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“申請設立分公司,我們可謂"屢敗屢戰"。”一家地方性險企內部人士在談到分支機構建設時,對《證券日報》記者苦笑道。在保監會放緩險企分支機構設立審批步伐的情況下,該險企的急切心態可見一斑。與此同時,面對橫向拓展分公司十分困難的現實,該公司改變策略,進行縱向深耕,大力發展三四級分支機構。
管窺一斑,可見全豹。記者采訪了解到,上述險企的心態和做法在整個行業很具代表性。
“屢敗屢戰”
“當前我國保險業仍然在衝擊市場規模,在這個發展階段,一般情況下,險企有投入就會有產出,尤其是在車險領域,這一特征十分明顯。因此,險企在分支機構建設方面的投入力度一直很大。”某財險公司車險業務負責人稱。同樣,諸多人身險公司的生存法則同樣是依靠機構的鋪設來做大保費規模。
不過,近兩年保監會放緩了險企分支機構的審批步伐,讓不少保險公司產生了“有勁兒無處使”的感覺。無法拓寬分支機構的鋪設面,保險公司業務的發展就受到了極大限制,因此,盡管審批難度大,他們仍然在不斷地嘗試。
“我們接到保監會的回函說不予審批分公司的設立後,會立即著手針對申請材料的不足進行完善,然後再將新的申請方案遞交上去。”上述地方性險企內部人士稱:“申請設立分公司,必須持之以恆。”
根據保監會的行政許可項目辦事指南,無論是中資人身保險公司還是中資財產保險公司設立省級分支機構,需要遞交的申報材料的一個關鍵項目是“分支機構設立的可行性論證報告,包括擬設機構3年業務發展規劃和市場分析,設立分支機構與公司風險管理狀況和內控狀況相適應的說明”。據了解,不少險企設立省級分公司的申請之所以被“打回來”,正是因為這項內容不過關。就在前不久召開的第七屆保險公司董秘聯席會上,保監會有關負責人還指出,部分險企的規劃粗線條,不明晰,並且變來變去,監管要求險企想好自己到底要做什麼。
在經過兩年左右的中資人身險公司分支機構“冰封期”後,最近有消息稱保監會將逐步放開審批閘門。一方面,保險公司要求開閘的呼聲此起彼伏。“沒有分支機構,就難以做大保費規模,尤其是對於一些成立時間短、全國布局未完成的公司來說,更是如此。”某險企負責人表示。另一方面,監管層的思路也在發生變化,不再采取單純的“嚴進”政策,而是以更加市場化的手段同時建立起准入和退出機制,輔以兼並重組等配套政策,使保險業主體形成合理流動,優勝劣汰。
不過,審批放開也是有選擇性的、逐步的。保監會的機構審批結果顯示,7月份,保監會批復了中國太平洋(行情,問診)財產保險股份有限公司西藏分公司、太平財產保險有限公司內蒙古分公司、中航三星人壽保險有限公司江蘇分公司、招商信諾人壽保險有限公司陝西分公司的籌建申請,以及利寶保險有限公司山東分公司、海康人壽保險有限公司四川分公司、平安健康保險股份有限公司天津分公司、中航三星廣東分公司的開業申請。
縱向深耕
記者了解到,部分險企出於橫向拓展分支機構受限的“被動原因”,也有部分險企在新的監管政策環境下不斷轉變發展思路,對資源進行縱向深耕,將分支機構的建設鋪到地市級、甚至縣級,在增加業務量的同時,也不斷提昇險企自身的服務水平。
根據保監會發布的《保險公司分支機構市場准入管理辦法》以及《保險公司管理規定》,保險公司分支機構的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業部或者營銷服務部。保險公司可以不逐級設立分支機構,但其在住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務,應當首先設立分公司。
“規定很明確,在沒有省級分公司的情況下,險企就不能在當地開展業務。”一家險企負責人表示,這對成立時間較短,省級分公司數量較少的險企影響更大。在這樣的形勢下,部分險企在有省級分公司的省份將分支機構的鋪設深入到地市級甚至縣級,對當地資源進行深耕。
據中煤保險負責機構建設的人士介紹,今年年初,該公司計劃建設80個左右的省級以下分支機構。今年截止到7月底,該公司在山西省獲批了2家中心支公司以及20多個縣級支公司的籌建。“盡管這一進度比預想的要慢,但也能在一定程度上彌補橫向拓展分支機構受限的遺憾。”該人士表示。
他介紹說,結合煤礦行業背景以及專業方面的特點,中煤保險將分支機構深入到縣級城市,既能增加公司的保費收入,擴大承保煤礦覆蓋面,同時也便於公司更加接近基層情況,更好地體現公司的近距離服務。
而作為我國網點鋪設最全面的保險公司,人保財險的分支機構鋪設深入到了縣以下行政區域。在半年業績發布會上,該公司相關負責人表示,目前其在縣域的鄉、村、鎮的分支機構覆蓋面已經達到86%,下一步還將繼續深化,繼續擴大覆蓋面。“這主要是為了落實中央的支農政策,落實國家財政保費補貼型的農業險業務,結合農村情況,做到農村保險承保理賠公開,賠款服務到戶,更好地服務三農。”該負責人稱。
但安信農險作為專業的農業險公司,並沒有進一步擴大分支機構鋪設面的計劃。該公司負責人表示,農業險雖然是重要的財產保險,但也其特殊性,發展農業險業務,保險公司和當地政府間的關系十分重要。該公司的農險業務主要集中在上海和江蘇,因此,其分支機構鋪設較慢,四級機構的數量較少。
業內人士認為,無論是被動轉型,還是主動作為,險企近兩年的行動都體現了在監管新政策之下,他們對轉型發展之路的思考,以及對服務的進一步重視,這種變化對行業的持續發展將是有益的。