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信用卡給我們帶來便利的同時,風險也相伴而來,有關信用卡被復制被盜刷的案例屢屢見諸報端。盜刷的方式多種多樣,然而在賠付方面卻難之又難,尤其是一些設有密碼的銀行卡交易盜刷案件,幾乎都由持卡人承擔盜刷的主要責任。不過,據記者了解,目前已有銀行針對“憑密交易”被盜刷不在賠付范圍的情況,推出了交易安全保障計劃,這意味著信用卡即便是“憑密交易”被盜刷,也有可能獲得賠付。-爭論
信用卡不設密碼能否更安全
“信用卡不設置密碼更安全。”近日,一位自稱銀行內部人士的網友在論壇上發表的觀點引發了用戶熱議。這位網友解釋,之所以說信用卡不設密碼更安全,是因為信用卡一旦被盜刷,有密碼持卡人負全責,沒密碼銀行則可能負責賠償。
這位網友的觀點並非沒有依據。日前有媒體報道,消費者王先生的信用卡被盜刷了3萬餘元,盡管王先生出具了證據力證盜刷事實,但是銀行信用卡中心卻表示,憑密碼消費的交易,銀行方面概不負責。
對此,記者采訪獲悉,“信用卡不設密碼更安全”這句話有失偏頗,通過簽名確認刷卡的方式在內地運用得還比較少,保障信用卡安全主要還是靠密碼。密碼作為隱形的驗證要素,不具備可視性。專家指出,信用卡簽名模式是依托於國外完善國家信用制度下的產物,在當前中國的信用卡環境下,為自己的信用卡設個密碼纔是更穩妥的方式。
-現狀
去年信用卡欺詐損失1.47億
據中國銀行業協會近日發布的數據顯示,2012年我國信用卡欺詐損失金額達14705.3萬元。從欺詐類型來看,居前五位的分別是偽卡、虛假申請、互聯網欺詐、失竊卡和未達卡。其中,偽卡欺詐佔比達59%,是去年最主要的信用卡欺詐類型。
面對信用卡風險,各銀行除了提昇信用卡交易的安全程度外,也提供了許多附加服務——例如上文提到的最為普遍的“失卡保障”服務。所謂“失卡保障”,即持卡人在遺失信用卡後,若在第一時間向銀行申請掛失,則掛失前一定時間內因被人盜刷而造成的損失可由銀行部分或全額賠付。
雖然失卡保障從一定程度上增加了對持卡人的安全保障,然而仔細查看服務條款,發現這種保障服務是有很多的條件限制,因為該服務一般對規定的時間內(普遍是掛失前48小時內)、規定的限額(普遍是5000元-10000元人民幣)內發生的盜刷,纔能進行賠償。除設定了多項違規操作不予保障外,即便是正常的盜失卡,都需要一系列繁雜的手續,最終是否能夠賠付也不很確定。
此外,並不是所有持以上銀行信用卡的持卡人都可享受到這樣的服務。這種保障方式主要針對的是沒有設置交易密碼、僅憑簽名支付的信用卡。如使用密碼交易、信用卡取現、轉賬和網上交易所造成的損失,則不在該服務的保障范圍內。
-創新
憑密交易被盜刷可獲賠付
既然信用卡在當前的環境下還是設置交易密碼更加安全,而多數銀行對於憑密碼交易的盜刷案件又不予賠付,那麼消費者還有沒有其他選擇呢?
記者了解到,日前,有銀行信用卡中心推出了一款新產品,可以保障信用卡客戶中使用密碼的客戶。“卡片設置密碼實際上對持卡人是一種非常有效的保護,但‘憑密’不保障卻讓持卡人在設置密碼時卻步,我們本著給予客戶更安全保障的理念,推出了信用卡憑密交易被盜刷也理賠的功能。”廣發信用卡相關人士介紹。
據了解,廣發信用卡中心此次推出交易安全衛士服務,全面擴展信用卡被盜刷後的賠付范圍,無論卡片被測錄偽造、被竊取信息,還是遺失被盜而發生的資金損失,持卡人均可提出理賠申請。廣發銀行信用卡中心也成為目前唯一提出“憑密交易”被盜刷也賠付的信用卡中心。
記者了解到,“交易安全衛士”的保障范圍不僅包含了憑密交易被盜刷的情況,且賠付范圍還不限交易類型。因信用卡被復制導致的偽造卡盜刷、非本人泄露信息導致的網購郵購以及卡片遺失或被盜導致的盜刷等均可獲得賠付。“交易安全衛士”並無48小時內需掛失的時間限制,同時保障金額沒有特定限額,交易當日的卡片信用額度即為保障金額。
業內專家表示,“交易安全衛士”的保障范圍已涵蓋當前最主要的交易風險,持卡人在此服務保障下,不需再獨自承擔密碼被偷窺、卡片被盜後的資金損失,用卡保障將得到進一步提昇。目前,所有廣發卡的白金客戶均可免費使用“交易安全衛士”服務,普卡及金卡用戶訂購此項業務每月僅需4元。
-防盜刷小提示
1.刷卡時卡片不要離開本人視線,以免不法分子有機可乘,測錄卡片信息。
2.網上交易盡量避免在公共電腦上操作,盡量選擇正規網上商戶。
3.卡片信息不要隨意提供給不明電話或人士,有業務辦理需求應致電官方電話。
4.卡片被盜用應第一時間致電銀行凍結卡片,減少損失。