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問:本人27歲,未婚,月開支3000元左右,自有住房一套,月收入1萬元左右,目前有2份保險重疾與分紅,年繳費3萬元,現金存款2萬元,境外申購基金40萬元,我想在30歲時資產達到80-100萬元,請問如何規劃才能實現這個目標?
答:該客戶目前有風險類產品40萬元,保障性產品每年3萬元,已經有住房一套。在整體的資產配置上缺少了流動性強,風險低的產品,建議客戶將每年節餘的8萬元左右,購買債券基金類產品,以每年收益7%左右計算,三年下來大約28萬元左右。基金總額控制在40萬元,可以國內和國外市場結合,長線和短線的結合,每年賺取10%-15%的收益,在30歲可以使自己的資產在80-100萬元之間。