|
||||
經濟週期性下行、利率市場化不可逆轉、資本項目逐步開放、金融脫媒……一道道政策保護線正在加速撤離,銀行輕鬆獲得高利潤的日子即將一去不返,紛紛加快轉型和調整的步伐。
站在2013年的路口,作爲目前國內具有經營離岸業務牌照的4家銀行之一,平安銀行也順勢調整了經營思路。在這場深刻的變局中,平安銀行離岸業務部總經理林娜表示,對商業銀行而言,實施戰略轉型已箭在弦上,而政策影子隨處可見的離岸業務則呼籲更多“鬆綁”。
依託線上優勢提供貼心服務
英雄不問出處。
近幾年,擁有國資背景的銀行界“高富帥”——中國交通銀行,依靠強大的全球網點,在離岸業務上稍一發力業績便扶搖而上,2012年僅憑授信一項業務就帶動了全行的利潤增長。與之相比,出身“草根”的平安銀行在資金來源上並不多元,但是依託特色產品和先進的IT系統支持紮紮實實地爲走出去的企業提供貼心服務,卻也取得了令人咋舌的成績:截至2012年底,平安銀行客戶數創同業第一,國際結算、中間業務收居同業第二。
談及平安銀行在離岸業務上的表現,林娜表示:“憑藉中國平安強大的綜合金融服務優勢,我們離岸業務在2012年年有了較大發展。”
回顧離岸金融的發展之路,政策的影子隨處可見:1996年,受國際形勢的大環境影響,國家出面推動離岸銀行業務的發展,深發展作爲首批試點行,在這項業務上進行了巨大投入;1997年,亞洲金融風暴席捲而來,國家隨即叫停所有商業銀行的離岸資產業務,剛剛起步的離岸銀行業務被迫“腰斬”;2002年,隨着走出去的呼聲越來越高,國家又放開了這一業務。
儘管出於種種考慮,此次放開的力度並不大,但意義非凡:離岸銀行業務起初只限在深圳地區開展,2002年卻把總部在上海的兩家銀行也納入進來;地區放大的同時,也接入了交行這種不同於幾家試點行性質的銀行。自此以後,各家銀行的離岸業務纔開始步入正軌。“由於離岸業務的特殊性,幾家開展該項業務的銀行相對比較抱團。”林娜表示,起初平安銀行不僅會經常在監管部門之間召開同業會議,相互交流一下對新政策的解讀,在具體操作上也相對自律,相比快速更傾向於謀求一種較爲審慎的發展。
2008年,更爲兇猛的金融風暴呼嘯而來。儘管很多進出口企業受波及較爲慘重,但平安銀行的離岸業務數值表卻看起來遭影響甚微。至今爲止,平安銀行離岸業務從未產生過不良貸款。“那個時候業務已經做大。蛋糕大了,我們就能通過不斷拓展新的業務,重新贏得已失去的客戶和市場。”
集中高效協同一致
近年來,隨着中國企業境外投資的逐步發展,企業跨境資金管理往往在“加強集中管理”和“提高運作效率”兩個目標間顧此失彼。林娜認爲,很多時候這兩個方面其實完全可以做到協同一致。
舉個例子,假如企業把離岸、在岸和海外分公司全都集中在同一家銀行開戶,那麼就可以順理成章地享受銀行提供的種種便利服務:劃撥在岸和離岸,在銀行的一個大系統裏只需點一個鍵;投身高收益的理財活動,銀行有多品種的方案任你選;總部對分公司資金的統一調撥和規劃,離岸業務跟現金管理業務的結合和焊接等等。很多大公司把海外所有分公司的資金集中在香港,就是爲了提高效率。
對於一些有特殊需求的大企業,平安銀行會提供一對一的個性化服務。平安銀行今年主推一個針對跨國集團全球授信的產品,利用集團在岸的信用額度做全球授信,實現對集團資產情況和業務評價的整體控制。
目前,隨着企業走出去步伐的加快,海外工程承包在中國企業對外經濟合作中開始佔據相當大的比重,平安銀行利用離岸業務牌照在這項業務上也爲走出去企業提供了資金支持和配套服務。“考慮到海外項目一般耗時較長,面臨的中長期風險也就比較多,如果我們參與項目貸款,會傾向於海外上市公司、大型國有企業以及龍頭民營企業的海外公司,在石油、礦產、房地產、醫藥、IT電子等行業加大投入。”林娜說。
1月1日,“中國版巴Ⅲ”《商業銀行資本管理辦法(試行)》在中國如約實施。在“面多了加水,水多了加面”的粗放模式中沉溺太久的中國銀行業,開始正視“強資本約束時代”的現實,從“高資本佔用、高速資產擴張”向“低資本佔用、高資本回報”的經營方式轉變。目前平安銀行內部也正在倡導這一內涵型發展模式。“從2012年的數據來看,離岸業務是平安銀行所有業務中消耗資本最低的”。林娜表示:“銀行對低資本消耗業務肯定會重點發展,這也符合一直以來平安銀行遵循的精細化管理髮展模式。由於近幾年的業績突出,離岸業務得到了集團及銀行高層領導的重視,計劃投入更多資源加大力度發展。這對我們來說既是動力,也是壓力。”
期待政策突破
林娜表示,對中資銀行來說,離岸業務還具有很大的發展潛力,國家在政策上予以適當鬆綁,是一件對政府、企業和商業銀行三方共贏的事。
金融風暴對很多人來說是噩夢,卻也在某種程度上促成了平安銀行的轉機。危機之前,很多走出去的大型企業在海外融資相對比較容易,在這個階段平安銀行的融資客戶也多爲一些中小型企業;危機過後,很多大型企業開始思考海外銀行的安全性,這種躊躇開啓了國內銀行與之合作的大門。從2002年開始,國內的整個離岸業務經歷了一個快速發展的時期,但林娜顯然認爲還不夠。之所以不夠,還是因爲在國內離岸業務整體盤子不夠大。“其實很多時候那種過於嚴格的內外分離都沒有必要,一部分的資金滲透應該是被允許的。”林娜解釋:“本身銀行就是爲了走出去的企業服務,結果離岸賬戶卻不接受企業使用人民幣結算,逼得他們去港資或是其他外資銀行開戶以後才能使用人民幣結算,這無異於自己捆住自己。”
除了離岸人民幣,林娜同時建議可以適當地放開准入地區。“跨境人民幣本來就是國家推動的,渠道上反而不放開,除了阻礙人民幣國際化進程,於貿易便利化也不利。”以商品爲例,很多特殊的非居民地區,如海關管理線以外的保稅區和前海等,性質上已經視同爲境外和離岸,但這些地區仍不在被允許開辦離岸賬戶的範圍之內,也就是資金在境外,企業本身卻仍屬國內。“當初國家放開離岸業務時,人民幣是不能夠跨境結算的,所以離岸業務只能經營可自由兌換外幣。現在海外既然已經存在離岸人民幣這個市場,我們的離岸業務也應該順勢展開離岸人民幣業務。”
據瞭解,《離岸業務管理辦法》自1996年頒佈以後,至今沒有修改過。平深整合後的新平安銀行以一系列改革爲業界描繪了一幅全面的“貿易融資+小微金融+綜合金融”藍圖。儘管新平安銀行成績喜人,但林娜所呼籲的某些關乎行業的政策鬆綁仍然面臨着一個不確定的未來。