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如今說到理財,投資者首先想到的就是銀行理財產品,事實上,理財並不等於理財產品,後者只是前者中的一個部分,且銀行發行的理財產品准入門檻一般都在5萬元以上,不一定適合所有投資者。那麼,對於可用資產少於5萬元的穩健型投資者來說,這些“小錢”該怎麼保值增值?
貨幣基金更適合穩健型投資者
業內人士認爲貨幣基金可以作爲資產穩健配置的首選。貨幣基金投資起點低,一般1000元就能購買貨幣基金,目前收益率基本穩定維持在3.5%-4.5%之間,且具備每日計息的特點。貨幣型基金無申購贖回費,能即時贖回,T+1個工作日到賬,有些貨幣基金還可滿足T+0到賬。通常,資產不多的投資者相應對風險的偏好更低,因此貨幣基金恰好符合這部分人羣的風險需求。
除傳統售賣方式外,本質爲貨幣基金的“餘額寶”也讓“理財懶人”眼前一亮。不過,從提取現金角度,銀行代銷的貨幣基金更加方便。餘額寶贖回之後,需要轉賬到銀行賬戶纔可提取,且轉出資金有每日限額。銀行貨幣基金贖回後,T+1直接到銀行賬戶。不過要注意節假日前、節假日期間貨幣基金會暫停申購贖回。
中長期投資可嘗試基金定投
在“小錢”理財中,基金定投也是被專家推薦的一種理財方式,其頗像高利率的零存整取。基金定投起點從百元到千元不等,一次簽約之後每月會自動申購基金,申購的金額和日期可以自由選擇,長期定投有助於養成“規律投資”的理念。
從家庭財務需求的角度來說,基金定投也可作爲孩子的教育金規劃或是家庭養老規劃的準備金,每月僅需從工資中抽取一小部分即可,對於剛入門的投資者來說,養成良好的投資習慣往往比賺錢更重要。
上面提到的每日結算的貨幣基金適宜作爲短期投資,相對來說基金定投則可選做中長期投資。定投的方式也起到平攤風險的作用,每月投入一部分資金,本金在市場波動中受到的損失也相應分散。例如,在基金業績上揚時,通過擇機贖回止盈來獲取回報,並在市場再處低位時重啓自己的定投計劃。
基金定投的投資者選擇股票型或混合型基金的偏多,這類基金收益隨市場波動較大,投資標的好壞直接關係到接下來的收益狀況。對目標基金的選擇不能只看其當前收益率高低或聽理財經理的推薦,還要有自己的判斷。專家提醒,選購基金定投首先要看基金的運營時間和過往業績,同時還要關注其是否有一貫性,將基金的走勢與大盤走勢結合比較,同時,別忘計算基金的累積淨值增長率。
此外,業內人士還指出以下幾種理財方式,爲投資者提供多元化的選擇。例如,俗稱“紙黃金”和“紙白銀”的賬戶貴金屬交易就是其中一種。賬戶貴金屬交易起點金額較低,操作方便,最適合閒散資金進行投資。如果投資者對資金的流動性要求不高或預期在幾年後使用資金的話,可以拿出一部分資產配置國債。