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新年首月各大公司的保費同比下滑,多家公司婉拒了《證券日報》保險週刊關於這一殘酷現實的探討,某中資壽險分公司總經理助理甚至對記者直言,“咱不說這個好嗎?一說就心情不好。”
新年首月,壽險行業整體保費收入增長情況不佳,不過中融人壽、安邦人壽領銜的壽險公司則實現了第三、第四梯隊公司的“逆襲”,成爲除銀行系險企及健康險公司之外的搶眼勢力。
而對於各大公司的保費同比下滑,本報記者也在採訪中瞭解到,這背後有其主動謀求迴歸保障的轉型的原因。如新華保險爲引導價值經營的轉型,已重新制定了不同產品的價值率,同時對考覈體系也做了相應的調整。
一邊是兩成以上的同比下滑速度,一邊是超過6倍的增長,全國逾60家壽險公司(含健康險公司)正上演着“冰火兩重天”的劇情。
中郵人保壽等12家
保費降幅超兩成
根據《證券日報》保險週刊的統計,共有25家壽險公司1月份的保費收入同比下降,其中包括中郵人壽、生命人壽、人保壽險、光大永明、中英人壽在內的共19家公司的降幅在一成以上,降幅達兩成以上的公司仍有12家之多,市場排名十幾位的民生人壽、合衆人壽等也赫然在列。
在世紀保網運營總監潘浩看來,壽險公司的保費收入下滑是遲早的事。潘浩對記者道出了兩大主因:一方面,保險公司的產品仍以分紅險爲主(據他觀察,近三年都會在八成以上)、以銀保業務爲主,行業轉型無新意;而在主推高保費、低保障的險種時,險企過度挖掘了市場資源,市場購買力下降;另一方面,在行業形象尚未好轉的情況下,消費者“用腳投票”,學會了拒絕保險產品。
忍痛轉型
新華調整考覈體系
也有業內人士對本報稱,多家公司的保費數據不佳,與去年的行業治理銷售誤導不無關係,是整個壽險行業尚未適應的表現之一。而除了行業整體因素外,本報記者也在採訪中瞭解到,部分公司的保費數據下滑的背後,是其主動謀求迴歸保障的轉型。
新華保險湖北分公司總經理助理邱冰對記者表示,新華爲引導價值經營的轉型,已重新制定了不同產品的價值率,同時對考覈體系也做了相應的調整。
據邱冰介紹,不同類型的產品的價值率是不同的,如健康險類保障型的產品的價值率是最高的,短期的返還型的產品價值率是非常低的。以前是按保費規模或標保來算,可能出現這種情況,即原來10000元的保費只相當於現在的3000元保費。
“我相信主動轉型的選擇是總公司在看重長遠的情況下做出的,儘管這條路非常艱難。”邱冰對本報稱,走在轉型前列的公司,面臨着損失保費丟份額的殘酷現實,同時還有爲引導市場對於保障型保險產品的認識與認可將投入更高成本的威脅。
邱冰認爲,迴歸保障是保險業趨勢,對行業是好事,但僅一家或幾家公司的轉型肯定是不行的,尤其對率先轉型的公司未必是好事。
“現在是光腳的不怕穿鞋的,我們在價值轉型注重保險的同時,有其他公司仍在主推三年期甚至一年期的短期理財產品來奪取市場份額,這樣我們就吃虧了。市場丟了,品牌就丟了,丟掉的品牌再重新樹立起來,就難了。”
大賣分紅與萬能產品
中融安邦逆勢奪取開門紅
而與上述情況截然相反,儘管行業整體增長情況不佳,但中融人壽、安邦人壽領銜的壽險公司,還是以5-6倍的同比增長速度,實現着第三、第四梯隊公司的“逆襲”,成爲除銀行系險企及健康險公司之外的搶眼勢力。
數據顯示,中融人壽1月份的保費收入爲4.28億元,同比增速達579.99%,其所佔據的市場份額也由上一年同期的0.05%猛增至0.31%,按保費規模計算的市場排名上升19個位次至第25位。
記者查詢中融人壽官網發現,在其全部10款壽險產品中,有9款產品爲萬能型(6款)或分紅型(3款)產品;而其熱銷產品爲“中融融盛連年終身壽險(萬能型)B款條款”,該產品保險法繳納方式爲一次性繳納,保險責任爲疾病身故及全殘、意外身故及全殘。
而安邦人壽1月份的保費收入以同比增長633.49%的勢頭增至8063萬元,市場份額爲0.06%,截至1月底的市場排名爲第42位,相較上年同期提升了12個位次。
安邦人壽官網所示的9款銀保產品中,7款爲分紅型產品,另外2款爲萬能型產品。而在安邦的9款個險產品中,有8款爲分紅型,其中4款爲分紅型的兩全保險;記者隨機查看“安邦財富尊享1號兩全保險(分紅型)”產品發現,該產品是繳費期限爲三年的短期繳費產品。
一線城市熱銷健康險意外險
京滬市場同比增長均超五成
與壽險業保費的負增長相對的是,同爲人身險的卻更注重保障功能的健康險和意外險則實現了三成以上的保費增長。數據顯示,全國保險業1月份的健康險保費收入爲105.6億元,同比增長30.57%;人身意外傷害險保費收入則同比增長34.84%至40億元。
從地區數據來看,在諸如北京、上海這類的一線城市,健康險及意外險兩大險種的保費規模,均實現了五成以上的明顯增長。如北京地區1月份的健康險、意外險保費收入規模分別爲16.2億元、2.9億元,同比增幅分別達到86.24%、78.74%;而在上海地區,健康險、意外險在1月份的保費規模分別實現57.05%、58.51%的增長至7.5億元和2.8億元。
編者按:2013年首月保險業的保費數據已經出爐,產險同比增速回升至兩成以上,壽險出現同比下滑,除了這些在預期中的主要特徵外,《證券日報》保險週刊還從這些尋常的數據中發現了新的特點,如產險的“地方梟雄”來勢洶洶;壽險多位“大佬”保費同比下滑的背後經歷轉型隱情;健康險、意外險等保障型保險業務的爆炸式增長在京滬等一線城市尤其明顯等等。