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適逢年中考覈,又趕上流動性趨緊,銀行員工近日可謂是忙得不可開交,一方面頂着壓力多方吸儲;另一方面要忙着賣理財產品。前日,記者瞭解到,某股份制銀行給員工發送的短信中標明讓其動員親朋好友來購買理財產品。
事實上,銀行每到季末年中都是考覈節點,爲應對考覈,多家銀行不惜花“血本”攬儲,而記者調查發現,今年的年中考覈尤其緊張,不少銀行除了發行收益動輒破“6%”、多則破“10%”的理財產品外,甚至還拿出比平日高出十幾倍的存款“返點”吸引顧客。此外,也有銀行通過產品設計、系統升級等手段,將存款“hold”到7月1日。
招數一
發高收益理財產品
最近幾日,不少市民都收到了銀行發來的推介理財產品的短信。各銀行最新推出的理財產品預期年化收益率都高得驚人,動輒6%,多則甚至可以到8%。
“某銀行的銷售經理一天給我一個電話,告訴我有什麼產品,但可惜的是,有的理財產品甚至在發售的幾分鐘內就被搶光。”廣州市越秀區一位投資者黃女士表示。
早在6月中旬起,不少銀行的短期理財產品就已悄然提高了發售頻率。上週,市面上資金緊缺的消息傳來,多家銀行開始搶推年化收益率在6%以上的產品,建行上週甚至推出5萬元門檻、預期年化收益率飆至7.39%的短期理財產品。
招數二
貼息返還額升十幾倍
此前有報道稱銀行爲了攬存,將攤位擺到了小區內,並打出送米送面的旗號。記者瞭解到,除了存款送禮品外,不少銀行還表示可贈送一些額外的業務,如某股份制銀行珠江新城支行就可存款送一年免費的保管箱業務。
有的銀行直接給出現金獎勵,“近期,我們攬存的壓力大,一般拉來存款都有‘返點’,一般是萬分之幾,這幾天甚至到了千分之幾。”一位商業銀行理財經理告訴記者。
除了直接“返點”,有的銀行還會出更加高的價碼。“100萬元存一年定期,只要承諾一年內不提前支取,儲戶當場就可以提取6萬元貼息,到期再拿3.3萬元利息。”近日,有媒體曝出有資金“掮客”開出如此貼息存款價碼。
此外,記者還了解到,包括興業、平安、中信等在內的銀行目前都開通了綠色通道供客戶免費轉錢。
“其實這部分成本是收單銀行自己承擔了。”該理財經理告訴記者。
招數三
到期日跨越節點
26日,市民白小姐(化名)向記者爆料稱,她去年購買的一款一年期的理財產品,產品去年6月28日成立,她當時沒注意,但是想要拿出來買最近的理財產品才發現,那款產品的期限是367天,也就是說要到6月30日纔到期。“這種設置太奇怪了,顯然就是想把產品留過考覈節點。”
另一位周小姐也表示,26日其購買的一款保本型理財產品,產品期限是191天,預期年化收益率是6.3%,“產品到期日是1月4日,剛剛跨過了一個季末”。
“把到期時間設置到月底最後一天或下一個季度初,這樣就可保證資金在到期後,客戶無法贖回,自然就成爲了銀行年中或者季末考覈的成績。”一位業內人士表示。
招數四
系統暫停交易
此外,26日,記者在某銀行官網上看到了一則公告:“我行將於2013年6月28日15:15至2013年6月30日19:00進行系統升級。受系統升級影響,天天理財系列產品將於2013年6月28日15:15至2013年6月30日19:00暫停受理交易,請您提前做好資金安排。”
以往坊間也傳聞,銀行在年中、季末考覈的時候,爲保證自己賬戶內的資金不被挪走,甚至會通過系統升級等方式來限制資金流動,“這種手段其實是銀行慣用的伎倆,以前我還遇到季末最後一天網銀無法操作的。”有業內人士稱。
短期債基年化收益率超6%
持續緊張的流動性局面使得市場資金價格高企,一些敏銳的投資者早已“聞風而動”。記者從農行多家網點支行了解到,短期理財債券基金是最近客戶諮詢最多的產品之一。短期理財債基在近期的市場波動中的表現也格外亮眼。不少產品的年化收益率超過6%,部分產品年化收益率一度高達14%。
受財政存款上繳、國企繳稅、債市監管風暴及新增外匯佔款下降的影響,流動性自5月下旬以來驟然收緊,進入6月後更呈現出越演越烈之勢,短期利率飆漲幾近瘋狂,隨着資金緊張態勢的持續,中長端收益率也在一定程度上受到影響出現上行。現券收益率上行對市場上現有債券基金的投資收益產生了一定的影響,卻爲新的債券基金提供了良好的建倉契機。
將於下週一面市的南方穩利1年定期開放債券型基金,主要投資於固定收益類金融工具,且其中對信用類固定收益金融工具的投資比例合計不低於基金固定收益類金融工具的80%。該基金每個運作週期爲一年,封閉運作,期間每3個月開放一天接受限量贖回。在封閉期內基金規模相對開放債基而言更加穩定,可通過投資流動性不強、但收益較高的產品,或投資價值被低估的產品持有到期,以獲得超額收益。
業內人士表示,目前理財基金主要投資對象爲銀行協議存款等貨幣工具,而銀行協議存款的利率往往隨着SHIBOR(銀行間同業拆放利率)利率波動。
1592款理財產品本週到期
隨着央行出面“闢謠”,近日市場資金面稍有寬鬆,SHIBOR(銀行間同業拆放利率)曲線逐漸回落。不過,月末到期的銀行理財產品,可能帶來新一輪衝擊。此前,國際評級機構惠譽報告稱,6月底最後10天將有1.5萬億元銀行理財產品到期。
那麼,6月底到期的銀行理財產品究竟有多少?普益財富最新研究數據顯示,6月最後一週,銀行到期理財產品一共1592款。普益財富最新研究數據顯示,6月最後一週,銀行到期理財產品一共1592款,排名靠前的銀行是:建設銀行191款,興業銀行107款,招商銀行106款,廣發銀行96款,華夏銀行88款,工商銀行85款,光大銀行60款,中國銀行57款,中信銀行50款,平安銀行44款,浦發銀行43款,民生銀行42款。
這1592款產品到期的理財產品,究竟會有多大的規模呢?
理財專家徐建明表示,儘管有些銀行爲了衝業績,在這個點到期的理財產品可能多一些,但不會太多,總規模不會達到1.5萬億元。一般來說,按照發行規模疊加統計,1.5萬億元要打個七折,有個1萬億元就不錯了。
如此高的預期收益率,是否會造成兌付風險?徐建明表示,現在做得比較激進、表外資金比較大的是股份制銀行,可能會存在一些問題。因爲上半年就開始資金緊張,有些銀行最容易發行短期產品以解燃眉之急,然後等着央行放鬆資金。沒想到央行一度不鬆口。
“哪有那麼緊張呀!沒有錢就去拆,只不過成本高一點,總有拆來的,產品到期接着發就可以了。”某銀行首席理財師表示。