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中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認爲:“短期內民營銀行對國有銀行難以構成傷筋動骨的影響,但是未來可能會使現有的銀行業格局發生變化”
能否成功複製民生存懸念
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認爲:“短期內民營銀行對國有銀行難以構成傷筋動骨的影響,但是未來可能會使現有的銀行業格局發生變化”
作爲唯一重要的民營商業銀行,民生銀行一枝獨秀的開在中國銀行業的花園裏,在與國有銀行的競爭中頑強的生存了下來,並且散發着獨特的芬芳。17年後,打破這一堅冰格局的曙光照亮了民營資本,也讓這“一枝獨秀”有了“三五成羣”的希望。
“短期內民營銀行對國有銀行難以構成傷筋動骨的影響,但是未來可能會使現有的銀行業格局發生變化”,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇在接受記者採訪時表示。
難以撼動的國有銀行
“目前只是試點兩三家,短期內,民營銀行難以對國有商業銀行造成傷筋動骨的影響”,郭田勇說。
翻閱16家上市銀行的中報,僅中小銀行的資產總額就足以令預備籌建民營銀行的民營資本望而生畏。
截止到今年6月底,招商銀行資產總額爲3.81萬億元,比年初增加4025.3億元,增幅爲11.81%,仍然穩居股份制銀行第一;興業銀行資產總額3.58萬億元,較期初增加3263.03億元,增長10.04%,位列第二;浦發銀行總資產3.47萬億元,比2012年底增加3227.35億元,增長10.26%;中信銀行集團總資產達3.43萬億元,比上年末增長16.12%;民生銀行資產總額比上年末增長1980.92億元,增幅6.17%;光大銀行資產總額爲2.47萬億元;平安銀行總資產1.83萬億元,較年初增長13.72%;華夏銀行總資產1.5萬億元,與2012年年末的1.48萬億元相比增加182.92億元。
城商行方面,北京銀行上半年資產總額達到12025億元,寧波銀行總資產爲4439.50億元,南京銀行資產總額爲4100.21億元。
中國銀監會發布的最新數據顯示,截至7月末,銀行業金融機構總資產達到140.45萬億元,同比增長14.3%,增幅較6月份增長0.8個百分點,實現小幅反彈。其中,大型商業銀行截至7月末總資產達到60.22萬億元,同比增長8.8%,較6月份上漲1.5個百分點,佔銀行業金融機構比例爲42.9%;股份制銀行截至7月末總資產爲25.6萬億元,同比增幅22.1%,比6月份下降0.1個百分點,下降幅度較小,佔銀行業金融機構比例爲18.2%;城商行截至7月底總資產爲13.47萬億元,同比增長18.4%,比6月份上漲0.3個百分點,佔比爲9.6%。其他類金融機構截至7月底總資產達到41.14萬億元,同比增長16.9%,較6月上漲0.1個百分點。
平安證券認爲,目前媒體報道的各種民營銀行試點方案,均是以成立民營企業爲股東的地方性商業銀行爲方向。從市場競爭角度來說,對於全國廣泛經營的五大行和八家股份制銀行的衝擊相對可控,對於當地經營的城商行、農信社可以提供類似融資金額的小額貸款公司會形成衝擊。從行業整體角度來看,民營銀行遍地開花會降低行業整體的集中度水平,增加行業的競爭,然而對於行業整體的利潤蛋糕的切分影響非常有限。
民營銀行“長什麼樣”?
