|
||||
在香港買保險,還得三思而後行。所謂一方水土養一方人,因此內地的保險專業人士建議,選擇保險時,如果考慮在境外定居,可以較詳細地了解國外保險,減少不必要的麻煩,如果在內地定居的話,還是建議考慮內地保險,這樣對於利益維權更便捷。
自從今年年初國內很多地方傳出了將征收“遺產稅”的說法之後,很多人就開始以購買保險的方式轉移自己的財產,而這不僅給國內的保險市場帶來了一定的利好,同時,也讓香港的保險市場沾了光。
低成本高收益吸引投保人
據一項調查發現,香港保險的低投入高收益是吸引內地居民購買的最大原因,一位成都的保險代理人介紹稱,由於香港保險市場競爭更激烈,因此價格相對更便宜,購買壽險附加重大疾病險費率一般僅為內地的1/2甚至1/3。除了費率外收益率也是香港保險產品吸引內地居民的一大優勢,據悉目前內地保險產品的預期收益率通常在3%至5%之間,而香港險資由於具有更廣泛的投資渠道而有望獲得高收益,了解香港保險市場的人士介紹,香港險企在世界各地投資回報潛力最大的項目收益率通常高於5%有時高達10%.
而保障范圍廣也是其選購香港保險的原因之一,例如內地重大疾病險目前最多提供30多種的重大疾病,而且不包括原位癌等特殊重疾;而香港重疾險可以保障40多種重大疾病,另外還提供原位癌等十幾種特殊重疾的保障,總共提供60多種重疾保障,而其保費僅為內地保費的一半左右。同時,在香港投保醫療險和健康險在因病住院後,只要有住院發票和醫生出具的證明,保險公司便會進行全額賠付,鮮見內地保單中關於醫療品種的限制。
慎防地下保單和 匯率 風險
據中國人壽的一位資深代理人表示,近幾年,盡管保險糾紛從不間斷,但內地去香港投保的人數每年都在增長。投保的目的,是獲得良好的保障。但到香港買保險之前,投保人應該提前知道一些潛在風險。這些風險包括地下保單、匯率風險、不公平待遇、以及在理賠的時候會遇到的一些權益的保障等等。
據了解,內地居民赴港投保,往往是在旅游時購買要約,與當地保險公司簽訂保險合同。如果沒有特別約定,此類保單適用海外保險公司營業所在地港澳地區的法律,其權益受香港當地法律的支持,但不受內地法律的保護。如果是通過境外保險代理人在中國內地簽署的保單,則屬於“地下保單”范疇,不但代理人的銷售行為要受到嚴厲查處,所簽署的保單也是無效的。
同時,在香港購買的保險,通常都以港元理賠或給付,而港元是直接與美元掛鉤的,自2005年匯改以來,人民幣兌美元匯率出現連續昇值,截至2013年11月6日,100元港幣,只能兌換79元人民幣。如果美元持續貶值,投保人購買的又是長達數十年的長期壽險、醫療險,最終拿回的分紅就可能比現在的收益低。因此赴港投保存在明顯的匯率風險。投保時要了解清楚,保險合同是以港元結算還是以人民幣結算。
當然,盡管香港的保險產品具備相當吸引力,但需要注意的是非香港居民的內地人在香港購買保險時,所能挑選的產品類別以及享受的保障是無法和香港本地居民對等的,這是因為中國內地地區被大多香港保險公司列為高風險地區之一。