|
||||
記者走訪天津市多家保險公司得知,目前消費者獲得貸款並非只有銀行一個通道,利用手中具有現金價值的保單也可以從保險公司獲得貸款。6月最後一週,保單貸款的業務量環比增長一倍以上,緩解了部分消費者的燃眉之急。
西青區居民陳先生介紹,他五年前創辦了一家電子商務公司,在網上銷售不鏽鋼餐具。上個月下旬資金週轉困難,諮詢多家銀行得知,很難從銀行獲得貸款,而其他典當、擔保機構的貸款條件很苛刻,利息率和成本太高難以接受。正在爲難之時,他從保險公司得知,他於2006年購買的一份保險產品,現金價值5萬餘元,可以獲得4萬元左右的貸款。陳先生隨後拿着保單到保險公司,順利獲得了一筆融資,解決了資金難題。
中國人壽天津分公司相關人員介紹,所謂保單貸款,就是以保單作爲擔保,從保險公司獲得短期貸款資金。目前,不少保險公司都有保單貸款業務,這種貸款以保單的現金價值爲質押,貸款金額依保單的現金價值而定,最高可達保單現金價值的90%。貸款期限一般在六個月以內,超過六個月可以循環貸款,各家保險公司對於貸款利率的規定也各不同,一般和銀行貸款利率差別不大。
據陳先生反映,與銀行相比,保單貸款放款較快,一般三個工作日即可,貸款者無需尋找額外擔保。利率與也相對靈活,比銀行以外的其他融資渠道較優惠。南開區一家人身險公司管理人員介紹,正是因爲保單貸款有多種優勢,近年來吸引了越來越多的貸款消費者,“2011年起,我們保險公司每年貸出去的金額超過200萬元。”
不過,記者在調查中發現,有超過80%的保險消費者不知道保單有貸款和融資功能。本市幾家大型壽險公司綜合統計發現,雖然近年來保單貸款快速增長,但是仍沒有充分發揮融資功能。在具有現金價值的保單中,有過貸款質押的不超過20%,大部分保單處在沉睡期,消費者等到到期後才從保險單中獲益。
天津市保險行業協會相關專家指出,並不是任何保險單都能貸款,只有儲蓄型壽險、分紅險以及養老險、年金險等具備現金價值的險種纔可以向保險公司申請貸款,純粹意外險、返還型健康險、投連險及萬能險等沒有現金價值的保險單均不能用於抵押貸款。只要消費者按時還款,正常繳納保費,保單貸款不影響原有保單中的任何保障條款。