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“孩子頑皮打碎鄰家花瓶,失手打傷玩伴,家長不僅要承擔責任還要進行經濟賠償,不要緊,44元起,我們爲您孩子的過失買單。”某保險公司在官網上這樣介紹一款特色險種。近日,某保險公司官網上銷售的“監護人責任險”被網友熱議,網友將其戲稱爲“熊孩子險”、“惹禍險”,家長如果投保該險種後,孩子因調皮搗蛋而惹禍,保險公司將在理賠範圍內替家長賠付給對方。
記者查閱保險條款發現,“監護人責任險”包含兩項保障:一是個人綜合責任,保障的是被保險人因過失造成第三者的人身傷亡或財產損失;二是監護人責任,是由被保險人的監護對象(被監護人)造成第三者人身傷亡或財產損失,通俗地說,一個是保障大人,另一個是保障孩子。客服人員介紹說,保費根據保額而變化,投保一年,每次事故保額從1萬元到10萬元不等,按照會員優惠價,最低保費每年44元,最高保費每年195元,累積最高保額50萬元,但不管投保哪個檔次,一年最多有4次獲賠機會。
記者從該保險公司天津分公司瞭解到,該險種目前沒有在線下銷售,網點保險銷售人員甚至不知道還有該險種。那麼,如果在網上投保,理賠能有保障嗎?在線客服人員表示,在線購買很方便,3分鐘就能搞定;網上投保後可下載電子保單,該保單具有法律效力,而且如果保費超過150元,還可以免費收到快遞過來的紙質保單;一旦發生事故需要理賠,投保人要撥打保險公司報案電話以及公安機關的報警電話,理賠人員會根據情況,協助後續理賠流程。
記者還了解到,該險種理賠並不容易,特別是出現“人傷”的情況下,理賠要過三道關:先是孩子惹事後要及時報案,有了公安機關的案件記錄,保險公司才能啓動賠付;隨後受害者要出相關證明文書,證明自己確實是受到某孩子的傷害,並指明賠償項目;第三是要出示賠付金額的正規發票。
投保“惹禍險”真能幫家長包攬一切責任?客服人員解釋說,其實很多情況保險公司免賠,例如孩子被人教唆,孩子及其家庭成員的人身傷亡和財產損失,被監護人系精神病人所致的賠償責任,罰款、罰金及懲罰性賠款等,這些保險公司都不予賠償。此外,每次事故絕對免賠額爲300元,也就是說300元以內的損失均由被保險人自己負責,保險只負責超過免賠額之上且在賠償限額之內的賠償金額。
不少家長認爲,保險在轉嫁風險的同時,還轉嫁了父母對孩子的教育責任,父母不應該訴諸保險來承擔監護人責任,而是要教會孩子如何保護自己並且不傷害他人。