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天津北方網訊:家住天津市東麗區的孫先生是本市小城鎮建設的受益者之一。在離開農耕生產後,他開始經營起了土方工程生意,眼看生意一天比一天好,日子也一天比一天過的紅火。這時,由於應收賬款佔壓較大,孫先生的資金週轉遇到了困難。關鍵時刻,天津農商銀行東麗支行客戶經理深入調查後,在最短時間爲其辦理了貸款手續,給予230萬元資金支持。獲得資金支持後孫先生經營效果明顯改善,承攬了多項大型工程,預計年收入可達到1億元,純利潤1000萬元。
像孫先生一樣,很多的轉型農民都通過天津農商銀行的特色農貸業務實現了自主創業的夢想。其實,作爲一家植根本地的法人銀行,支持農村經濟發展、支持農民增產增收始終是天津農商銀行的不變追求。該行始終堅持“立足社區、面向三農”的市場定位,致力於成爲持續發展的、區域領先的、專注於“三農”和中小企業的社區型零售銀行。積極配合天津小城鎮建設的不斷推進,通過產品創新、機制創新引導信貸資金向小城鎮建設投放,支持轉型農戶發展,滿足“新三農”發展需要,踐行“扶農助小”的發展理念。
樹立“新三農”服務理念
2012年中央經濟工作會議提出“積極穩妥推進城鎮化,着力提高城鎮化質量”,城鎮化被列爲未來中國經濟新的增長點。作爲在全國率先提出和推進實施城鎮化戰略的地區之一,從2005年開始,天津通過“三區聯動”的方式,在農村地區推進建設工業示範園區、農業產業園區、農村居住社區,加快農村人口向城鎮集中,農村工業向園區集中,農業向設施農業集中的步伐,形成了“三區”相互推動,相互促進,相互提高,共同發展的新格局。
由此帶來的是天津農村經濟結構、產業特點均發生了明顯變化。近郊農村已經城鎮化,農村居民變爲城鎮居民,傳統的耕種、養殖型農戶也變爲產業工人或小業主,傳統意義上的“三農”在大幅萎縮,“新三農”成爲“農”字號金融機構新的服務目標。
天津農商銀行牢牢把握天津農村發展新趨勢,及時轉變支農服務思路,樹立“新三農”服務理念,通過構建農村金融服務體系、積極研發適合轉型農戶需求的金融產品、加強城鎮化金融服務、完善電子化渠道建設、逐步優化服務渠道佈局等舉措,將自身打造成爲服務“新三農”發展的業務基地,走出了一條特色支農之路,在滿足“新三農”需求的同時實現自身轉型發展。
積極支持“新農村”建設
金融作爲現代經濟的核心,推進農村城鎮化、農業的產業化、農民的居民化都需要大量資金的積累和投入,都離不開金融的支持。尤其是在大力實施城鄉一體化發展戰略,全面開展示範小城鎮建設的過程中,金融的支持必不可少。
爲此,天津農商銀行出臺了《小城鎮建設貸款操作規程》,專項用於“以宅基地換房方式進行天津市示範小城鎮建設的貸款,以及與小城鎮相配套的工業園及農業園建設貸款”的管理和規範。同時,積極與同業合作,通過銀團方式加大小城鎮貸款的投放力度。此外,在人民銀行及監管部門的支持下,還在房地產貸款統計制度、涉農貸款統計制度進行創新,將農民還遷房建設的貸款不作爲房地產貸款進行統計,將小城鎮貸款列入涉農貸款,以此來刺激小城鎮信貸投放。
截至2013年6月末,該行貸款餘額爲948億元,比年初增加68億元,增速7.73%;涉農貸款餘額爲229億元,比年初增加27億元,增速13.43%,佔比爲24.16%,涉農貸款增速高於全部貸款增速5.7個百分點,其中用於小城鎮建設的貸款餘額67億元,主要爲支持農民居住區和示範工業園區建設。支持農民居住區建設項目9個,貸款餘額44億元;支持示範工業園區建設項目14個,貸款餘額23億元。總體呈現規模擴大、發展提速的特點,併成爲支持我市“三農”與中小企業發展的金融主力軍。
滿足多元化金融需求
天津市輝來旺禽業有限公司是一家大型的集肉雞飼養、屠宰、加工銷售於一體的農業龍頭企業。去年7月面臨資金短缺的問題,但由於農業企業風險較高,且無法提供抵押物,一直沒有銀行予以支持,天津農商銀行農貸業務中心人員深入企業進行調研,結合企業實際情況,專門給企業設計了擔保公司+股東擔保+設備抵押的組合方式,給企業授信了600萬元,讓企業走出了資金不足的困境。
