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日前,市民劉先生收到一條收租短信,誤認爲是房東催租,匯完款之後才發現上當受騙。記者調查瞭解到,儘管央行《關於開展全國存量個人人民幣銀行存款賬戶相關信息真實性覈實工作的指導意見》在全國掀起非實名賬戶的清查風暴,但是隨着3·15臨近,此類短信詐騙案件還是時有發生。
由此,不少網友對銀行接受代開賬戶的業務等提出質疑,並擔心此舉並不能真正杜絕詐騙分子的“財路”。也有律師認爲,銀行和相關部門對可疑賬戶的監管不力,也是導致詐騙短信屢屢讓消費者上當的原因。
詐騙分子頻繁利用銀行賬戶“吸金”
市民劉先生最近很鬱悶,由於房租剛到期,需要重新將房租轉給房東,但就在他準備轉房租的前一天,劉先生意外收到了一條短信:“你好,我是房東,這段時間在外地辦事,請把這次房租匯到這個農行卡上6228482298031177973王玲,(轉)好了告知!”
劉先生把錢匯了過去,可是開始後悔了,馬上給房東打電話,才得知自己上當受騙了。“之前總聽說有很多詐騙手段,但是真的當自己身處其中,沒想到還是大意了。”劉先生隨後諮詢了銀行,銀行方面表示除非有公安機關的相關授權,否則無法對該賬戶進行處理。
事實上,類似的詐騙短信在生活中並不少見,此前,廈門一名男子也因輕信詐騙短信被騙了138萬元。
記者在微博上檢索“詐騙短信”關鍵詞,立即出現了143萬餘條微博,其中,網友吐槽的對象多是類似表達自己是房東,讓其將房租打到某某賬號上的類似詐騙情形,與此同時,不少網友還將自己收到的信息@給相關部門舉報。
銀行清查非實名賬戶
虛假賬戶年底將被凍結
頻繁出現詐騙分子利用銀行賬戶詐騙的同時,近期,各家銀行也在根據人民銀行有關文件要求清理虛假匿名賬戶。
記者瞭解到,按照人民銀行有關文件的要求,銀行在開展覈實工作中,留存的居民身份證或臨時身份證複印件已過有效期,或姓名爲手寫、生僻字等難以識別的,銀行應要求存款人重新提交居民身份證原件進行覈查;存款人的開戶資料中未留存有效身份證件複印件的,銀行應要求存款人重新提交有效身份證件原件進行覈查。
由於詐騙分子經常利用虛假身份來開戶,難免會涉及到一些身份證無效或證件不齊全的情況,某股份制銀行相關負責人介紹,由於2007年之前銀行還沒有上線“公民身份聯網覈查系統”,辦卡人可以持他人或者僞造的身份證開設個人人民幣存款賬戶。而且,當時還可以批量辦卡,造成了虛假賬戶的存在。
“此前出現的大量銀行卡手機短信作案,幾乎都是不法分子誘騙持卡人將資金轉移到其指定的銀行賬戶上,而這些賬戶基本上都不是詐騙分子本人的身份信息,並且絕大部分都是假名。”該人士表示,系統的啓動有利於從源頭上遏制這些違法犯罪活動。
4種可疑賬戶
據記者採訪得知,目前銀行發現較多的可疑賬號類型有:1.在境內開戶但不在境內使用,款項由境內其他銀行卡劃入,在境外進行刷卡消費或取現;2.網上交易或卡對卡轉賬頻繁,涉及賬號衆多且無規律,卡上餘額都及時划走;3.同一批次開的卡,或者同名賬戶的多張卡頻繁進行相互間的轉賬並最終在境外套現;4.在短時間內接受來自不同賬號相同金額的劃款,涉及數額巨大,又未向銀行作出說明的。
律師:銀行對可疑賬戶監管力度不夠
何律師介紹,遇到相關的情況,作爲法律層面可提起民事訴訟,以不當得利的理由對詐騙分子提起訴訟,再通過法院執行。但是現實中,相關案件的追討是十分有難度的,如果將錢錯誤匯到詐騙賬戶上去,銀行並不會因爲個人的意願而凍結相關賬戶,只能通過公安機關立案,由公安機關進行凍結,如果在公安機關凍結前,詐騙分子已經將錢轉走,那麼追討的可能性則很小了。再加上相關犯罪分子一般都是用撿來的身份證或不真實的身份進行開戶詐騙,因此追討的難度更大。
但是,目前銀行和有關部門的監控力度還是不夠的,何律師建議,如果銀行可以對可疑交易進行初步審查,規定每個賬戶的交易次數,超出限額的要進行申報等措施,來保障儲戶的相關賬戶安全。
而從收到詐騙信息的層面上講,對公安機關來說,由於相關人員沒有受到實質性的損失,也不會採取什麼特別的手段,銀行方面對相關賬戶的監控力度不夠,也間接導致了類似詐騙案情層出不窮的情況出現。
業界:銀行會對三種情況賬戶進行監控
記者採訪了廣州某銀行業內人士肖先生,據其介紹,不管是國內銀行還是國外銀行,對客戶的信息都有嚴格的保密制度,在未經授權和許可的情況下,不會輕易擅自查詢或者監控客戶賬號,一般有以下三種情況銀行會對客戶賬號進行監控或者採取相關手段:一方面是各家銀行總行對分、支行下發文件,在文件中指明瞭需要監控的賬號,並提出明確的要求。而總行要求監控這些賬號的依據最終也是來自監管機構或有關執法部門明確的書面要求才作出的。另一方面,各家銀行所在地的相關執法部門,根據所掌握的材料將涉案人員名單及賬號通知銀行要求銀行對這些賬號採取手段,不過這個通知的過程一定是程序合法。
“第三種就是當地的銀行管理機構直接向銀行發文要求對某些賬號進行監控或者處理。”肖先生表示。
但對於犯罪過程中涉及的銀行賬號,如果沒有資金異動情況,銀行是不會主動對其進行監控或者向公安機關舉報的,除非是銀行收到了上級單位或者有關執法部門的監控指令,銀行纔有權對目標賬戶進行監控。肖先生表示,“不過銀行本身會對在本行開出的賬號進行實時監控和檢查,對於有些犯罪分子使用的賬號,是可以發現和採取措施的。”
雖然銀行有相關措施,但是此類短信詐騙案件等還是時有發生。不少網友和消費者對於銀行的監控仍表示擔心存疑。
身份證遭詐騙分子利用
案件偵破後不影響在銀行信用
如果身份證遺失被犯罪分子撿到可能會被利用開卡,因爲現在多數銀行開儲蓄卡,都是可以由他人代辦的,只要出示卡主本人和代辦人的身份證原件即可。如果身份證遺失被犯罪分子利用開卡並構成了犯罪,如果案件偵破,責任清晰,不會影響失主到銀行再辦理業務;如果正在犯罪的過程中或案件偵辦的過程中,失主到銀行辦理業務,是有可能受到影響的。這也提醒了身份證遺失的市民,應該及時進行身份證掛失,並保留相關回執,如果能向銀行出具掛失的有效回執,在時間點上吻合,是不會影響正常業務辦理的。