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對理財神器的選擇,取決於投資者對收益率和流動性的取捨和平衡
作爲活期存款的替代品,時下的各種“寶”成爲投資者的選擇之一,投資者選擇哪一款作爲理財工具最合適呢?在收益率方面:餘額寶>定期寶>現金寶,在流動性方面:餘額寶=現金寶>定期寶。其實,哪種產品更適合自己,取決於投資者對收益率和流動性的取捨和平衡。
隨着定期寶的推出,市場上捆綁於貨幣基金或者短期理財基金的投資“寶”越來越多。這些令人眼花繚亂的理財神器中,哪隻收益率更高,投資者應該怎樣選擇適合自己的產品呢?
綁定基金:定期寶爲理財另兩寶爲貨幣
這些“寶”很多都是基金公司和互聯網公司合作的產物。
目前,向支付寶餘額寶充值相當於購買了天弘增利寶貨幣基金,向衆祿的現金寶充值就相當於購買了海富通貨幣A,而第三方基金銷售機構數米網的現金寶對接的是4只貨幣基金。
與這些“寶”不同的是,天天基金網近期推出的定期寶綁定的是理財型基金,投資者可以從13只短期理財基金中選擇一隻或多隻。如此看來,定期寶其實就是一籃子短期理財產品,收益率取決於投資者選的產品。
收益率:餘額寶>定期寶>現金寶
那麼,這些“寶”哪個收益更高?以8月30日的收益率爲例,定期寶的13只短期理財產品的平均7日年化收益率爲4.42%,剔除投資起點較高的產品後,7日年化收益率的平均值爲4.30%。
餘額寶最新的7日年化收益率爲4.69%;數米現金寶中4只產品的平均7日年化收益率爲4.02%,默認選擇的萬家貨幣收益率爲4.26%;衆祿現金寶的7日年化收益率最低,爲3.17%。
其實,這些“寶”在收益率上的優勢並不明顯。本報記者統計發現,目前短期理財產品的平均7日年化收益率稍高於貨幣基金,僅從投資門檻低的A類產品來看,短期理財中收益率最高的是易方達雙月利,7日年化收益率爲5.53%,貨幣基金中最高的是南方現金增利,爲5.08%。
餘額寶、現金寶流動性最強
“無論是綁定短期理財的定期寶,還是綁定貨幣基金的餘額寶和現金寶,在本質上都是短期投資工具。”上海證券基金研究中心首席分析師代宏坤接受華西都市報記者採訪時稱。
對於短期投資工具,除了收益率外,還需要考慮流動性。從這方面看,餘額寶和現金寶綁定的都是貨幣基金,流動性較好;定期寶綁定的是有封閉期的短期理財,流動性相對較差。
代宏坤稱,短期投資工具的主要投資人羣有兩類。一是高風險投資者,不看好市場的時候會把這類產品作爲資金過渡的工具;另一類是低風險的投資者,把這類產品作爲活期存款的替代品。
記者分析發現,從平均收益率來看,統計期越長,短期理財的優勢相對更明顯。不過,與貨幣基金相比,這類產品犧牲的就是流動性,哪種產品更適合自己則要取決於投資者對收益率和流動性的取捨和平衡。