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天津北方網訊:近日,普華永道會計師事務所發布《銀行業快訊:2012年度中國十大上市銀行業績分析》(以下簡稱分析)稱,2013年中國銀行業經營的外在環境依然十分嚴峻,商業銀行必須加快轉型和創新步伐。
《分析》顯示,2012年中國十大上市銀行,即五大國有銀行及招行、興業、民生、浦發、中信,整體淨利潤為9656.30億元,同比增長16.41%,較2011年28.03%的增速有明顯下滑。同時,十大行貸款總額增長了13.73%,增幅較2011年的14.02%繼續回落,成為自2008年以來的最低水平。隨著信貸規模的持續放緩,利潤增幅的下滑,銀行業資產質量逐漸顯露出令人擔懮的跡象。從《分析》中還可以看出,截至2012年末,十大上市銀行整體不良貸款率同比上昇0.01百分點至0.82%,整體不良貸款餘額同比增加249億元,達到3762億元。
普華永道中國金融服務部主管合伙人容顯文指出,上市銀行利潤增速顯著放緩的主要原因有以下幾個方面:第一,市場融資途徑多元化導致銀行信貸增速緩慢;第二,定期存款比例上昇、不對稱降息、利率市場化改革的推進,使得存貸款利差進一步收縮,利潤空間受限;第三,監管層要求的變化使銀行業金融機構中間業務增速顯著放慢,另外,宏觀經濟增速下行也給銀行業信貸資產持續構成了壓力;第四,理財產品、中間業務和資本投資領域等方面監管更加嚴格,促使銀行探索新的業務發展模式;第五,第三方支付平臺的普及和互聯網、移動支付技術的大幅應用對於銀行傳統業務形成了較強的競爭。
貸款是銀行重要的利潤來源,而衡量貸款質量的重要指標便是不良貸款率。《分析》顯示,在十大上市銀行中,有九家上市銀行的不良貸款餘額有所增加,只有農行的不良貸款餘額和比率出現下降。另外,逾期貸款率不同程度的增加也給銀行資產質量帶來了不小的壓力。截至2012年末,十大上市銀行的逾期貸款總額達到4865億元,比2011年末增加了近29%,而不良貸款率也上昇至1.21%,比2011年末的1.06%也有一定幅度的增加。這意味著銀行的經營風險進一步加大。
普華永道的分析認為,未來幾年,隨著中國改革的不斷推進,利率市場化的逐步加大,銀行業的傳統盈利業務——存貸差利息將會進一步減少,而經濟發展的不確定性也會給銀行的資產業務持續形成壓力;監管層對於中間業務和理財業務的要求將更加嚴格,迫使銀行重新進入市場探索新的盈利模式。相信未來幾年,銀行傳統業務在中國的競爭會逐步加劇。(文/王晶)