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【理財案例】
畢先生36歲,某大型企業高管,月薪2萬元。畢太太在國企工作,月薪5000元,畢先生夫婦育有一子,今年兩歲。家庭日常生活開支月均1.5萬元,家庭五年期定期存款20萬元,暫時沒有負債。畢先生、畢太太共拿到20萬元的年終獎勵,計劃春節期間去歐洲旅遊、購物。畢先生家庭處於家庭生命週期的滿巢期第一階段,即家中最小的孩子在6歲以下的家庭。
目前,畢先生家庭金融資產合計40萬元,無負債,但投資品種比較單一,且收益不高。夫妻雙方看重生活品質,家庭日常消費較高,消費比例達到60%。從畢先生家庭資產和收入上看,雖然有一定盈餘,但未來潛在消費較多。畢先生家庭收入來源較爲單一,基本集中在畢先生一方,無論工作還是家庭,對於畢先生壓力都非常大,需要爲其家庭進行整體規劃。
【理財規劃】
閒置資金動起來
畢先生家庭月支出較高,儲蓄率不足,建議畢先生和畢太太使用銀行卡消費。每次消費保存小票明細及刷卡回單,按月統計消費種類,如餐飲、交通、服裝、教育、日常生活用品等項目,總結消費情況,抑制衝動型支出。畢先生家庭有一定存款,但與未來潛在消費相比,如子女教育、換房計劃等,還是有一定差距。目前,銀行儲蓄存款利息收入有限,畢先生又忙於工作無暇管理,建議畢先生將生活備用金以外的閒置資金通過投資基金和銀行理財產品的方式,用活閒置資金,獲得較高長期收益。目前,某商業銀行推出的多款“基金定投”以及“基智定投”產品,就能夠幫助畢先生家庭將日常閒置資金彙集起來。通過“小積累”實現“大財富”,並有效規避市場投資風險,獲得穩定收益。此外還可通過“靈通快線”投資多款貨幣市場基金等。
7天理財用起來
春節長假即將來臨,很多家庭都像畢先生一樣收到一筆可觀的年終獎,但苦於長假期間資本市場閉市,沒有投資渠道。建議畢先生在長假前做好規劃,將閒置資金和一部分年終獎投資於銀行的超短期理財產品,如“工銀7天理財”,能夠在保證資金流動性的同時獲得較高收益,可以滿足7天長假的理財需求。另外,建議畢先生爲自己及家庭成員購買相應的保險,如壽險、意外險等。目前某銀行安盛人壽保險正在熱銷中,畢先生可以根據家庭的實際情況量身定製保險規劃。
電子渠道忙起來
由於畢先生工作繁忙,無暇打理家庭資產,建議畢先生開通網上銀行、手機銀行等電子服務,充分發揮電子銀行便捷性業務特點,隨時隨地管理家庭財務。某商業銀行網上銀行功能強大,業務種類豐富,安全性能高,不僅能夠快速完成繳納電話費、水電費、燃氣費等多項日常生活支出。網上銀行也可以實時完成匯款轉賬、網上支付,還可以投資基金、理財產品、外匯、黃金等,完全可以滿足畢先生家庭日常財務管理需求,做到時時關注家庭資金運作及投資情況,足不出戶就能實現家庭夢想。畢先生夫婦計劃利用春節長假去歐洲旅遊,建議畢先生夫婦辦理一張歐元賬戶聯名航空信用卡,如某商業銀行推出的國航知音牡丹信用卡,不但在歐洲消費更加方便,還可以在乘坐國際航空公司的飛機時,享受積分換里程的優惠措施。記者潘潔