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近來頻發的空難讓航意險再度受到關注。盡管機構代售的20元一份的航意險實際成本只有4-6元的消息幾年前一度令人乍舌,但這種現象至今也並未改觀。《證券日報》記者從業內了解到,由於航意險保費被中介渠道豪取了“大頭”,部分重效益的外資保險公司正逐步放棄這塊“雞肋”業務,不過,也有大型險企正依靠航意險與中介“拉關系”,圖謀在旅行險、責任險等更多業務上獲取綜合效益。
重效益的外資公司
“只在團險銷售了”
“我們公司的個人渠道現在都不賣航意險了,航意險只在團險渠道購賣。”某外資壽險公司內部人士王明(化名)對記者稱,其所在公司此前也在個險渠道銷售航意險,但由於利潤率太低,只得放棄。
王明稱,盡管保額40萬-50萬元的航意險對客戶收取的保費是一份20元,但由於要跟旅行社或者賣機票的代理商等中介機構合作,保險公司只能得到其中的4-5元錢,“公司看重業務經營效益,但航意險幾乎不賺錢。”
這種情況在業內早已不是什麼秘密。2006年前後,關於航意險暴利的新聞鋪天蓋地,更有律師質疑航意險的實際成本不足1元。然而時至今日,中介豪取航意險保費大頭的情況沒有絲毫改觀。
某外資財險公司北京分公司意外險負責人鄭玲(化名)對記者表示,從其了解的市場情況看,航意險市場依舊是保費大頭落進中介“口袋”,原因很簡單—“渠道為王,誰掌握渠道誰就擁有話語權”。
在中介強勢的航意險市場中,逐步收縮航意險業務的上述外資壽險公司並不是個案。鄭玲分析稱,每家保險公司對各項業務有不同的目標與考量,未來,“完全有可能出現某些保險公司因航意險利潤率太低而完全退出航意險業務領域的情況。”
“尤其是注重業務利潤率的外資保險公司,很可能放棄專門的航空意外險,而將業務重點放在包含更多保障的意外險上。”
保監會數據顯示,今年前8個月,國內保險業的意外險業務實現原保險保費收入312.8億元,同比增長20.94%。另據地方保監局數據,1-8月,北京地區意外險保費收入為21.4億元,同比增長41.4%;上海地區人身意外險保費收入21.3億元,同比增長31.5%。
大型險企
靠航意險帶動綜合效應
不過,在注重經營利潤的外資公司收縮航意險業務的同時,大型險企卻未出現與之同步的動作,仍在堅守航意險業務。因此外界不乏質疑,即使只獲得20元保費中的4-5元,保險公司經營航意險仍有利可圖。尤其是近日某小型保險公司在其官網上推出售價僅為2元、保額40萬元、保險期限為7天的航意險,更加劇了這種猜測。
不過,相比單純的利潤考慮,大型險企堅守航意險或許是在下更大一盤棋。“與攜程等大型網站合作的保險公司更看重與這些平臺合作帶來的綜合效益,也許在損失航意險這一部分利潤的同時,保險公司能獲得其他地方的利益。”鄭玲認為。
記者瀏覽攜程、藝龍、去哪兒網等網站看到,提供航意險服務的保險公司多為諸如中國人壽(行情,問診)、中國平安(行情,問診)、太平洋(行情,問診)壽險、新華保險(行情,問診)、人保壽險、泰康人壽等國內大型險企。
“航意險業務與中介合作與否,將取決於險企的綜合考慮。”鄭玲認為,由於除了機票預訂外,上述平臺還提供酒店預訂甚至旅游一條龍服務等,這些大型保險公司均有相應的產品與服務,他們會通過航意險合作爭取更大范圍的業務合作,比如,國內外旅游路線可以提供旅行險,在訂酒店的服務中還能提供責任保險等。
鄭玲的這種分析在現實中得到了一定的印證。記者在攜程網看到,在攜程提供20元/份包括飛機意外傷害在內的綜合交通意外險的中國平安,就成為了攜程境內、境外(均分長、短線)旅行計劃的旅行險的主要提供商。
如在攜程熱門推薦的國內旅游某團隊游線路中,就有3款不同類型的平安攜程境內長線保險可供選擇,針對某些特殊地區的旅行線路,中國平安還推出了平安攜程高原游保險。
同時,在去哪兒網上提供航意險(保險費為20元/份,保險金額為80萬元/份)的中國平安,同樣佔據了去哪兒網旅行險的相當部分份額。記者隨機瀏覽的該網站境外、境內旅游線路中,旅行險均由中國平安提供。
攜程客服人員對記者稱,攜程網的每個旅行計劃都有相應的旅行險可供選擇,但這些旅行險不單獨銷售。