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7日,阿里巴巴宣佈籌建小微金融集團,全面挺進金融領域,業務已經涵蓋支付、小貸、擔保以及保險業務。內部人士透露,阿里巴巴旗下淘寶和天貓平臺已在銷售基金、保險等金融產品,近期考慮銷售1000元起步的小額理財產品。
阿里巴巴諸多舉措令金融界大呼“狼來了”!就此本報記者日前專訪了阿里金融事業羣總裁胡曉明。他說:“誰能爲小微企業解決問題,誰就是市場所需要的。”不過他強調,阿里巴巴集團不會辦銀行,也不會成爲銀行。有專家說,受制於監管層面,以阿里金融爲代表的新興金融體想要與傳統銀行業分庭抗禮,尚待時日。
路線:以小貸切入
阿里巴巴集團7日宣佈,將籌備成立阿里小微金融服務集團,負責阿里巴巴集團旗下所有面向小微企業以及消費者個人服務的金融創新業務。支付寶原CEO彭蕾將出任阿里小微金融服務集團CEO。
這意味着阿里巴巴大舉進入金融領域。上月22日,阿里集團對支付寶和阿里金融進行架構調整,支付寶拆分爲共享平臺事業羣、國內事業羣、國際事業羣,和原來的阿里金融(現爲阿里金融事業羣)一起構成阿里集團全新的業務板塊。與此同時,保監會公告稱阿里巴巴、騰訊和平安成立的在線保險公司獲批,阿里巴巴爲最大股東。
從6年前以小額貸款開始涉足金融領域,向小微企業提供信用貸款和信用擔保,到如今向個人消費者提供信用支付。至此,阿里的金融業務已經涵蓋支付、小貸、擔保以及保險業務,馬雲在完成電商平臺的建設後開始全面挺進金融領域。
而且,阿里巴巴旗下的天貓和淘寶也有望成長爲龐大的金融產品銷售平臺。目前,在淘寶和天貓平臺上已在銷售涉及基金和保險產品,有消息人士向本報記者透露,阿里金融正在準備殺入小額理財產品領域。“我們考慮推出最低1000元的理財產品。”
衝擊:叫板銀行不現實
阿里巴巴的攻城略地也引來銀行業的警惕,不過,馬雲在各種場合一直強調: “不會和銀行搶生意。”胡曉明說,PC端支付不會做,因爲有銀行在提供服務;而手機需要阿里金融和銀行一起合作;信用支付的資金也是跟合作銀行提供。他透露,預計4月份將推出的信用支付,五六家銀行在共同做項目的研發。
信用卡專家董崢表示,阿里金融這種信用支付業務本質上還是小額信貸,不能稱之爲信用卡,實質上是支付寶平臺商對商戶和客戶信貸支持,這對銀行還構不成威脅。而國泰君安高級經濟學家林採宜則認爲,信用支付業務將推動信用向前邁進一大步。
專家普遍認爲,互聯網平臺和金融體系是相互促進的,阿里巴巴不會想着去替代所有銀行,也沒這個能力和資本。胡曉明說,支付寶和銀行合作發行的信用卡將近500多萬張,借記卡將近5000萬張,支付寶的客戶也成爲他們的客戶,雙方是相輔相成的。
迴應質疑:
高風險和暴利說不成立
隨着阿里巴巴高調進入金融業,有關阿里金融的“高風險”“高利率”等說法也甚囂塵上。
高風險說
儘管阿里巴巴成立擔保公司,不過按照法律規定擔保金額是放大到10倍,如果阿里擔保3億元,他最大的擔保額是30億。胡曉明認爲,預計阿里到今年年底消費者的信貸需求整個存量也最多不會超過10億元,因爲是由小額資金組成,所以估計實際在4億~5億元,但筆數很多,戶均兩三百元。
對於壞賬,胡曉明說,首先通過短信通知,如果短信通知不還,就通過語音催收,如果語音催收不還,就採用人工催收,人工催收不還就安排上門催收,如果上門催還不還,那麼就覈銷註銷掉其支付寶賬戶,這可能影響欠款人在阿里巴巴平臺進行網絡交易。
對於信貸資金來源的疑問。胡曉明說,第一是自有註冊資金,第二個是根據小額貸款公司管理辦法,可以向銀行融資。第三,根據國家條例規定,可以將負債資產打包成理財產品賣給投資者從市場回籠資金。第四個渠道就是,會有越來越多的銀行跟阿里合作來提供信貸服務。
暴利說
外界質疑阿里小貸業務的利潤率高達80%左右,胡曉明予以否認。
胡曉明說目前貸款利率是6%,以阿里巴巴的身份也是拿不到的,可能要更高一點。貸款以後還要交稅,1%多的稅(阿里小貸要負擔5.56%的營業稅及附加稅、25%的企業所得稅,遠遠高於一般金融機構),還會有壞賬,消費壞賬率大概是2%~3%。再加上使用別人的數據拿來也需要付費的,這些都需要成本,再加上我們的人工成本,以及電腦、電費的成本,所謂80%的暴利根本做不到。何況從目前看,阿里巴巴根本沒有考慮這個業務能賺多少錢。