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從湖南來京打工的王先生,把十餘萬元積蓄全部存在一張借記卡裡,結果竟被人異地盜刷。他無奈只好將銀行告上了法庭索賠。今天記者獲悉,在法院的調解下,銀行對王先生予以全額賠付。
宋溪插圖
律師劉愛明
多年血汗錢轉瞬成空
當事人王先生16歲時從湖南來京打工。收入不高的他為了攢錢成家,省吃儉用,幾乎從不吃早飯。2008年他在北京的某銀行儲蓄所辦理了一張活期借記卡,到今年初共存下16萬元。
但沒想到噩夢竟然發生。今年3月的一天,王先生忽然收到一條短信提示,內容為:“您的尾號為**的賬號完成轉支交易,金額50000元,手續費50元”。
借記卡明明在自己手裡,錢卻被別人異地取走了,王先生懵了。他第一時間撥打了銀行服務熱線,告知自己的銀行卡被盜刷,而此時他的手機仍在不停振動,不斷有短信發來提示盜刷信息,累計金額達到近16萬元,最後卡上的餘額僅剩幾十元。
王先生報了警。為立案也費了周折。警方告知王先生需提供銀行賬戶交易明細單纔能立案。王先生經過多次往返,將近半個多月,警方以信用卡詐騙案立案偵查。但直至目前,犯罪嫌疑人仍在潛逃,尚未捉拿歸案。
法庭上銀行拒不償還
眼看多年血汗錢轉瞬成空,生活陷入窘境,王先生欲哭無淚,在與銀行多次商討解決無果的情況下,王先生將銀行告到了法院。
王先生找的律師是北京京德律師事務所主任律師劉愛明。此案在法院立案再遇波折,是在劉愛明律師的據理力爭下,經過漫長的等待纔終於立案。
案件原定於今年5月初開庭,但銀行想和王先生協商解決,因此請求王先生申請延期審理。但在延期期間,銀行沒有實質性的賠償。延期半個月後,法院終於審理此案。在法庭上,銀行態度完全轉變,拒不承擔責任,不願賠償一分錢。
劉愛明律師和搭檔作為王先生的代理律師,在法庭上陳述了意見,認為王先生將存款交付銀行,就與銀行之間建立了儲蓄存款合同關系,銀行對儲戶王先生的存款應盡到安全保障義務。根據儲蓄存款合同的性質和相關規定,儲戶有自由取款的權利,儲蓄機構應當按照合同的約定在儲戶取款時支付相應的存款,否則即為儲蓄機構的違約,其付款義務不因第三人的盜竊行為而免除,因此銀行應該履行向王先生支付存款本金和利息的義務。
此外,案發時,從監控錄像和公安機關的詢問通知書都能反映王先生本人及所擁有的借記卡都不在犯罪行為地,而王先生履行了第一時間通知銀行並及時報警的義務,並在警官到達時出示了自己的借記卡。
經調解銀行支付全款
按照最高法相關負責人《在全國民商事審判工作會議上的講話》中指出,“存款人以真實存單(存折)向金融機構主張權利的,金融機構應當承擔兌付責任。金融機構以存款已正確兌付或者因存款人過錯而被詐騙為抗辯事由,應負舉證責任;如果不能舉證,仍應承擔兌付責任。存款人和金融機構對存款被詐騙均無過錯的,則金融機構仍然應當承擔兌付或賠償責任;存款人與金融機構對存款被詐騙均有過錯的,則依照過錯大小,各自對存款損失承擔相應的責任。”
律師認為,此案中,銀行無法舉證原告存在過錯。由於對偽卡和復制卡不能識別的技術缺陷,銀行未對存款人盡到安全保障義務,履行合同存在瑕疵。因此,根據儲蓄存款合同,原告有權要求銀行向其支付存款的本金和利息。
法院確認了該案的事實,支持了儲戶的全部訴訟請求,銀行不得已接受了調解。調解的結果是,銀行支付當事人被盜刷的所有款項以及自盜刷之日起到支付款項期間的銀行貸款利息,訴訟費由銀行承擔。
今年11月初,王先生終於拿到了銀行按調解書支付的所有款項。
劉愛明律師介紹,在全國審理的銀行卡被盜刷案件中,儲戶到法院立案一般都很困難,勝訴也更為艱難,而判決即使勝訴,往往儲戶也要自己承擔一定比例的損失。可以說,被盜刷的儲戶獲得了全額的賠償,在北京乃至全國法院審理的類似案件中都是非常少見的。
銀行卡為何會被盜刷
記者也了解到,近年來全國各地頻頻發生銀行卡被盜刷的案件,而這些被盜刷的銀行卡大都是帶有磁條的借記卡。
為何借記卡容易被盜刷?據銀行業內人士介紹,銀行卡被盜刷,一般要滿足兩個條件:一是銀行卡的信息被復制,二是密碼被竊取。目前讀卡器等設備大量流入市場,犯罪分子可以輕易買到。而犯罪分子只要在銀行ATM機上或者收銀臺等地方偷偷安裝讀卡器和攝像頭,即可輕易獲得儲戶信息。
劉愛明律師告訴記者,如果銀行的ATM機不能識別偽卡,就會使諸多的儲戶受到損失,因此應該呼吁銀行部門能夠加強存款系統的安全。就在劉律師代理王先生訴訟的同時,還有一位儲戶找到他們,比王先生的狀況更慘,他的存款被盜刷10萬元,盜刷地點卻是在廣東的佛山,他要乘飛機從北京到遙遠的佛山報案,被盜刷的款項能不能拿回來,目前還不知道,但為了報案還要承擔更多的經濟損失,猶如雪上加霜。
業內人士就此提醒,如果銀行卡沒有丟失,賬戶密碼也未泄露,一般不會發生盜取、盜刷的情況。因此要杜絕此類事情發生最關鍵的就是持卡人必須要有良好的用卡習慣和足夠的風險意識。例如,在取錢時,要留意自助設備有無異常,有沒有凸出或風格不統一的部分;輸入密碼時,用手遮擋,交易完成後,及時拔出卡片;而且選擇銀行卡密碼要采用跳躍性的數字。
據了解,由於銀行卡被盜刷案件頻發,為提高安保級別,各家銀行先後啟動了銀行卡更新換代工作,即由芯片卡代替過去的磁條卡,也叫金融IC卡。目前各家銀行規定不一,有的銀行對換卡客戶收取10元至20元的換卡費,而有的銀行不收任何費用。 (記者王薔)