民營銀行有望破冰的同時,對民營銀行的各種猜測和勾勒也紛紛出爐:是設立全國性銀行還是地方性銀行?是大銀行還是小銀行?各種觀點不一而足。
上海財經大學現代金融研究中心副主任奚君羊在接受媒體採訪時指出,因爲民營銀行規模比較有限,剛開始着眼點肯定是地方性的,但是如果銀行發展得好,後期也可能會有發展,但是能發展成爲全國性銀行的肯定會比較少。
也有媒體報道,在民營銀行的註冊資金問題上,目前監管部門主要有兩派觀點:一方主張不設上限,但門檻設定從100億元起;另一方主張10億元起,上限20億元,先搞試點。
“民營銀行是哪種類型的銀行要監管機構來裁量,大或小都要根據申報人的意願、資本實力來綜合評定。從政策導向上來看,小微、三農和社區金融是重點領域,但是從理論上來說,不應該有限制”,郭田勇認爲。
民生銀行樣本
從1996年成立時的13.8億元資本金,發展到3.47萬億元的資本總額,民生銀行似乎能爲即將面臨國有銀行競爭的民營銀行提供一個優秀的範本。
民生銀行董事長董文標曾如此描述民生銀行的發展軌跡:
從1996年1月12日正式成立到2000年12月在上海證交所上市的四年,是民生銀行發展的第一個階段,這一階段是創業階段。
從2000年12月在上海證交所上市到2009年11月26日在香港聯交所上市的10年,是其高速成長階段。2000年民生銀行的淨利潤只有2.39億元,到2009年淨利潤達到121億元,十年增長了50多倍,2000年末,民生銀行的總資產只有680億元,2009年末是14293億元,十年增長了20多倍。
民生銀行發展的第三個階段,是從2010年到2015年,計劃用五到七年的時間,通過調整提升和制度創新,把民生銀行辦成“特色銀行+效益銀行=好銀行”,實現二次騰飛。2009年下半年以來,民生銀行不但把對公領域的新增貸款幾乎全部投向民營企業,而且通過貸款結構調整,把很多到期收回的國有企業貸款也投向了民營企業,民生銀行“做民營企業的銀行”已經悄然成型。
但是,業內人士表示,民生銀行的成長道路固然可以爲民營銀行提供希望,然而從某種意義上來說,有些經驗不可複製,畢竟17年來,只有一個民生銀行。
銀行業格局能否生變?
雖然未來一段時期內,民營銀行僅是處於試點階段,但是長遠來看,其將會對銀行的格局產生一定影響。
專家稱,在當前中國經濟結構矛盾日益突出,轉方式、調結構壓力不斷加大的背景下,民營銀行等中小銀行的發展,對改善金融競爭生態,增加金融服務供給,緩解民營經濟、小微企業和“三農”面臨的融資約束,提高宏觀融資效率具有重要意義。
有觀點認爲,利率市場化使得商業銀行靠存貸利差的金飯豌可能很快被打碎。監管的突然放鬆,使得商業銀行的競爭對手一下子多起來,正遭遇與狼共舞的生死關頭。同時,互聯網金融也使得商業銀行的“高貴”門檻面臨着嚴峻的挑戰。
“但是短期內,民營銀行的影響甚微,而且還面臨很多問題”,郭田勇稱。
全國人大財經委副主任委員、原央行副行長吳曉靈在接受媒體採訪時指出,民營資本要進入銀行業首先要面對爭奪存款市場的信譽挑戰。存款市場競爭已經白熱化,很多村鎮銀行最大的困惑就是吸收資金;第二,發起成立一家銀行,不可能一開始就有分支機構。銀行的核心業務是存款、放款和結算。單個的銀行沒有暢通的結算渠道,企業就不會去開戶;第三是股權與真實控制權的挑戰。如果進入銀行是尋求控制權,股權是可以集中,拿着大股份,但是不懂經營,未必能夠真正落實控制權;最後是人才的挑戰和競爭。
中國銀行監事梅興保指出,民營銀行應該有自己的特色,要有一定的資本規模和專業團隊,業務上應避免與商業銀行產生“同質化”競爭。“大銀行通過併購吃掉民營銀行在操作上不太方便,而民營銀行怕被擠掉,所以在業務上要與商業銀行差異化競爭”,他表示,發起設立民營銀行就是要爲該地區的中小企業服務。
“大規模設立民營銀行,可能需要兩三年的時間。短期內難以對現有的銀行業格局產生明顯的影響”,郭田勇說。(記者曹蓓)