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在多年國內領先的財富管理業務的基礎上,招商銀行自2007年8月率先推出私人銀行業務,秉承着“助您家業常青,是我們的份內事”的理念,根植於本土的高級客戶經理與全球招募的專家投資顧問組成的“1+N”專家團隊,遵照獨特嚴謹的“螺旋提升四步工作法”,爲資產在千萬以上的高端客戶量身定製專屬的投資規劃,提供全方位、個性化、私密性的綜合財富管理服務。經過近6年的發展,招商銀行私人銀行已經形成了以專業的投資顧問服務體系,並建設了一支完備的包含專家團隊、市場研究團隊、客戶經理團隊、產品研發團隊及IT支持團隊在內的私人銀行服務團隊,搭建起品種齊全的開放式產品平臺和滿足高端客戶需求的增值服務體系和營銷活動平臺,爲衆多高端客戶提供全方位的財富管理服務。
截至目前,招商銀行私人銀行中心已經遍佈全國25個核心城市,已建和在建私人銀行中心達到30家,基本覆蓋了全國主要經濟區域,服務團隊超過500多人。截止2012年12月底,招商銀行私人銀行客戶接近2萬戶,管理客戶總資產超過4400億元。相比成立之初的私人銀行客戶數增長約4.5倍;管理客戶總資產增長約5.5倍,私人銀行客戶數和管理總資產連續5年以年均30%以上的速度保持了高速成長。
招商銀行私人銀行服務在得到高端客戶肯定的同時,屢獲國內外權威獎項,捷報頻傳,2012年更是幾乎囊括了年度所有國內外權威媒體評選的中國最佳私人銀行稱號。主要包括:連續三年蟬聯英國《金融時報》 “中國區最佳私人銀行”,蟬聯《財資》雜誌“中國區最佳私人銀行”,蟬聯《私人銀行家》雜誌“中國最佳私人銀行”,再度榮獲《亞洲貨幣》雜誌“中國本土最佳私人銀行”,同時還榮獲《21世紀經濟報道》、《上海證券報》等評選的“最佳中資私人銀行”等稱號,標誌着招商銀行的私人銀行業務獲得了國際、國內權威媒體和業界的充分認可。
隨着業務的深化發展以及對本土高淨值人士及其家庭需求的深入洞悉,在2012年8月招商銀行私人銀行成立5週年之際,招商銀行在國內率先推出了針對超高淨值客戶的“家庭工作室”,創建了中國模式的家庭工作室服務。今年,深諳財富管理之道的招商銀行又進一步推出了細分領域的“財富傳承家庭工作室”,且在“家族信託”(即財富傳承信託)業務上實現了國內私人銀行第一單的突破。“財富傳承家庭工作室”致力於爲超高淨值家庭提供定製化的財富保障與傳承方案,包括家族信託、稅務籌劃、法律諮詢等,顯示了招商銀行對超高端客戶提供綜合金融服務的能力,並奠定了招商銀行在中國高端財富管理領域的領頭羊地位。
招商銀行與貝恩諮詢公司聯合發佈的《2013中國私人財富報告》調查表明,“財富保障”已成爲中國高淨值人士財富管理的首要目標,而“財富傳承”需求進一步顯現,有約三分之一的高淨值人士、約二分之一的超高淨值人士開始考慮財富傳承,部分高淨值人士已開始進行財富傳承的安排,希望藉助的工具和服務包括家族信託、稅務籌劃、法律諮詢、保險規劃等。
家族信託:信託制度是一種以資產爲核心、以信用爲基礎、以信託爲方式的財產管理制度,在財產管理、資金劃轉、投資理財、資產傳承和社會公益等方面具有獨特的功能與作用。法律上,信託把財產權分爲名義上的財產產權與實質的財產權,委託人設立並交付信託資產,受託人擁有名義的財產權,有管理、執行、運用及分配信託資產的權利,卻沒有實質所有權及受益權,而受益人享有信託的實質財產受益權。在國內,由於法律環境與經濟發展階段不同,以財富傳承爲目的的家族信託,並沒有先例可循。招行在財富傳承家族信託的設計與客戶案例跟進早在2012年6月已正式啓動,並因應客戶需求,創新性地設計出符合現行法律架構的財富傳承家族信託。經過近一年的探索與積累,2013年5月國內首單財富傳承家族信託已經正式簽約,截至2013年6月累計的客戶需求案例超過50個。
稅務及法律規劃:“在這個世界上,除了死亡和稅收以外,沒有什麼是確定無疑的。”本傑明.富蘭克林這句名言在歐美深入人心。而在中國,隨着法律法規和稅務制度的不斷完善,稅收因素也對企業和家庭產生了重要影響,無論是境內或境外,稅收影響投資收益率,也影響融資成本;稅收影響財富的安全,也影響財富的傳承。合法納稅已成爲每位高淨值人士及背後企業應盡的責任,但是面對着境內、境外錯綜複雜的稅務環境,事業成功而積累起豐厚財富的企業家卻並不熟悉,也不擅長。因此,在爲高端客戶進行財富保障和傳承的規劃設計中,專業的稅務籌劃與法律規劃就顯得重要且是必須的內容。招商銀行私人銀行“財富傳承家庭工作室”聯合全球知名會計師事務所,爲高端客戶的家庭和企業提供整合金融服務,在稅法規定的範圍內及符合立法精神的前提下,爲客戶提供專屬的稅務諮詢與籌劃服務。通過對客戶家庭和企業的經營、投資、理財活動的綜合規劃,幫助客戶獲得合理合法的節稅收益。在此基礎上,爲了滿足客戶家庭及家庭成員多元化的綜合服務需求,“財富傳承家庭工作室”也爲客戶提供法律諮詢,以應對婚姻財產及子女傳承的需求。
“財富傳承家庭工作室”作爲招商銀行私人銀行“家庭工作室”系列服務之一,是招商銀行在超高端客戶綜合金融服務上的進一步深化。通過專業和專心的服務,招商銀行協助高淨值客戶保障和傳承的,不僅僅是財富,更有對家人的關愛、寶貴的企業家精神以及對社會的回饋,真正實現“助您家業常青是我們的份內事”的品牌宗旨。