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從已公佈2012年年報的10家銀行來看,除平安銀行尚未成立私人銀行部門外,其他各上市銀行對私人銀行的資產收益率都未披露,成本與盈利狀況也鮮見。從2007年後,四大國有行悉數成立私人銀行,股份制銀行大半完成私人銀行佈局,就連部分城商行也加入私人銀行戰場。而在這20多傢俬人銀行裏,已宣稱自己實現盈利的,僅三家銀行。
據媒體報道,最近不少私人銀行客戶購買銀行代銷的信託產品出現大幅虧損,而產生較多對銀行違規銷售的投訴。這也與私人銀行的盈利模式有關。如果私人銀行依賴不斷銷售產品獲得中間業務收入,將促使銷售出現短期行爲。
目前,多數銀行的私人銀行業務僅是理財業務的升級版或高端版,而且附加增值服務,但這在成本增加的同時,並沒有爲銀行帶來收入的直接增加。由於傳統銀行盈利來源的存貸利差,對私人銀行並不適用,銷售或代銷理財產品獲取手續費仍是現階段私人銀行業務部門的主要收入來源。利潤如果基於一個假設成本計算,禁不住推敲。
點評:私人銀行擁有渠道優勢,可攫取更多的客戶資源,已成爲國際銀行業務的重要組成部分,唯有提供綜合性、整體性、長期性的金融服務,才能構築完整的私人銀行服務價值鏈條。