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近日,眾安在線開業批復無疑是最受保險業廣泛關注的焦點。這家“網絡科技味”濃厚的專業互聯網保險公司,可謂集“三馬”寵愛於一身,有著阿裡巴巴的數據平臺、中國平安(行情,問診)的保險技術和騰訊控股的客戶群體。
在“寬帶經濟”、“信息消費”等國家戰略性基礎設施和加快產業昇級的政策相繼出臺之時,在互聯網消費環境日趨成熟和互聯網金融風生水起的背景下,互聯網保險可否不負眾望,為蹣跚前進的保險業注入新能量,帶來新動力?
渠道變遷尚不足
截至目前,我國共有50餘家保險公司依托官方網站、保險超市、門戶網站、O2O平臺和第三方電子商務平臺等方式開展互聯網業務。
相關數據顯示,去年我國保險在線保費收入達到40億元,同比增幅高達123.8%,而總保費收入佔比還不足0.3%。
對於互聯網保險雖然發展迅速,但規模、影響和發展勢頭遠不及期望的原因,中國保險行業協會副秘書長單鵬分析指出:“現有互聯網保險業務以車險、理財型保險和意健險為主打產品,與傳統渠道產品並無價格和本質區別,至於所謂的‘中秋賞月險’、‘愛情險’和‘單身險’都只是吸引眼球的噱頭,無法成為真正的產品形態。”
事實上,互聯網保險市場潛力巨大,發達保險市場上車險保費收入的30%、壽險保費收入的近10%都來自互聯網。
“互聯網保險不僅僅是銷售渠道的變遷,更是依照互聯網的規則與習慣,改變保險現有的產品、運營與服務模式。”單鵬直言稱:“不是僅僅把傳統保險產品移植到網上,而是重新構造股東、客戶、企業、網絡平臺以及關聯各方的價值體系和運作邏輯。不僅要搭建
O2O、B2C的保險營銷架構,更要探索C2B客戶需求定制服務,甚至未來可能形成基於互聯網的保險互助機制。”
而據眾安在線相關負責人所說,該公司與只是通過互聯網銷售既有的保險產品不同,是通過產品創新為互聯網的經營者和參與者提供一系列整體解決方案,來化解和管理互聯網經濟的各種風險,為互聯網行業的順暢、安全、高效運行提供保障和服務。或許在不久的將來,專業互聯網保險公司有望正式開啟我國互聯網保險發展的新篇章。
個性產品需求大
眾安在線單一最大股東———阿裡巴巴的相關負責人曾在接受采訪時表示:“我們對於保險有很多想法,然而很多險種雖然前景廣闊,但在前期要承擔很大的成本和風險,因而很少有保險公司願意做。”
互聯網市場對個性化保險產品有著巨大的需求。正因如此,眾安在線所肩負的任務重大,具體看來主要是從事網絡安全、電子商務、網購消費者權益保護和社交網絡等互聯網相關的財產保險業務。雖然這些險種很難做大保費規模,國內專注於這些險種的保險公司也並不多,但是這些險種的確為保險公司帶來了很高利潤。
目前,一些第三方電子商務平臺已經開始根據消費者和自身需求,與保險公司合作推出個性化的互聯網保險產品。
淘寶的“退貨運費險”就是其中最為典型的一個案例。該險種由華泰保險承保,在買家選擇“需要退貨”的狀態下,“退款成功”後保險公司對退貨郵費進行賠付。目前賣家版已經有超過10萬個賣家加入,賣家版則有超過5000萬個買家正在使用。
此外,淘寶還推出了“淘車保”,在消費者購買機油、機濾、輪胎等汽配後,提供就近安裝服務和90天高額安裝質量保險;太保產險承保的“淘保寶”則提供了3c數碼類商品有償增值服務(包括一年期全國保修服務、一年意外保修服務);“貨到付款拒簽險”為當商品被拒簽後,承諾雙倍運費賠付給賣家的保險產品,目前已有超過13萬個貨到付款賣家加入;平安產險、太保產險承保的“家紡質量保證保險”,則為淘寶購買的家紡提供進行質量鑒定的服務,降低了消費者的交易風險。
同時,蘇寧易購“服務商保險”也開始上線,是由太保產險承保,目前有“物流倉儲企業責任保險———裝卸隊人傷責任”、“物流運輸企業責任保險———人傷責任”、“電器安裝維修企業責任保險”三種。