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刷卡有淚彈不彈
銀行信用卡髮卡量爆發式的增長,令持卡人信用卡被盜刷的案件頻頻發生。繼搜狐理財報道中行借記卡被盜刷後,該行白金信用卡持卡人也難逃卡未離身仍被盜刷的宿命。與此同時,央視再曝光中行信用卡罰息黑洞,稱其利滾利涉嫌違法——
被盜刷、被取現、被利滾利怎麼辦不得不知的三大"護卡"常識
文易無花製圖鄭麗萍
銀行卡沒有離身卻被盜刷,責任到底誰來負?ATM機被動了手腳,持卡人要不要擔責?本期《浦江財富》爲您整理出三大最常見的信用卡司法糾紛案例,以備在意外發生時合理合法地維權。
【最新】
銀行卡被異地盜刷鉅款持卡人起訴中行將開庭
今年1月,廣州市的張先生稱,他存在中國銀行卡內的22萬元錢不翼而飛,就迅速到辦理該卡的中國銀行廣州水均崗支行進行諮詢,並在第一時間報警,警方立案後,確定這是一起惡意克隆他人銀行卡進行犯罪的經濟犯罪案。隨後,張先生聯繫中國銀行,但中國銀行沒有主動對這一事件進行任何檢討和追責,也沒有對受害者表示任何道歉和安撫,只是用冷處理的方法將此案移交給警方。
當時,在搜狐理財報道了《中行儲戶22萬存款不翼而飛,被斥安全系統存致命缺陷》後,記者追蹤發現,持卡人張先生已起訴中國銀行,並將於4月16日開庭審理。
“目前專業律師的意見是,如果起訴中行,一般賠付的比例在50%至80%之間。事實上,早在2011年,也出現過持卡人起訴中行的案例,如信用卡被跨省盜刷12萬,持卡人告中行獲全額賠付。 ”張先生稱。
有媒體報道顯示,來自上海的高先生收到短信顯示他所持有的中行長城信用卡,在異地刷卡消費七筆,總金額達12萬元。經查明,這也是一起“僞卡”惡意盜刷鉅款案例。事發後,高先生和銀行、特約商戶之間,又引發了一連串的法律糾紛。最後,中行將12萬元的盜刷損失全部賠給了高先生,還承擔了因爲訴訟而發生的2700元費用。
【司法連連看】
案例一:丟卡被盜刷責任“三七開”
陳先生在吃飯時丟了錢包,裏面有身份證、涉案信用卡等。由於信用卡上沒有個人照片,也沒有設密碼,陳先生一下子慌了神,立即撥打銀行客服電話辦理了停止支付手續,並且在當晚8時16分向警方報警。可即便如此,還是被行竊者捷足先登。信用卡已在當日7點59分在超市被盜刷了10538元。
庭審中,根據法庭委託,鑑定機構對涉案消費交易的商戶存根即籤購單進行了筆跡鑑定發現,籤購單上的簽名不是陳先生本人所爲。最後司法裁判爲10538元的損失陳先生自負30%;百佳超市負擔70%。
對此,法官認爲,商家在顧客持有信用卡消費時,負有對顧客身份、卡上內容及審驗籤購單簽名與卡背面預留簽名是否一致的義務。在信用卡被盜竊的情況下,卡無法找尋,持卡人無法提供背面預留簽名樣式的情況下,法院一般根據日常生活經驗進行判斷。在信用卡丟失前,陳先生已多次使用該卡,信用卡背面的預留簽名倘若不是陳先生本人所爲,將無法完成交易。超市沒有盡到很好審查簽名責任,應當負一定責任。
同時,對於陳先生本人,其沒有很好地保管自己的信用卡導致被偷盜和冒用,本身也存在過錯,因此要自負一定比例的責任。
商家審驗簽名不可馬虎,尤其對於大單消費,要多留心眼,注意覈對顧客身份資料與信用卡上載明內容是否一致;持卡人在保存卡時,要做到卡與身份證分開保存,最好設置消費密碼等多重保障。
案例二:ATM機被動手腳銀行全責
王女士申領一張借記卡,並在卡內存入1萬元。某日王女士在銀行ATM機上取款100元后離開。令她沒有想到的是,短短30多秒,其銀行卡的賬戶信息和密碼全部被複制下來。
事後,公安機關調取的錄像資料顯示,案發當日17時50分55秒左右,有兩名男子在該ATM機上安裝了不明物體,直到56分40秒左右安裝完畢。3分鐘後,王女士進行了取款行爲。
第二天,王女士的卡又在另一家銀行的取款機上被分四次取款9800元,手續費16元,共損失9816元。同月16日,銀行致電王女士稱其賬戶交易不正常時,原告才發現其賬戶的款項已被取走,王女士遂向公安機關報警,並與銀行交涉。
司法裁判銀行賠償王女士9816元。法官認爲,如果是因爲銀行卡丟失,第三人持真實銀行卡前往盜取的,那麼持卡人可能會承擔部分保管不善責任;但如果能證明是因爲持卡人在銀行的ATM機上操作,被不明物體複製有關信息和密碼而使得卡內款項被盜的話,那麼銀行就要對其ATM失去監管而承擔主要責任。因此,案件的關鍵是卡是否被他人複製而盜取。本案中,報警記錄、交易流水記錄、錄像資料及相關陳述之間,能形成完成的證據鏈,能確認卡被他人盜刷的事實。而銀行作爲ATM機的提供者,對該交易工具的安全性具有保障義務,在本案中存在明顯過錯,應承擔賠償責任。
銀行要對ATM機、自助銀行及自助服務終端機等交易場所和工具進行經常性的巡查,設置必要的提醒和警示標語。持卡人在進行交易時,要注意觀察入卡口和密碼鍵盤,仔細觀察還是可以比較容易辨認出不明物體,發現後要及時報警。