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以往,很多人飛赴香港的目的是為了購物,如今,去香港又多了個原因,那就是購買保險。據香港保險業監理處最新數據顯示,2012年,香港向內地訪客發出的新保單保費近百億港元,今年第一季度內地人在港投保28億港元,比去年同期(18億港元)增長55.5%,而這其中,還不包括暗搓搓進行的“地下保單”。香港保險相較內地保險是否具備優勢?在不同的體制下,是否存在風險?普通人購買香港保險究竟靠不靠譜呢?
不知你是否注意到,越來越多的境外保險公司代理機構已經在寧波安家落戶。雖然監管機構並不鼓勵內地人赴港購買保險,也給出風險提示,但是香港保險費率低、保障全、分紅高、規范性強的特點,對內地人的吸引力卻在不斷增強中。
據了解,雖然內地有不少中外合資的保險公司,如中宏保險、中德安聯,其合資的公司本身是境外保險公司,但是他們不能代銷境外保險產品,另外如中銀香港、香港建行等銀行雖然取得了保險牌照,但是並不在內地銀行銷售香港保險,所以,目前要投保香港保險,只有親自到香港的保險公司投保一個途徑,當然,市民可以通過一些境外保險的代理機構進行諮詢。
一家境外保險代理機構的工作人員表示,內地人選擇境外保險的原因主要有三種:一種是認為香港保險優於內地保險;一種是生活圈子在海外,確實有購買這類保障的需求;另一種是出於財產轉移的需要,有部分甚至是非法的目的。
內地保險和香港保險,孰優孰劣很難說
香港保單和內地保單孰優孰劣?這個問題在業界一直受到熱議,一般主流的觀點認為,兩種保單的費率、賠率不同,保單融資有差距,產品種類不一樣,理賠程序有區別,如果一味以香港保險低費用、高賠付來斷定香港保險比內地保險好其實並不科學。
首先,香港有大量全球性的百年公司,運營上更為成熟,產品更為豐富,選擇餘地更大,但是選擇多,意味著你要選擇一份合適的保險,必須具備很強的專業知識,或者依托專業代理機構。
其次,從收益型險種來看,香港保險的投資標的更為廣泛,可以做全球化投資,收益率更高,分紅也更為穩定,不過其管理費用非常高,一般為每年5%左右,也不像內地保險設有保障基金制度。
再次,從保障型保險看,香港保險的費率和保障范圍確實優於內地保險,以重疾險為例,對於重疾的定義,內地保險公司一般在三四十種左右,而香港一般在50種以上,針對兒童還額外包含6種少兒高發疾病,對於重大疾病,內地保險一般只能賠付一次,一些好的產品最多賠付三次,但是香港的保險可以做到最多賠付五次,費用卻比內地低兩至三成。