風險機制對帶動相關行業發展作用重大,未來十年二十年是保險發展黃金期”。
江泰保險經紀董事長沈開濤認爲,保險業是金融行業市場化程度較高的,但還要進一步市場化。“其中,關鍵是保險產品市場化。”沈開濤說,保險產品由保障內容和價格兩部分組成,監管部門主要監管產品的保障內容、保障條款,而產品價格則由市場決定。價格放開後,保險業的競爭將更加激烈,這樣將促進保險業價格、條款、標準和服務的全面提升。市場化越高,保險消費者越獲利,保險業越發展。
在首都經貿大學保險系教授庹國柱看來,《決定》提出建立巨災保險制度,涉及政府救災管理思路的轉變。“從汶川地震醞釀建立,5年了,確實該有所實際行動了。”庹國柱說,我國是地震、颱風、洪水等多發國家,從巨災政府買單到交給市場,應該會更好。
庹國柱認爲,巨災保險還是應該借鑑農業保險的思路,以政策性爲主,鼓勵大家購買。據瞭解,《農業保險條例》規定:農業保險實行政府引導、市場運作、自主自願和協同推進的原則。
不過,目前我國農業保險仍存在許多問題。庹國柱說,目前的農業保險僅覆蓋一半左右的農業品種,而且基本上是保成本,這樣造成農民的參保意願不高。所以,《決定》提出“完善農業保險”非常有必要。今後,這方面工作的重點包括:擴大保障面,提高保障水平。