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地中海島國塞浦路斯的銀行危機,引發了一種虛擬貨幣價格的瘋狂上漲,這就是比特幣(Bitcoin)。幾年前,人們對這種不依賴任何中央發行機構的點對點電子貨幣還感到陌生,而上週它的市值已經超過10億美元。支持者稱它是未來貨幣,質疑者擔心它不過是互聯網時代的又一個泡沫。
3年升值47000倍
市值超過10億美元
在過去的一個月裏,一種名叫比特幣的虛擬貨幣價格飆升,上演了一出“屌絲變高富帥”的傳奇故事:3月初,在比特幣的主要交易所裏,一枚比特幣大概能兌換30多美元,而到昨天,它身價已經在143美元上下。
過去只侷限在計算機技術達人的極客圈裏的比特幣,現在已經成爲各大媒體關注的熱點。用美國《連線》雜誌的話說,“比特幣獲得了通常只有蘋果產品發佈會才能夠得到的關注度”。
“我聽說有個人丟了3000個比特幣,這要擱現在,相當於300萬人民幣沒了啊,”北京的比特幣愛好者阿杰告訴本報記者。從事IT行業的阿杰2010年從一個國外網站上偶然瞭解到比特幣,這一年的4月25日,比特幣首次進行了公共交易,當時每個比特幣的價格是0.03美元。如此算來,3年裏,比特幣的美元兌換價格增長了近47000倍。
2011年春天,美國《福布斯》雜誌的一篇報道,讓比特幣的價格從不到1美元飆升到近9美元,此後媒體的輪番報道讓其價格猛漲到30美元。直到本月,一枚比特幣可兌換143美元。
塞浦路斯將會出現
首臺比特幣提款機
比特幣兌換價格在短期內火箭式上升,被認爲和塞浦路斯的銀行危機有關。
3月中旬,在塞浦路斯銀行和貨幣信用變得不可靠時,人們開始尋找傳統貨幣的替代品,能在全球自由流通的虛擬貨幣比特幣受到投資者的青睞。
“塞浦路斯危機可能是個引爆點,”全球最大的比特幣愛好者社區“Bitcointalk”中文討論區的管理員“HorseRider”對本報記者說。HorseRider是一傢俬募股權投資公司的投資經理、專業金融人士,是中國最早接觸比特幣的人士之一。在他看來,危機過後人們可能會重建對央行發行貨幣的信任,但也不會減退對比特幣的信心。
作爲全球增長最快的虛擬貨幣,比特幣不僅在網上交易所裏存在。一家公司3月底稱,將在塞浦路斯部署世界上首臺比特幣自動提款機,當地人可以把存款兌換爲更加穩定的比特幣,他們希望藉此解救深陷金融危機泥沼的塞浦路斯人。
比特幣拋開第三方機構
顛覆傳統挑戰現實貨幣
現實中的貨幣,買賣雙方無法離開銀行。網上進行的交易,無論是哪種支付方式,也繞不開第三方機構。但比特幣顛覆了這一切。
2008年年底,一個名叫中本聰的人在一個密碼學網絡論壇上發表了一篇論文,介紹了一種新型電子貨幣“比特幣”的設計理論。它是一種基於點對點網絡的匿名數字貨幣,用密碼學的設計保證其流通的安全性,即使是最強大的巨型計算機,也難破譯這些密碼。
中本聰的身份一直是個謎,他忽隱忽現,從未在公共場合出現,人們甚至連他是男是女都不清楚。中本聰自稱住在日本,但郵件地址卻在德國。有人猜想,中本聰不是一個人,而是個團隊,其名字Satoshi Nakamoto可能是三星(Samsung)、東芝(Toshiba)、中道(Nakamichi)和摩托羅拉(Motorola)四家科技公司名字組合而成。
“自從世界金融危機以來,傳統貨幣的弊端正在逐漸顯現。比特幣正是因金融危機而創建,一羣電腦狂人想通過這種方式嘗試完全不同的貨幣之路,”財經專欄作家端宏斌對本報記者說。
