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一段時間以來,由銀行間市場資金價格大幅波動等因素引發的不安情緒在中國國內持續蔓延,對市場和投資者的信心造成了一定影響。就在上週,市值最大的商業銀行中國工商銀行也意外被捲入“錢荒”風波中。對此,工行25日邀請媒體走訪其總部,並自報“家底”,相關負責人也對此前因系統故障引起的“缺錢”傳言進行了明確澄清。
工行相關負責人表示,今年以來工行資金運行平穩,經營穩健。目前,工行境內人民幣存款餘額約14.2萬億元(人民幣,下同),貸款餘額約8.4萬億元,人民幣存貸比保持在60%左右,遠低於75%的法定標準。在繳存法定存款準備金後,債券、同業融資、超額備付和現金等高流動性資產餘額超過4.6萬億元,流動性充沛狀況居全球同業領先地位。
他強調,工行是當今全球最大的人民幣資金行,同時多年來始終是國內人民幣資金市場主要融出方之一。針對近期階段性和結構性的市場流動性緊張局面,工行持續釋放流動性儲備,在促進市場流動性穩定方面發揮了大銀行應有的作用。
更爲重要的是,作爲當今全球客戶存款最多的銀行,工行採取的是穩健經營模式,而非西方銀行更多采取的主動負債模式。
這位負責人解釋說,穩健經營模式,是在堅持存款基礎地位的前提下實現業務的多元化發展。而西方商業銀行採取的主動負債模式,則不再將客戶存款作爲主要的資金來源,轉而通過在金融市場上主動發行債券、票據等金融工具的方式獲得資金。
“在金融市場運行平穩的時候,市場流動性充足,融資成本較低,這兩種模式的表現基本上平分秋色。但當市場出現波動時,採取主動負債模式的銀行往往會因爲融資成本驟升而面臨很大經營壓力,而採取穩健發展模式的銀行由於並不依賴市場融資,仍然能夠從客戶存款中獲得可靠的資金來源,表現得非常穩定。”
工行提供的數據還顯示,自2010年以來,工行一直通過積極調整存量貸款結構,適應實體經濟發展需求,推進信貸結構的優化調整。2010年以來,工行主動壓縮和退出地方政府融資平臺領域、房地產和產能過剩行業等融資總量4000億元,清退轉化各類生產無效率、產品無市場、長期經營虧損企業8000多戶、貸款6477億元,將騰挪出來的信貸資金主要用於重點在建續建項目、小微企業、新興產業和個人消費信貸等領域,信貸資產結構明顯優化。截至5月末,工行的小微企業貸款(含個人經營性貸款)餘額已超過1.8萬億元,比年初增加410億元;先進製造業、現代服務業、文化產業和戰略性新興產業貸款餘額比2010年翻了近一倍,佔公司貸款的比重達到50.5%;個人消費領域貸款餘額佔各項貸款的比重達到25.7%,較2010年末提高了2.3個百分點。
對於市場普遍關注的信貸資產質量,這位負責人表示,今年以來工行資產質量結構穩定,風險可控。從一季度的情況看,信貸資產質量仍保持可比同業最優,不良率爲0.87%,顯著優於目前國際銀行業3%至5%的平均水平。此外,工行堅持審慎的撥備提取政策,撥備覆蓋率持續提升。今年一季度末的撥備覆蓋率達288.12%,這意味着對每100元不良貸款工行就有超過288元的現金儲備,風險抵補能力進一步增強。