|
||||
詳解理財投資風險細分5類家庭25套理財方案
老一輩人常說:“吃不窮,用不窮,不會盤算一世窮”。從當初單純的積攢儲蓄,到如今“你不理財,財不理你”的全民理財時代,如何打理好手中的錢、找到最合適自己的理財產品,成爲每個人、每個家庭日益重要的必修課。華夏銀行以3.15消費者權益日爲契機,推出了10萬冊《做個銀行理財達人》理財知識手冊(以下簡稱《理財手冊》),一方面以漫畫等方式深入淺出地介紹理財知識,提示投資風險,另一方面細分5類家庭,提供了25套理財方案。據悉,該《理財手冊》在華夏銀行全國範圍內網點統一擺放,供廣大客戶查閱使用,因內容生動、知識全面、提示貼心受到了客戶的廣泛歡迎,大家爭相收藏。
該行負責人介紹手冊撰寫和發放的初衷時表示:“‘授人以魚,不如授人以漁',借老百姓一雙'慧眼',真正讓他們做個'理財達人',他們就能自己權衡投資理財的風險與收益,讓自己手裏的錢得到保值增值。”
學知識辨風險看圖練“內功”
理財產品有哪些類型?哪些產品最安全?哪些產品收益最高?什麼樣的理財產品是銀行自己的?在銀行買的基金、保險、信託賠了,銀行管賠嗎……老百姓關於理財產品的問題也有“十萬個爲什麼”了。
針對理財生活中常見的疑問,《理財手冊》採用了漫畫、圖表、假象與真相“辨析”等方式進行解讀,深入淺出地讓老百姓看懂、學會。例如,針對理財產品的類型,手冊用漫畫解釋了“銀行買的”和“銀行出品”的區別;針對如何看“銀行理財產品說明書”,手冊總結了5大竅門;針對理財風險,手冊除了解析信用、市場等六大風險,還提供了“順口溜”式的五大對策--“認準人、找對門、開專戶、會查賬、留憑證”。
“這本手冊淺顯易懂,我上初中的女兒都能理解!比如說,在挑選產品時要分清楚是誰家的。在’銀行買的'理財產品,基金啊、保險啊、信託啊,都不是銀行自己設計推出的,這類產品承諾的收益就不能找銀行負責。只能是銀行自己設計'出品‘的,纔可以找銀行!這樣貼心的東西對於我們想投資理財的家庭來說,特別需要!”北京的楊女士從華夏銀行網點拿到一本手冊後愛不釋手。
在營業網點,華夏銀行理財師也對照手冊內容給投資者講解理財知識。例如,看銀行理財產品說明書要看風險等級、預期收益、提前終止權、相關費用、“時間”五大要素。假設一款一年期的理財產品,預期年化收益率爲5%,那麼10萬元的投資,在到期時本來有望獲得5000元的回報,但如果理財產品在運作半年後就提前終止,那麼投資者的實際收益,可能只有5000元的50%,也就是2500元。
“菜單式”25套方案教您“慧眼識財”
“我和我老公明顯是唐僧型,你們屬於孫悟空型!”《理財手冊》引入西遊記中的人物,形象地對應不同風險承受類型的人羣,許多客戶一下子就能快速“對號入座”地找到自己的投資類型。
據介紹,爲了讓客戶可以輕鬆地找到適合自己的理財產品類型,《理財手冊》根據投資者的年齡、收入、家庭結構等因素,將所有家庭分成單身男女、二人世界、三口之家、事業有成、頤享天年5種類型,每一類家庭再根據風險承受能力進一步細分爲謹慎型、穩健型、平衡型、進取型、激進型5種,共劃分出25種投資類型,基本覆蓋了絕大多數投資者的真實情況。同時,針對每一種類型,華夏銀行的“龍盈理財”團隊都提供了相應的資產配置方案和推薦產品,共“量身定製”了25套理財方案。“客戶如果要尋找合適的理財產品,可以在這本手冊的25個菜單中進行匹配和選擇,這可以使投資者在投資前更瞭解自己的定位,也避免了理財經理隨意推薦產品和老百姓自行把握的不確定性。”華夏銀行理財經理說。
據悉,這10萬冊《理財手冊》在華夏銀行全國近500個營業網點統一擺放,供廣大客戶查閱使用。這是該行踐行企業社會責任,全面加強投資者理財風險教育的重要舉措。正如該行所秉承的投資理念:“在產品的設計上,我們不是一味的追求高收益。純粹的比拼價格,只會將理財業務帶入一個誤區。我們更多的是關注不同價格和期限下,產品風險的匹配問題。我們強調的是安全、穩健、可持續的回報。”
相關鏈接:
華夏銀行於2012年1月10日推出的個人理財品牌“龍盈理財”,定位於“大衆理財”,傳遞“以服務大衆爲己任”的理念,爲投資者提供一站式的金融服務。“龍盈理財”整合了目前華夏銀行所有的個人產品和服務,包括華夏銀行自主研發的穩盈、增盈、創盈、慧盈系列理財產品;代銷的基金、券商集合理財、保險等產品;個人住房貸款“安居”、個人企業經營性貸款和個體工商戶貸款“樂業”、一般消費型貸款“易生活”等業務;ETC卡、麗人卡、商旅卡、貴賓卡、金融IC卡,以及代發工資、第三方存管、代理黃金交易等服務。《理財手冊》中25套不同的理財方案是“龍盈理財”品牌的部分服務。