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濟南市民劉欣(化名)女士年初投保了信泰人壽保險股份有限公司(下稱“信泰人壽”)的一款萬能險產品,可細心的劉欣最近發現,她所投保的同一款萬能險產品由於購買時間的不同而存在兩種截然不同的收益率:今年7月1日後生效的保單摺合年結算利率較7月1日前生效的保單高出了1.3個百分點,7月1日後的新投保客戶可享受高達5.3%的摺合年結算利率,而自己的保單摺合年結算利率僅爲4%。
“同一款產品,收益怎麼就差別這麼大呢?”劉欣百思不得其解。而行業資深人士向經濟導報記者道出其中玄機:“信泰人壽既想通過較高的結算利率來刺激新單銷售,又擔心投資能力跟不上,所以只能偷偷提高7月份以後的新投保客戶的結算利率。”
同款產品不同利率
導報記者登錄信泰人壽官網發現,該公司有3款萬能險產品存在上述問題。該公司官網9月2日發佈的《2013年8月萬能型產品結算利率公告》顯示,劉欣購買的“信泰寶利來兩全保險(萬能型)A款”產品2013年7月1日前生效的保單,其8月份摺合年結算利率爲4%;而2013年7月1日後(含當日)生效的保單,8月份摺合年結算利率則爲5.30%。
此外,“信泰金利來兩全保險(萬能型)A款”產品在2013年7月16日前生效的保單,其8月份摺合年結算利率僅爲3.80%;而該產品2013年7月16日後(含當日)至2013年8月8日之間生效的保單,其8月份摺合年結算利率驟提升至5.15%;而2013年8月8日後(含當日)生效的保單,其8月份摺合年結算利率回落至4.25%,但仍較今年7月16日前生效的保單年結算利率高出0.45個百分點。
導報記者發現,“信泰金利來兩全保險(萬能型)”也存在同樣的情況,該產品對在2013年7月16日後(含當日)至2013年8月8日之間生效的保單,提供高達5.15%的摺合年結算利率;而2012年12月21日後(含當日)至2013年7月16日之間生效的保單,其摺合年結算利率僅爲3.80%,相差了1.35個百分點。
導報記者11日致電信泰人壽客服熱線反映上述情況,該公司熱線回覆稱,“萬能險產品結算利率在不同時期會根據市場情況進行調整”,但對於新老客戶的收益差別問題,該公司迴應“該情況確實存在”。
刺激銷售的策略?
“保險公司根據資本市場波動適當調整萬能險產品結算利率是正常的,但要對同一款產品的投保客戶一視同仁,不能因投保時間的不同而提供不同的結算利率,這涉嫌對部分投保客戶的歧視。”濟南一家合資壽險公司負責人表示。
導報記者從省城多家壽險公司瞭解到,今年以來壽險行業逐漸觸底回升,但前幾年一度熱銷的萬能險產品並未現絲毫回暖跡象。山東省保險行業協會的相關統計數據也爲此提供了佐證。統計顯示,今年1-7月份,全省(不含青島)壽險公司累計實現保費收入451.51億元,較去年同期同比增長12.02%。而同期萬能險保費收入卻不增反降,今年前7個月萬能險保費收入下滑8%至3.68億元。
“信泰人壽對部分萬能險產品7月份以後的投保客戶大幅提高結算利率是一種銷售策略,想借此刺激市場銷售疲軟的情況。”行業資深人士嚮導報記者透露,“不過,由於擔心投資能力跟不上產品結算利率而導致虧損,不敢大規模整體提升這3款產品全部客戶的結算利率,所以只能偷偷對7月份以後的新投保客戶承諾較高的結算利率。”