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隨著三季度股市回暖,投資理財型保險收益率飆昇,再次引起市場的關注。昨日,商報記者走訪市場發現,保險公司網銷的萬能險產品紛紛打出高收益的招牌,動輒6%以上的預期年化收益率吸引了眾多投資者的目光,個別產品號稱收益率可以突破7%。同時掛鉤證券市場的投連險,連續三個月實現正收益,9月份收益率最高達9%以上。對此,理財專家提醒,萬能險高收益為預期收益,保底之上的收益並不能保證,而投連險風險極大,沒有投資經驗的市民最好少碰。
萬能險借網銷推高收益產品
“爆款理財,1000元起售,穩定收益率5.5%。”這是一家人壽公司聯合淘寶推出的萬能險產品,加上0.7%的集分寶,首年預期收益率高達6.2%。事實上,相比今年年初各家保險公司通過電商渠道銷售的平均預期收益率普遍維持在4%左右的保險產品,近段時間通過網銷渠道銷售的同類產品的預期收益率明顯增加。另外一家人壽公司推出的萬能型終身壽險,預期年化收益率就已經達到了4.8%,加上1.5%的集分寶,首年預期年化收益率高達6.3%。
隨著“雙十一”的來臨,不少保險公司更是紛紛提高網銷理財保險收益。“預期年化收益率5.32%,每1000元送1800個集分寶,年化收益率達7.12%。”這是一家購物網站上,某家保險公司打出的“雙十一”促銷口號。商報記者發現,這種預期收益率高達7%左右的高收益率產品,多半是新推出的萬能險,同一家公司的老產品,結算利率遠遠低於新產品,且有些公司不同時間購買的同一產品結算收益率也不同。
超九成投連險賬戶獲正收益
與此同時,此前已經成立的投連險賬戶的收益表現不錯。今年下半年以來,股市回暖,與之關聯的投連險產品也逐漸實現正收益。華寶證券近日公布的投連險報告顯示,9月份投連險賬戶單月平均收益2.30%,繼續7月份以來的正收益。考慮到前8月累計實現收益5.67%,則今年前9個月投連險平均累計實現收益為7.97%。從具體賬戶來看,190個賬戶中超九成賬戶取得正收益,為此,投連險受到不少激進型投資者的青睞。
從具體賬戶看,9月收益率排在榜首的是生命精選股票,收益率高達9.07%;其次是太平策略成長型,收益率為9.03%;此外太平價值先鋒型、光大永明進取型和招商信諾平衡型的收益率也分別高達8.82%、8.81%和8.29%。與滬深300指數做對比,9月份激進型投連險指數上漲3.82%,滬深300指數跌幅為4.11%,截至9月30日,激進型投連險指數收於87.48點。
操作提醒
高收益對應高風險 保險理財應謹慎
盡管萬能險和投連險收益不斷飆昇,但保險業內人士提醒廣大投資者,由於高收益必定對應高風險,而投連險的風險等級並不適應於普通的投資者。
“投資理財保險包括分紅險、萬能險和投連險,風險依次遞增,投連險屬於投資型險種,風險最大。”銀行理財專家提醒說,投連險由於更多地與證券市場掛鉤,風險等級較高,建議投資經驗不足的客戶、老年客戶應謹慎參與。記者從某保險公司官網發現智富贏家投連險C款先鋒B型賬戶,產品賬戶設立於2008年1月9日,當年即虧損47.12%,2011年虧損23.60%,去年和今年上半年分別盈利2.36%和2.8%。上述人士指出,如果鎖定保險產品為投資方式,必須要確定手上資金能夠保證相對較長時間的鎖定期,不會出現中途退保的情況,以免因中途退保而造成相應損失。在挑選投連險產品時,首先選擇一家專業經驗豐富、有實力的公司。專業保險公司具有標准化的投資管理流程,具備了豐富的風險控制經驗、成熟的投資策略等;其次要選擇一種適合自己的產品。投資連結保險一般分為躉交和期交兩種方式,躉交首次購買和追加購買起點金額相對較高,適合手頭閑散資金較多,具有較大風險承受能力的投保人。
此外,萬能險雖有保底收益一般1.7%到2.5%,但保底之上的收益並不確定。且結算利率都以當月為准,未來能否持續,還是個未知數,風險等級較高,並不屬於大眾理財產品。