作爲天津農商銀行的農貸業務創新試驗田,農貸中心本着研究、探索、實踐、孵化的工作方針,在創新和實踐的基礎上探索適合“新三農”的農貸模式,成爲集農貸產品開發、流程管理、業務試點、業務推廣以及人員培訓爲一體的具有該行特色的支農基地。自從2011年12月成立至今,該中心創新農貸產品15個,審批發放涉農貸款300戶、5000萬元,其中成功提煉出了11個成型的符合農村地區生產需求的金融產品,並已進行了全面推廣。
此外,爲積極推廣小額貸款公司運作模式,在靜海興農貸款公司成功實踐的基礎上,2012年末又在寶坻、薊縣、武清、寧河分別出資成立了小額貸款公司,實現了新型金融機構對天津市主要涉農區縣的全覆蓋,有效解決了農民貸款難問題。目前,五家貸款公司貸款餘額6.41億元,平均每筆85萬元,一般從申請到受理、考察、放款,在公司的辦理時間不超過3天,迄今爲止沒有產生一筆不良。
隨着新農村建設的推進、農民對外經濟聯繫的加強以及農村勞動力的轉移,農民收入渠道呈多元化趨勢。他們不僅有存貸款需求,也產生了對包括結算、匯兌、金融諮詢、保險、信託、租賃、信用卡、保管箱、有價證券買賣等在內的全面金融服務的需求。爲滿足轉型農民多樣化的金融需求,該行在積極開辦農信銀、櫃面通業務等傳統結算業務,大力滿足客戶存貸款業務的同時,實行資產、負債、中間業務一體化服務,大力發展特色業務及新業務品種,全方位拓展中間業務,加大對上門服務、社保、代發工資、代收煤水電費、國際業務、承兌票據貼現、貸款、理財、按揭貸款、諮詢等綜合產品服務。
打造貼身的服務網絡
轉型農戶最直接的變化是由農村居民轉變爲城鎮居民,
居住方式也由分散的村落變爲了集中的樓房。針對轉型農戶的變化趨勢,天津農商銀行着力完善佈局合理、服務優良的金融網點,努力爲“上樓後的農民”提供更貼身、更便捷的服務。
2011年12月該行啓動了“農村金融服務站”項目建設,爲農戶提供存款、轉賬、補登存摺、查詢餘額等服務項目,使廣大村民可以享受到“足不出村存取款,田間地頭能轉賬”的便捷服務,極大的方便了農村客戶需求,填補了農村金融服務的空白點。目前共建設金融服務站773個,有效改善了上述地區基礎金融服務。今年,該行服務站總體建設數量將達到800至1000個,實現天津農村地區1.5公里範圍內的金融服務全覆蓋。此外,結合示範小城鎮改造工作,該行嘗試在撤村建鎮地區的居民社區推廣設立金融服務站,最終形成多層次、服務差別、功能互補的金融服務網絡體系,全面提升金融服務能力。
爲全面支持天津縣域現代農業發展,天津農商銀行在三縣設立金融服務網點158家,ATM自助機具布放170餘臺,銀聯POS機具布放140餘臺,網點廣泛分佈於三縣各鄉鎮及人口較多和地勢較好的行政村和自然村,同時將ATM和POS機具擺放在人口密集、商業氛圍好的地域,極大的方便廣大農戶和農村工商業人民幣存取款業務和滿足城鎮居民的消費。
提供貼心的精品服務
隨着農村地區經濟發展,城鄉一體化進程的不斷加快,原有的服務理念以及水平很難適應“新三農”的要求。爲此,天津農商銀行樹立“服務就是品牌,服務就是效益”的精品服務理念,努力打造精品銀行,爲轉型農戶提供更加貼心的金融服務。
爲全面改善營業環境,該行不斷加強網點裝修改造,目前已有超過60%的網點改造完畢,今年底將完成轄內所有網點的裝修改造工作。在網點改造同時,又先後啓動了9家中心支行的標誌性建築建設工作,目前已經完成了寧河支行、寶坻支行新辦公大樓裝修改造,改造後的新大樓已成爲當地的地標性建築。
與此同時,該行開展了“營業網點服務達標”活動,通過提出“服務五步法”,分三個批次對全行所有網點開展服務導入式落地培訓,培養了近200名大堂經理,建立了一支專職的服務督導員隊伍,服務管理工作成效顯著,全行11家營業網點被評爲“天津銀行業文明規範服務單位”;總行營業部還獲得了“中國銀行業文明規範服務千家示範單位”榮譽稱號。
多年的業務創新和業務發展中,天津農商銀行始終堅持以農村金融服務需求爲己任,大力支持天津市社會主義新農村建設,將服務“新三農”作爲業務發展重點,通過成立農貸業務中心、創新特色農貸產品,不斷滿足轉型需要,在滿足“新三農”需求的同時實現了自身轉型發展。未來,該行將緊緊圍繞戰略發展目標,加快產品研發步伐,積極創新服務模式,進一步鞏固自身市場定位,不斷提升“三農”服務能力,爭取爲本地區經濟和社會發展,爲本區域農村經濟發展和農民致富做出更大的貢獻。