和傳統貨幣最大的不同是,比特幣沒有任何中央發行機構,也不受任何中央銀行的控制。它以一套編碼系統爲基礎,通過複雜計算產生,人人都可以通過特定軟件參與其“製造”,然後用電子簽名的方式去實現流通。從這點上看,比特幣是去中心化的,這種特性得到了無政府主義者的喝彩。
比特幣的另外一個特點,是預設了發行上限。到2140年,不會有新的比特幣產生,它的總量被限制在2100萬個。這就保證比特幣的供應處在一個可控的水平,不會因爲實行濫發貨幣的刺激經濟政策而形成惡性通貨膨脹。
“HorseRider”仔細研究過貨幣主義之父弗裏德曼和新自由主義經濟學家哈耶克的理論。“根據他們的假說,只要是總量有限、易於分割、容易儲藏、容易防僞的東西,都有可能成爲貨幣。” 《福布斯》稱,人們對美元等現實貨幣的失望令比特幣將越來越走向主流社會。
國內淘寶網出現
接納比特幣商家
第一個在真實世界中使用比特幣的是佛羅里達的一個程序員。2010年5月,他用1萬個比特幣換到了一張價值25美元的披薩券。漸漸地,從專營數字產品的網站到經營紅酒的廠家,從餐廳到電話公司,越來越多不同國家的商家開始接納比特幣支付。美國著名的社交新聞網站Reddit不久前宣佈,接受比特幣付款訂閱其服務。
在中國的淘寶網站上,也有商家聲明接受比特幣。阿杰說,他就用比特幣在淘寶上買過顯卡等電腦設備。端宏斌告訴本報記者,他在出售自己的電子書時也接受比特幣的支付。
比特幣已經成爲一個龐大的比特幣帝國,消費只是其中的一環,比特幣的製造和交易平臺同樣繁榮。目前獲得比特幣有兩種方式:一種是自己製造,俗稱“挖礦”;另外一種是在比特幣交易中心用美元等貨幣去購買。
“挖礦”需要用電腦下載特殊的軟件,然後利用顯卡的計算能力,在比特幣的網絡中參與創造比特幣。比特幣的產生體系極爲複雜,產量是由網絡自動調節的,單位時間內產出的數量每過4年就減半,沒人能改變這個規則。目前,每10分鐘能夠挖出50個比特幣,今年年底這一數量會減少到25個,2017年會減少到12.5個,以此類推,2140年整個系統將達到預定的上限,比特幣總量維持在2100萬個。
在網絡上,有無數的比特幣論壇,世界各地的“礦工”們在探討和交流挖礦心得。阿杰是一名資深“礦工”,從開始“挖礦”到現在,他投入了數十萬元進行電腦硬件升級,已經挖出了800多枚比特幣。 “HorseRider”估計,在2012年初,僅中國的比特幣愛好者就已過萬,現在可能達到了十萬人。阿杰明顯感覺到,近年來“礦工”人數暴增,挖礦已經變得越來越難了。“所以更多人選擇去交易所買比特幣。”
比特幣的前世今生
什麼是比特幣?
一種開源的、基於網絡的、點對點的匿名電子貨幣,其發行和支付沒有中央控制中心,貨幣轉賬是由網絡節點進行集體管理,交易各方可以隱藏自己的真實身份。
特點是什麼?
去中心化:整個網絡由用戶構成,沒有中央銀行。
世界流通:比特幣可以在任意一臺接入互聯網的電腦上管理。任何人都可以挖掘、購買、出售或收取比特幣。
交易費低:比特幣交易幾乎是實時的且沒有手續費,銀行等中間機構無法從中獲取中間收入。
無隱藏成本:作爲由A到B的支付手段,比特幣沒有繁瑣的額度與手續限制。知道對方比特幣地址就可以進行支付。
專屬所有權:操控比特幣需要私鑰,它可以被隔離保存在任何存儲介質。除了主人之外無人可以獲取。
跨平臺挖掘:需要在電腦中下載特殊的軟件,但挖掘過程中可以在衆多平臺上發掘不同硬件的計算能力。
如何獲得?
比特幣通過公開的複雜算法生成。可以通過下載軟件“挖礦”參與制造比特幣,也可以去比特幣交易中心用其他貨幣兌換。
如何使用?
