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銀行卡還在身邊,裏面的錢卻不翼而飛。近年來,這樣的案例頻繁見諸報端。隨着網上銀行的不斷普及,網銀賬戶被盜也時有發生。然而,遇到這種賬戶損失,消費者往往很難從銀行獲得賠償。
習慣網上購物的小鄭一直很謹慎,每次付款前去網上銀行開通一下信用卡的網上支付功能,付款後馬上關閉。最近在逛淘寶時,她發現了一款“個人賬戶資金損失保險”。“發現這款產品還蠻實用的,我就花了10元錢,結果買了5萬元的保險。”小鄭的信用卡額度正好是5萬元,所以即使被盜刷,她也能獲得全額賠償。
被盜刷可獲100%理賠
經常淘寶購物的人對快捷支付可能不陌生,但是很多人都對快捷支付的安全性存有疑慮。今年上半年,支付寶爲快捷支付定製了一款保險產品,一旦消費者的快捷支付出現盜刷,保險公司將爲此買單。平安產險浙江分公司個人產品管理部的相關負責人告訴記者,只要確屬被盜刷並資料齊全,保險公司會100%進行理賠。
爲支付寶提供上述保險的平安產險,最近又推出了一款“個人賬戶資金損失保險”。該負責人介紹說,投保該產品後,個人客戶名下的所有借記卡、信用卡、網銀、第三方賬戶因盜刷、盜用、複製等原因造成的資金損失均可獲得全額賠償。此外,如果不幸被脅迫,把個人賬號及密碼透露給歹徒導致的資金損失,也同樣在理賠範圍之內。
在平安產險這款產品推出以前,因爲責任鑑定困難,銀行卡被盜刷的索賠對於客戶而言往往並不能從銀行獲得全額賠付。因此,此次平安產險推出的“個人資金賬戶損失保險”可以有效地轉嫁客戶與銀行的風險。
當然,這款保險還是存在一些不能賠償的情況,比方說如果你的個人賬戶在借給他人使用期間,或被他人詐騙以後,而導致了資金損失的;在沒有被脅迫的情況下,你或者你的信用卡主卡所關聯的附屬卡持有人,因爲向他人透露個人賬戶號及密碼而導致了資金損失等等。
記者在平安產險的淘寶店上看到,這款新上線的產品分爲三檔,保費分別爲3元、10元和25元,對應的保額是1萬元、5萬元和20萬元。
多數盜刷賠償有前提
事實上,一些銀行的信用卡也爲客戶提供類似的失卡保障。比如平安銀行、浦發銀行等,可以提供掛失前72小時的失卡保障,招商銀行、廣發銀行、興業銀行、光大銀行等,可以提供掛失前48小時的失卡保障,而華夏銀行可以提供掛失前120小時的失卡保障。
不過有些信用卡只有特定卡種提供此項服務,有些信用卡則需要提前開通相關功能。
業內人士告訴記者,信用卡的失卡保障,其實是銀行與保險公司合作的產品,相當於銀行爲持卡人購買了一份防盜刷的保險產品。一旦客戶信用卡被盜刷,只要在規定時間內通知銀行,銀行將凍結賬戶並通過調取刷卡消費POS單幫助客戶尋找盜刷者,同時追回損失。
萬一找不到盜刷者,持卡人也能拿到一定的補償。比如,平安銀行的賠償規定是一年賠償一次,不超過信用卡本身的固定信用額度,最高不超過5萬元。華夏銀行鍼對不同的卡種設置上限,如普通卡最高賠償5000元,而白金卡最高可賠10萬元。
但是,這類信用卡提供的失卡保障有個前提,即信用卡未設置密碼,僅憑簽名消費。“如果信用卡設置了密碼,銀行認爲客戶有義務保管好密碼。如果發生了盜刷,是客戶沒有保管好密碼,並非銀行的責任。”一位銀行業內人士這樣解釋。
此外,記者發現,提供了失卡保障的信用卡,其掛失費並不便宜。如平安銀行的信用卡掛失費爲60元,另外還有新卡片寄送快遞費20元;招商銀行的信用卡掛失費爲60元;廣發銀行的信用卡掛失費爲35元,制卡費爲15元,快遞費20元。