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繪圖/左佳歡
“我著急用錢纔發現買的是份保險,未到期支取還算違約,存了三年沒多少利息不說,連本金都要被扣不少,這要怎麼辦呢?”近期,本報金融維權熱線接到的“存款變保單”投訴將近50起,涉及多家銀行和壽險公司。大部分消費者在銀行、保險公司多方奔走之後,因為缺乏有效證據,只能無奈選擇放棄。
同時,記者從人行西安分行獲悉,該行設立的金融維權熱線“12363”接到的投訴中,“存款變保單”也佔據了絕大部分。本報就此特邀該行相關人士,為“存款變保單”如何維權支支招。
存款變保單成維權痼疾
“保險公司給了我兩個選擇,要麼繼續繳費,要麼去法庭起訴,”家住西安市東郊的市民劉女士前年存款時遭遇“存款變保單”,今年在銀行的協調下找到保險公司,要求退保,但保險公司堅持認為是劉女士單方面違約,只給她兩個選擇,讓她非常無奈。類似劉女士這樣的案例並不少,很多消費者在發現“存款變保單”之後,往往選擇尋找出售保險的銀行進行維權,但最終發現銷售保險的往往是保險公司的業務員,並且因為時間較長,很多業務員已經離職,這也為維權造成了很大困難。
“人行受理的投訴涉及跨市場、跨行業類交叉性金融產品和服務的金融消費者諮詢和投訴,如果消費者找銀行和保險公司解決不了問題,那就要通過人行的渠道來進行了。”人行西安分行相關人士表示。
記者了解到,人行西安分行目前已成功處理過多起“存款變保單”的投訴案例。比如沈先生在某銀行存款19000元,本打算存定期一年,但工作人員卻推薦了一款三年定期理財產品,說是利息相對較高,現在三年期滿,取錢時卻發現存的是保險,且利息比同期正常存款利息少了很多。經多次與該銀行協商要求補償利息,但都未能得到合理解決,於是投訴至人行西安分行金融消費權益保護部門,要求該銀行補償利息。接到投訴後,該行派出專人到該銀行進行了調查了解,與銀行和保險公司反復溝通協商,最終該銀行同意在一周內補償客戶的利息。
四招防止被忽悠
“‘存款變保單’因為涉及不同金融市場和機構,取證難度較大,對普通消費者來說,維權成本太高,所以還是要防患於未然,從源頭上來杜絕。”人行西安分行相關人士表示,只要消費者在銀行存款或購買理財產品時做到以下四招,就能有效防止“存款變保單”。
一是“存單”“保單”要分清存款是指存款人在保留所有權的條件下把錢暫時存儲於銀行,資金所有權還屬於你,存款到期資金還能回來。保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,傳統的保險是你繳的保費在未發生風險事故賠付時不能收回,附加的人壽分紅保險除外。
二是別信宣傳重條款部分銷售人員片面誇大保險產品收益,對於保險產品的風險、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談,甚至將保險收益與存款進行簡單類比,誇大保險產品收益,使部分儲戶錯誤判斷。儲戶選擇保險產品時,應仔細閱讀合同相關條款,切勿輕信銷售人員的口頭宣傳,必要時可要求銷售人員將宣傳內容明確寫入合同。
三是擦亮眼睛慎簽單在銀行簽署任何單據時,都要認真看清楚,所簽單子是保險單還是存款單。
四是電話回訪要重視根據相關規定,保險公司會對在銀行購買保險的消費者在猶豫期內實施電話回訪,存款一般沒有電話回訪,因此,如果遇到電話回訪,發現存款變成了保險,投保成功後10天猶豫期內可以免費退保,超過10天退保要損失不少保險費。