一旦用戶將比特幣程序下載到電腦裏,使用這種貨幣就像發郵件一樣容易。可以在接受比特幣的商戶那裏消費,購買各種服務和商品;也可以去比特幣交易平臺兌換成所需要的現實貨幣。
爭議
持有比特幣存在五大風險
並非人人看好比特幣的未來,從誕生之日起,對比特幣的質疑就未停止過。歐洲中央銀行的一份報告稱,它是“迄今爲止最成功也可能是最具爭議的虛擬貨幣方案”。
爭議一:新型“龐氏騙局”?
有人認爲,比特幣是極客主導的傳銷騙局,設計出來就是爲了讓早期的玩家獲得巨大利潤,因爲較早接觸的人可以用低價獲得大量比特幣。不過反對者認爲,比特幣有控制貨幣總量的機制,並非騙局,而且任何早期投資者都有權利獲得利潤。
爭議二:犯罪分子的首選?
比特幣的特點之一是匿名性,有人擔心它會成爲洗錢者和毒品販子的最愛。傳統的虛擬貨幣依賴賬號系統,而比特幣交易雙方可以隨意生成自己的私鑰,以隱藏自己的真實身份做到匿名交易。比特幣是一種點對點的電子現金系統,不需要第三方,無法被監管,這使得比特幣交易難以追蹤。創建於2011年的“絲綢之路”是美國一家地下購物網站,出售搖頭丸、可卡因和致幻劑等違禁品,它宣佈比特幣是該網站認可的交易貨幣。
不過,比特幣的開發者之一傑夫·加茲克認爲,想用比特幣實施重大犯罪行爲的想法是愚蠢的。理論上雖然難以把比特幣地址和特定使用者聯繫起來,但人們在進行交易時總會留下蛛絲馬跡,可以用廣泛採用的流量分析技術去進行識別。
爭議三:存儲不安全?
比特幣的安全性也常常被拿來說事。比特幣本身難以僞造,但它必須要儲存在某處,比如放在“電子錢包”裏,用戶可以通過多種方式對電子錢包進行加密,讓黑客偷走錢包也打不開,而一旦電腦感染了具有鍵盤記錄功能的木馬,黑客就會知道密碼,從而偷走電子錢包裏的比特幣。
比特幣交易平臺也會成爲黑客的攻擊對象。2011年6月,黑客入侵了Mt.Gox的用戶賬號,用1美分的價格拋售數十萬比特幣,造成市場崩潰後暫停交易一週。2012年,一家比特幣交易平臺Bitcoinica存儲在服務器上的錢包失竊,損失了4萬多枚比特幣。
爭議四:缺乏法律支撐?
比特幣的法律身份,也讓不少專家十分糾結。傳統上,貨幣的引入要依靠國家的公信力確立對貨幣價值的信任,而比特幣的背後沒有任何支持。電子貨幣的先驅者斯特凡·布蘭茨認爲,比特幣的設計是有問題的,因爲基於法律系統而建立起來的信用體系,在整個設計中都沒有體現。
爭議五:易碎的金融泡沫?
《金融時報》網站稱,比特幣是資產泡沫榜單上的新成員。近來一段時間的比特幣交易,就如同17世紀的鬱金香熱,當時一個鬱金香球莖被炒到可以換一棟房子。不少銀行分析師認爲,比特幣市場已經出現典型的泡沫跡象。諾貝爾獎得主克魯格曼較早前就指出,比特幣的不穩定性導致了用戶的囤積行爲。
美國米爾肯研究院的研究員格林伯格認爲,比特幣的波動性是由其新奇性造成的,由於比特幣的交易市場缺乏足夠的流動性,較小的交易量就能夠引發很大的價格波動。隨着比特幣被越來越多的人瞭解,並被人作爲日常的交易媒介使用,那麼比特幣的新奇性就會消失,市場的流動性也會增加,價格就會更加穩定。
“HorseRider”對記者說,中國的法律目前並不支持比特幣作爲一種貨幣在國內流通,而現在比特幣很多交易是具有投機、投資性質的買賣,因此在投資比特幣時要抱着理性的態度,不能盲目。記者劉一